十二屆全國人大五次會(huì)議新聞中心于舉行記者會(huì),，邀請(qǐng)中國人民銀行行長周小川,、副行長易綱、副行長兼國家外匯管理局局長潘功勝,、副行長范一飛就“金融改革與發(fā)展”的相關(guān)問題回答中外記者的提問,。
記者提問周小川“今年住房貸款會(huì)不會(huì)有所改變？”，周小川表示,，去年，房地產(chǎn)信貸里面增長比較快的主要是個(gè)人購房貸款,。個(gè)人購房貸款的增長,，一方面有助于居民買房子，同時(shí),，在一些城市特別是三四線城市住房庫存比較多,，有助于降庫存。但是反過來說,，在一二線城市又容易使住房價(jià)格上升,。
總體上來看，個(gè)人通過住房貸款購房以后,，實(shí)際上資金就轉(zhuǎn)到開發(fā)商,。房地產(chǎn)開發(fā)是一個(gè)很長的產(chǎn)業(yè)鏈，會(huì)帶動(dòng)一系列產(chǎn)業(yè)供給,，所以這個(gè)貸款不能簡單看作是買房子,，實(shí)際上會(huì)傳遞到相當(dāng)大的產(chǎn)業(yè)鏈上。同時(shí),，這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈還帶動(dòng)與它相平行的一些產(chǎn)業(yè)鏈,，比如家用電器等。
總體來說,，住房貸款在中國還會(huì)以相對(duì)比較快的速度發(fā)展,，但是確實(shí)要適當(dāng)平衡。隨著住房產(chǎn)業(yè)的政策調(diào)整,，估計(jì)會(huì)適當(dāng)放慢,。
以下為答記者問實(shí)錄：
記者：
2016年下半年開始,，匯率出現(xiàn)了比較大幅度的變化，總理在政府工作報(bào)告中也提出,，要堅(jiān)持匯率市場(chǎng)化改革的方向,，同時(shí)也要穩(wěn)定人民幣在全球貨幣當(dāng)中的地位。請(qǐng)問2017年央行有哪些工作保障匯率的穩(wěn)定,？謝謝,。
周小川：
您剛才提到的2016年下半年匯率波動(dòng)比較大一些，有多種因素,，我簡單說兩個(gè),。
第一，2016年下半年,，中國對(duì)外投資和其他方面的外部花銷比較猛一些,，每年下半年這個(gè)季節(jié)都會(huì)多一些，去年多得明顯一些,，也包括有一些企業(yè)在外面收購的熱情比較高,。
第二，美國大選,，特朗普當(dāng)選,，之后出現(xiàn)了很多和一般人預(yù)期不太符合的變化，因此導(dǎo)致美元指數(shù)上升比較猛,。在這種情況下,，匯率波動(dòng)比較大。
我們相信,，今年隨著中國經(jīng)濟(jì)比較穩(wěn)定,，而且更加健康，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,、“三去一降一補(bǔ)”都取得成績,，國際上對(duì)中國經(jīng)濟(jì)的信心也比較好，應(yīng)該說匯率自動(dòng)就有一個(gè)穩(wěn)定的趨勢(shì),。與此同時(shí),，我們有關(guān)政策方面沒有什么太大的變化，但是在執(zhí)行和監(jiān)管方面要做得更精細(xì)一些,。因此,，我們相信在這樣的情況下，今年的人民幣匯率應(yīng)該比較穩(wěn)定,。
當(dāng)然,，外匯市場(chǎng)歷來是非常敏感的一個(gè)市場(chǎng)，會(huì)隨著整個(gè)全球經(jīng)濟(jì),，也隨著中國所發(fā)生的各種事件不斷波動(dòng),，誰也不能夠非常準(zhǔn)確預(yù)期2017年走下來還會(huì)有哪些不確定性，哪些事件會(huì)發(fā)生,。因此,，正常的匯率波動(dòng)是一個(gè)常態(tài)，也是一個(gè)正常的情況,。
記者：
您認(rèn)為中國和美國在利率方面的差異,，對(duì)于維持人民幣的穩(wěn)定重要性如何？
周小川：
