一年半內(nèi)非法吸收資金500多億元,，受害投資人遍布全國31個省市區(qū)……1月14日,，備受關注的“e租寶”平臺的21名涉案人員被北京檢察機關批準逮捕。其中,，“e租寶”平臺實際控制人,、鈺誠集團董事會執(zhí)行局主席丁寧，涉嫌集資詐騙,、非法吸收公眾存款,、非法持有槍支罪及其他犯罪。此外,，與此案相關的一批犯罪嫌疑人也被各地檢察機關批準逮捕,。

這個曾風靡全國的網(wǎng)絡平臺真相究竟如何？鈺誠集團一眾高管頭頂種種“光環(huán)”之下隱藏著怎樣的黑幕,？“新華視點”記者日前經(jīng)有關部門批準,，對辦案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企業(yè)進行了深入采訪,，還原了鈺誠集團及其關聯(lián)公司（以下簡稱“鈺誠系”）利用“e租寶”非法集資的犯罪軌跡,。

打著“網(wǎng)絡金融”旗號非法集資500多億

“e租寶”是“鈺誠系”下屬的金易融（北京）網(wǎng)絡科技有限公司運營的網(wǎng)絡平臺。2014年2月，鈺誠集團收購了這家公司,，并對其運營的網(wǎng)絡平臺進行改造,。2014年7月，鈺誠集團將改造后的平臺命名為“e租寶”,，打著“網(wǎng)絡金融”的旗號上線運營,。

辦案民警介紹，2015年底,，多地公安部門和金融監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)“e租寶”經(jīng)營存在異常,，隨即展開調(diào)查。

公安機關發(fā)現(xiàn),，至2015年12月5日,，“鈺誠系”可支配流動資金持續(xù)緊張，資金鏈隨時面臨斷裂危險,；同時,，鈺誠集團已開始轉(zhuǎn)移資金、銷毀證據(jù),，數(shù)名高管有潛逃跡象,。為了避免投資人蒙受更大損失，2015年12月8日,，公安部指揮各地公安機關統(tǒng)一行動,，對丁寧等“鈺誠系”主要高管實施抓捕。

辦案民警表示,，此案案情復雜，偵查難度極大,?！扳曊\系”的分支機構遍布全國，涉及投資人眾多,，且公司財務管理混亂,，經(jīng)營交易數(shù)據(jù)量龐大，僅需要清查的存儲公司相關數(shù)據(jù)的服務器就有200余臺,。為了毀滅證據(jù),，犯罪嫌疑人將1200余冊證據(jù)材料裝入80余個編織袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某處6米深的地下,，專案組動用兩臺挖掘機,，歷時20余個小時才將其挖出。

警方初步查明,，“鈺誠系”的頂端是在境外注冊的鈺誠國際控股集團有限公司,，旗下有北京、上海、蚌埠等八大運營中心,，并下設融資項目,、“e租寶”線上銷售、“e租寶”線下銷售等八大業(yè)務板塊,，其中大部分板塊都圍繞著“e租寶”的運行而設置,。

辦案民警表示，從2014年7月“e租寶”上線至2