從外匯市場(chǎng)的交易層面上看,，特別是有很多交易室,、交易員，從他們的層面上,，利率差異往往是導(dǎo)致一些短期操作方面的動(dòng)因,，錢是會(huì)朝著利率高的方向移動(dòng)。但是,，從中期的角度來看,，各國的利率水平主要由國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的情況所決定的，而國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)情況既包括經(jīng)濟(jì)增長,、就業(yè),、對(duì)本國經(jīng)濟(jì)的信心以及通貨膨脹率，通貨膨脹率各國也不一樣,，各國利率也都是有差異的,。比如，你們看日本多少年利率都很低,，跟其他貨幣有明顯的利率差距,，但不見得說就一定會(huì)導(dǎo)致非常明顯的、持續(xù)的投機(jī)活動(dòng)或者資本流動(dòng),。這是我的看法,。
記者：
我的問題關(guān)于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。據(jù)了解,，央行目前正在牽頭統(tǒng)一資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)制,，請(qǐng)問制定、出臺(tái)統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的初衷是什么,？將圍繞哪些具體的方面規(guī)范資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),？大家都知道，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)涉及的部門比較多,，請(qǐng)問現(xiàn)在各部門之間是否還存在分歧,，具體的政策將何時(shí)出臺(tái)，更進(jìn)一步思考,，能否把這項(xiàng)政策的制定和出臺(tái)看作金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的試驗(yàn)田,？謝謝,。
周小川：
我們兩年多以前已經(jīng)初步設(shè)置了一個(gè)協(xié)調(diào)機(jī)制，這個(gè)機(jī)制叫金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議,，最近研究了資產(chǎn)管理的問題,，也有的人會(huì)把它稱之為理財(cái)產(chǎn)品的問題，因?yàn)橘Y產(chǎn)管理中間有很大一部分是理財(cái)產(chǎn)品,?！耙恍腥龝?huì)一局”，也就是人民銀行,、銀監(jiān)會(huì),、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì),、外匯局之間已經(jīng)在許多比較大的問題上初步達(dá)成了一致,。我們可能會(huì)進(jìn)一步細(xì)化以后，作出一些初步規(guī)范,。但是,，這個(gè)規(guī)范決不是一勞永逸的。因?yàn)槭袌?chǎng)是不斷變化的,，我們會(huì)把一些存在的突出問題規(guī)范一下,。
現(xiàn)在有哪些方面的問題呢？一是理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)上有一些混亂,，這些混亂包括比如標(biāo)準(zhǔn)差距太大,、套利機(jī)會(huì)太多、投機(jī)性過強(qiáng)等問題,。二是監(jiān)管之間通氣不夠,，對(duì)市場(chǎng)總體觀察和風(fēng)險(xiǎn)把握還不夠好，所以這方面也要加強(qiáng),。從資產(chǎn)管理各種個(gè)體來說,，有一些是投機(jī)性過強(qiáng)，忽視風(fēng)險(xiǎn),，沒有一些起碼的風(fēng)險(xiǎn)管理的做法,。三是大家所關(guān)心的，有一些資產(chǎn)管理產(chǎn)品或者理財(cái)產(chǎn)品嵌套運(yùn)行,，就是從金融系統(tǒng)一個(gè)行業(yè)的一個(gè)公司到了另外一個(gè)行業(yè)的一個(gè)公司,，來回在系統(tǒng)里轉(zhuǎn)。而我們強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)管理和其他金融業(yè)務(wù)一樣,，要著重為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù),，轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去錢沒有到實(shí)體經(jīng)濟(jì)去。這中間到底有些什么問題，可能有一些是套利,，甚至有一些是違規(guī)的行為,。就這幾個(gè)方面，大家對(duì)資產(chǎn)管理究竟怎么定義,、都是哪些范疇,、都存在哪些問題,，初步達(dá)成了一致意見,。
金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制還會(huì)朝著這個(gè)方向繼續(xù)努力，而且在達(dá)成一致意見的情況下,，還可能提高到更有效的層次,，現(xiàn)在還沒有做到，我也沒有辦法告訴你,。謝謝,。
記者：
我的問題是有關(guān)中國金融對(duì)外開放的。我們看到,，從去年開始,，中國債券市場(chǎng)的對(duì)外開放舉動(dòng)很多，而且最近一段時(shí)花旗（Citi）和彭博相繼把中國債券納入他們的相關(guān)指數(shù),，所以我們是不是可以期待,，今年中國債券市場(chǎng)的開放步子會(huì)更快一些，會(huì)有大的舉動(dòng),？謝謝,。
周小川：
我先說兩句，然后再請(qǐng)潘功勝行長說,。您說的這個(gè)問題是對(duì)的,，債券市場(chǎng)從發(fā)展的早期開始，就秉著開放,、公平競爭這樣一種思路建立并發(fā)展,。因此，債券市場(chǎng)始終都是有對(duì)外開放的內(nèi)容,，并不是哪一年有一些突出的舉動(dòng),。去年有利的方面是，人民幣國際化進(jìn)一步邁進(jìn),，人民幣被納入SDR籃子,，這些都有利于外國投資者提高對(duì)中國的債券市場(chǎng)的興趣，積極性也增加了,。我們也相應(yīng)推出了一些政策,，但不是一些突出的政策，我們也不刻意追求人民幣債券是否納入某一個(gè)具體的債券指數(shù)，但是會(huì)穩(wěn)步地在這個(gè)方向推進(jìn),，在對(duì)外開放方面,，會(huì)逐步再取得更明顯的進(jìn)展。
周行長講的已經(jīng)非常全面了,。我想,，近年來中國的債券市場(chǎng)發(fā)展速度的確比較快，債券的品種也更加豐富,，基礎(chǔ)設(shè)施也在不斷地完善,，投資者也日益的多元。所以,，在支持中國的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面,，中國債券市場(chǎng)的發(fā)展在對(duì)支持中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)揮著越來越重要的作用。作為中國金融市場(chǎng)對(duì)外開放的一個(gè)組成部分,，我們也在穩(wěn)步地推動(dòng)債券市場(chǎng)的對(duì)外開放,。
這種開放基本上在兩個(gè)維度上進(jìn)行：
一是境外機(jī)構(gòu)到中國市場(chǎng)發(fā)行債券，也就是我們通常所說的“熊貓債”,。到目前為止,，國際開發(fā)金融組織、國外政府,、國際上的著名金融機(jī)構(gòu)和企業(yè),，這樣一些主體都有在中國債券市場(chǎng)發(fā)債的實(shí)踐，到去年年底,，“熊貓債”發(fā)了600多億人民幣,。其中，去年大家也看到世界銀行在中國發(fā)行了以SDR計(jì)價(jià)的債券,。
二是推動(dòng)了境外機(jī)構(gòu)投資中國的債券市場(chǎng),。近幾年以來，人民銀行在放松,、放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入,，消除有關(guān)限制，豐富對(duì)沖工具,、便利資金的跨境匯入?yún)R出等方面,，出臺(tái)了一系列的政策。從去年以來,，大家看到的還是比較多的,。所以，現(xiàn)在投資中國的債券市場(chǎng)的境外投資者是400多家,，大概是8000億元人民幣,，去年一年增加了100多家，額度增加了1500億人民幣。另外,，大家看到,，3月1日彭博設(shè)立了兩個(gè)新的指數(shù)，將中國債券市場(chǎng)納入到新的指數(shù)之中,?；ㄆ烨皫滋煲残迹腥齻€(gè)指數(shù)準(zhǔn)備把中國的債券市場(chǎng)納入其中,。
正如剛才周行長所提到的,，隨著我國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步增長，人民幣的國際化發(fā)展,，中國金融市場(chǎng)更加開放,，我國債券市場(chǎng)開放的潛力還是比較大的。下一步,，對(duì)人民銀行來說，我們一定會(huì)完善相關(guān)制度的安排,，比如法律,、會(huì)計(jì)、審計(jì),、稅收,、評(píng)級(jí)等方面的制度安排，為境外投資者投資中國債券市場(chǎng)提供一個(gè)更加便利和友好的制度環(huán)境,。同時(shí),，推動(dòng)金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通和跨境合作。在這個(gè)過程中,，我們也需要和境外投資者多一些溝通和交流,，我想這個(gè)事情也不是那么著急，得一步步走,，走得更加穩(wěn)健一些,。謝謝大家。
記者：
近期,，人民銀行在公開市場(chǎng)上利用各種工具,，市場(chǎng)認(rèn)為在引導(dǎo)貨幣市場(chǎng)利率上行，有人會(huì)有這樣的擔(dān)憂,，認(rèn)為會(huì)傳導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)頭上,，會(huì)加劇實(shí)體經(jīng)濟(jì)“融資貴、融資難”的情況,，您怎么看,？更有人覺得，央行在收緊貨幣政策，甚至以后還會(huì)有加息的可能,，您認(rèn)為市場(chǎng)該如何理解央行的這樣一種操作,？謝謝。
周小川：
總理在政府工作報(bào)告中明確指出,，我們還是繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策,，或者更明確的說法，就是我們的貨幣政策是穩(wěn)健中性,。至于使用各種各樣的工具,，確實(shí)中央銀行工具箱的工具比較多，工具的使用自然可能也帶有引導(dǎo)市場(chǎng)價(jià)格,、引導(dǎo)預(yù)期,，同時(shí)傳導(dǎo)貨幣政策的意圖。但是也不見得對(duì)每次操作數(shù)量,、價(jià)格都要作出過度解讀,。貨幣政策總體來說還是穩(wěn)健中性。
至于有一些人的擔(dān)心,，我覺得應(yīng)該從兩個(gè)方面說,。首先，如果經(jīng)濟(jì)中貨幣數(shù)量太大,，像總理說的,，我們不搞大水漫灌，但如果真是大水漫灌的話,，實(shí)際上對(duì)經(jīng)濟(jì)還是非常有害的,，可能導(dǎo)致通貨膨脹上升、資產(chǎn)價(jià)格泡沫等各種各樣的問題,。與此同時(shí),，貨幣政策在穩(wěn)健方面適當(dāng)做得更加中性一些，會(huì)有利于我們供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,。很多企業(yè)要“三去一降一補(bǔ)”,，如果貨幣太松的話，壓力就不夠,，所以要從幾個(gè)方面來看,。
至于說融資成本，“融資難,、融資貴”的問題,，首先這些年這個(gè)現(xiàn)象還是始終存在的，但是中小企業(yè),、小微企業(yè)的融資比例實(shí)際上每年都是在上升的?，F(xiàn)在中國已經(jīng)達(dá)到一個(gè)什么情況呢,？在人民幣企業(yè)貸款60多萬億這么一個(gè)盤子下，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了貸款余額大型企業(yè),、中型企業(yè)和小微企業(yè)三分天下,，基本上都是三分之一。以前不是這樣的,，以前是大型企業(yè)占一半以上,，中型企業(yè)和小型企業(yè)占的比例比較小一些。大概從2010年左右開始,，貸款新增量中大型企業(yè),、中型企業(yè)、小型企業(yè)基本是三分之一了,，但是余額還有很大的差距,。到去年，大,、中,、小三個(gè)組成部分都是三分之一。所以,，在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性改革的過程中,，銀行業(yè)、金融業(yè)自己也在做供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,，也就是說，要更多地面向中型企業(yè),、小微企業(yè),。因此，融資難的問題會(huì)逐漸有所緩解,。而價(jià)格問題是除了名義價(jià)格,，還要看實(shí)際價(jià)格，這跟物價(jià)和其他因素有關(guān)系,。
記者：
有一個(gè)關(guān)于去杠桿的問題,。去杠桿是今年供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要舉措，過去兩年,，這項(xiàng)改革推進(jìn)得不是很快,。請(qǐng)問對(duì)央行來說，金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)去杠桿,，您認(rèn)為哪個(gè)更加緊迫,？另外，還有那些促進(jìn)去杠桿的政策,？謝謝,。
大家都關(guān)心杠桿率,，我國的杠桿率總體不是特別高。從結(jié)構(gòu)看,，住戶部門和政府部門的杠桿率還不是特別高,，但是企業(yè)部門，就是非金融企業(yè)部門的杠桿率從全球比較看,，是比較高的,。所以，我們說的降杠桿有這樣幾層含義,。
一是杠桿率的持續(xù)增加不利于經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展,，并且在積累一定的風(fēng)險(xiǎn)。這些杠桿率,、負(fù)債率的增加,，積累的問題目前已經(jīng)看到了。在考慮這個(gè)問題的時(shí)候,，我們考慮降杠桿首先要考慮穩(wěn)杠桿,，就是總的杠桿率還是要把它穩(wěn)住，或者讓它每年增長少一些,、慢一些,，要穩(wěn)住。
二是在總的杠桿比例下,，家庭,、政府、企業(yè)間的杠桿結(jié)構(gòu)還可以有一些優(yōu)化,。
我們國家杠桿率和國際上比有點(diǎn)高,，這和我國金融結(jié)構(gòu)有關(guān)。因?yàn)槲覀儑覂?chǔ)蓄率高,，形成以銀行為主,、以間接融資為主的金融格局，大家從銀行借錢占的比例比較高,。這樣就造成了中國杠桿率偏高,。因此，杠桿率偏高和儲(chǔ)蓄率高是連在一起的問題,，也可以說是一個(gè)硬幣的兩面,。
但同時(shí)，我們也要考慮到,，在這個(gè)格局下怎么走出來,？無疑有一條思路非常清晰，就是我們要大力發(fā)展直接融資,，要有更多的資本金進(jìn)去,，這是一條,。如果資本金多了，杠桿率就下來了,，企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力就加強(qiáng)了,。資本金怎么進(jìn)去？我們考慮在各個(gè)行業(yè)要嚴(yán)格資本約束,。我們要宣傳一個(gè)理念：一個(gè)企業(yè),、一個(gè)投資有多少錢就干多少事。這個(gè)投資和這個(gè)企業(yè),，首先要有自己的資本金來承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),，然后你去借錢，不管是借貸款還是發(fā)債融資,，使你的資本金和借來的錢有一個(gè)最優(yōu)的配置和比例,，這樣就能夠激發(fā)全社會(huì)融資結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，同時(shí),，也能夠激發(fā)投資主體承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),，小心、認(rèn)真地進(jìn)行每一個(gè)項(xiàng)目的評(píng)估,，在做決策之前,，把風(fēng)險(xiǎn)控制好。這樣一個(gè)思路,，可以把整個(gè)杠桿率穩(wěn)住,，然后慢慢地實(shí)現(xiàn)有所下降。
我補(bǔ)充一點(diǎn),。全社會(huì)非金融企業(yè)的杠桿率過高,，作為一種宏觀現(xiàn)象，它的微觀基礎(chǔ)就是,，有很多非金融企業(yè)自身的杠桿率過高，所以加總起來太高,。這跟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有很大關(guān)系,。首先，每個(gè)企業(yè),，特別是那些杠桿率已經(jīng)過高的企業(yè),，要有所控制。一方面,，他們自身要進(jìn)行內(nèi)部改革,；另一方面，金融系統(tǒng)要考慮不能過多支持這類企業(yè),，包括易副行長剛才說的,，要鼓勵(lì)直接融資,，也有一些企業(yè)需要進(jìn)行市場(chǎng)化的債轉(zhuǎn)股。
其次,，跟產(chǎn)能過剩有關(guān)系,。有一些產(chǎn)能過剩的企業(yè)，過去占用過多的信貸資源,，因此,，去產(chǎn)能也是非常重要的一項(xiàng)政策，金融業(yè)要大力支持去產(chǎn)能,。庫存過多,，本身就是占用流動(dòng)資金，這是導(dǎo)致杠桿高的一個(gè)原因,。去庫存在微觀上來講,，都是非常重要的，金融業(yè)要更好地配合“三去一降一補(bǔ)”的改革,。同時(shí),，金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部評(píng)級(jí)和對(duì)客戶的各項(xiàng)指標(biāo)監(jiān)測(cè)方面，要作出更大的努力和改進(jìn),，這樣就能發(fā)現(xiàn)哪些企業(yè)過去貸得太多,，不應(yīng)該貸那么多，融資結(jié)構(gòu)需要改變,。這樣的話,，就可以逐步落實(shí)這項(xiàng)政策。這個(gè)過程,，我個(gè)人認(rèn)為是一個(gè)比較中期的,，在短期內(nèi)不會(huì)看得非常明顯，因?yàn)榇媪糠浅４?。謝謝,。
記者：
我的問題提問給范一飛副行長。近年來,，第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展非常迅速,，人民銀行也采取了一系列監(jiān)管措施，包括收緊牌照發(fā)放,、備付金集中存管等,，這些舉措是否限制了這個(gè)行業(yè)的發(fā)展？目前第三方支付產(chǎn)業(yè)的整體狀況怎樣,？下一步人行還會(huì)采取哪些監(jiān)管措施,？謝謝。
范一飛：
支付產(chǎn)業(yè)關(guān)系到千家萬戶,，是一個(gè)基礎(chǔ)性的產(chǎn)業(yè),，近年來發(fā)展很快,。隨著產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷做大，創(chuàng)新產(chǎn)品越來越多,、越來越豐富,。從廣義和狹義來看支付產(chǎn)業(yè)，廣義的支付產(chǎn)業(yè)包括非銀行支付機(jī)構(gòu)和銀行業(yè),，狹義的支付產(chǎn)業(yè)主要指非銀行,。我理解你剛才的問題，主要是講非銀行支付機(jī)構(gòu)一塊,。
這幾年隨著行業(yè)的發(fā)展,，確實(shí)累計(jì)了一些問題和風(fēng)險(xiǎn)，主要有幾個(gè)方面：
第一,，因?yàn)槭袌?chǎng)參與者眾多,，總體而言市場(chǎng)供給和需求有一些失衡，供大于求的情況比較嚴(yán)重,，所以行業(yè)也存在過度競爭的情況,。
第二，由于各方面原因,，包括機(jī)構(gòu)內(nèi)部內(nèi)控薄弱,、風(fēng)險(xiǎn)管理放松等原因，對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)不夠,。兩個(gè)突出問題：一是消費(fèi)者的個(gè)人隱私特別是關(guān)于支付的敏感信息被泄露,，甚至一些信息公開在網(wǎng)上買賣。二是備付金被挪用的情況一度還比較嚴(yán)重,，有些機(jī)構(gòu)把客戶的備付金拿來炒房,、炒股票，甚至用于個(gè)人賭博,，最后導(dǎo)致?lián)p失,。往往一個(gè)機(jī)構(gòu)出問題可能牽扯到多個(gè)地區(qū)，消費(fèi)者的人數(shù)可能數(shù)以萬計(jì),。
針對(duì)這些問題,，近兩年主要做了幾件事。
首先,，對(duì)前期累計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行化解和處置，盡量幫助消費(fèi)者挽回?fù)p失,，為此央行和地方政府都做了大量工作,。
二是強(qiáng)化基礎(chǔ)建設(shè)，把我們領(lǐng)域的基本規(guī)矩建起來,，這也符合事物發(fā)展規(guī)律,。因?yàn)檎麄€(gè)非銀行支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展是一個(gè)新興事物,，一開始我們對(duì)它作一些觀察，包容它的發(fā)展,，到了一定階段以后,，對(duì)客觀規(guī)律認(rèn)識(shí)清楚了，我們?cè)賮砼右砸?guī)范,。這些年我們出臺(tái)了網(wǎng)絡(luò)支付辦法,，推行了賬戶分類制度，對(duì)支付機(jī)構(gòu)也實(shí)行了分類評(píng)級(jí),。剛才記者提到對(duì)備付金實(shí)施集中存管,，當(dāng)然制度已經(jīng)出臺(tái)，第一次存管馬上就要進(jìn)行,。
三是加強(qiáng)監(jiān)管,。又分為兩方面，一方面是市場(chǎng)上除了持證的機(jī)構(gòu)以外,，還有大量機(jī)構(gòu)無證從事支付業(yè)務(wù),。到1月份為止，全國清理出239家無證也就是非法從事支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),，進(jìn)行了整頓,、清理，部分已經(jīng)移送給公安部門處理,。另一方面,，對(duì)持證的支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)違規(guī)行為敢于“亮劍”,，進(jìn)行處罰,。
經(jīng)過幾方面的努力，支付產(chǎn)業(yè)不但沒有停滯,，還在快速發(fā)展,，更為健康地發(fā)展。我這里可以給大家一些數(shù)字,。從2013年到2016年,，支付機(jī)構(gòu)年處理業(yè)務(wù)量從371億筆增加1855億筆，金額從18萬億元增加到120萬億元,，年復(fù)合增長率分別達(dá)到71%和90%,。其中，網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)增長更快一些,，去年支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量和金額同比分別增長102%和87.6%,。可以說，我國支付業(yè)務(wù)的產(chǎn)業(yè)規(guī)模,、普惠程度在世界主要經(jīng)濟(jì)體里都是比較好的,。前不久我參加一個(gè)國際會(huì)議，會(huì)上一些同行跟我講,，他們也很希望了解中國在支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展和監(jiān)管方面的做法,。
下一步，我們還繼續(xù)秉持五大監(jiān)管理念,，把支付行業(yè)的監(jiān)管工作做好,。經(jīng)過這幾年的努力，四梁八柱的制度框架已經(jīng)搭建起來了,，下一步主要是做好執(zhí)行工作,。謝謝。
周小川：
我補(bǔ)充兩句,。一是人民銀行認(rèn)為科技的發(fā)展可能會(huì)對(duì)未來的支付業(yè)造成一些巨大的改變,，這個(gè)改變是進(jìn)步，因?yàn)閹砗芏嘈碌氖侄?。人民銀行高度鼓勵(lì),，同時(shí)也和各種業(yè)界共同合作，把金融科技的發(fā)展搞上去,。特別強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)是網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展,，還有就是數(shù)字貨幣的發(fā)展，其中也包括區(qū)塊鏈等新技術(shù),，這些新技術(shù)會(huì)在未來產(chǎn)生一些當(dāng)前人們不容易完全想象或者預(yù)測(cè)到的影響,。
但同時(shí)，像范一飛副行長所講的,，既要鼓勵(lì)發(fā)展,，同時(shí)也要防范風(fēng)險(xiǎn)，健康發(fā)展,。其中不健康的行為要不斷規(guī)范,。當(dāng)然，也不是說從一開始就去束縛人家的手腳,，但是在發(fā)展過程中,，大家已經(jīng)看到一些問題，必須進(jìn)行規(guī)范,，包括無證經(jīng)營問題,、侵犯隱私問題、支付產(chǎn)品安全性不夠問題,。
此外,，還有一個(gè)問題,，就是有一部分支付機(jī)構(gòu)的動(dòng)機(jī)和心思并不是想用新的網(wǎng)絡(luò)科技手段把支付搞好，而是眼睛盯著客戶的備付金,，覺得那個(gè)資金可以拿來賺利差，甚至有的打自己的主意,，缺錢的時(shí)候從那里挪用一些,，這就是動(dòng)機(jī)不純。我們支持支付業(yè)真正把心思都撲在通過科技手段提高支付系統(tǒng)的效率,、安全和為客戶服務(wù)上,，而不是瞄著人家的資金，在那個(gè)資金上打主意,。我們的有關(guān)政策和激勵(lì)機(jī)制也要實(shí)現(xiàn)這樣一點(diǎn),，這對(duì)于將來的健康發(fā)展也是很重要的。謝謝,。
記者：
去年新增貸款和融資總量都創(chuàng)記錄,，今年貨幣政策轉(zhuǎn)向穩(wěn)定中性，而且強(qiáng)調(diào)防范風(fēng)險(xiǎn),，這種情況下今年信貸的增長勢(shì)頭會(huì)不會(huì)得到一些遏制,？另外，去年住房貸款在新增貸款接近40%的比例,，今年會(huì)不會(huì)有所改變,？連帶問一下，利率水平會(huì)不會(huì)進(jìn)一步上升,？謝謝,。
周小川：
這個(gè)問題是一連串的問題。我記得你一開始說的是去年社會(huì)融資總量,、信貸增長,，這大概都是12、3%左右的速度,。一方面,，中國經(jīng)濟(jì)還是有潛力繼續(xù)增長,，另一方面,，從整個(gè)國際情況來看，G20也在號(hào)召20國進(jìn)一步努力促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇,，在原有基礎(chǔ)上將GDP增長再提高一些,。
從今年政府工作報(bào)告情況來說,，我們定的數(shù)字是M2增長12%左右，這是一個(gè)預(yù)期數(shù)字,，并不是任務(wù)指標(biāo),。另外，在社會(huì)融資和信貸方面也大致按照這個(gè)速度進(jìn)行掌握。這是根據(jù)全球經(jīng)濟(jì)和中國自己的經(jīng)濟(jì)情況來制定的,。
與此同時(shí),，在執(zhí)行過程中還要根據(jù)經(jīng)濟(jì)的反饋數(shù)據(jù)、經(jīng)濟(jì)的實(shí)際情況進(jìn)行適度微調(diào),。我們認(rèn)為,，總理政府工作報(bào)告所提出的意見、數(shù)字是符合中國實(shí)際情況的,。同時(shí),，我們也聽到兩會(huì)代表都支持這個(gè)想法。
至于結(jié)構(gòu)上的問題,，說起來就比較多一些,。去年，房地產(chǎn)信貸里面增長比較快的主要是個(gè)人購房貸款,。個(gè)人購房貸款的增長,，一方面有助于居民買房子，同時(shí),，在一些城市特別是三四線城市住房庫存比較多,，有助于降庫存。但是反過來說,，在一二線城市又容易使住房價(jià)格上升,。總體上來看,，個(gè)人通過住房貸款購房以后,，實(shí)際上資金就轉(zhuǎn)到開發(fā)商。房地產(chǎn)開發(fā)是一個(gè)很長的產(chǎn)業(yè)鏈,，會(huì)帶動(dòng)一系列產(chǎn)業(yè)供給,，所以這個(gè)貸款不能簡單看作是買房子，實(shí)際上會(huì)傳遞到相當(dāng)大的產(chǎn)業(yè)鏈上,。同時(shí),，這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈還帶動(dòng)與它相平行的一些產(chǎn)業(yè)鏈，比如家用電器等,。我就不多說了,。
總體來說，住房貸款在中國還會(huì)以相對(duì)比較快的速度發(fā)展,，但是確實(shí)要適當(dāng)平衡,。隨著住房產(chǎn)業(yè)的政策調(diào)整，估計(jì)會(huì)適當(dāng)放慢,。
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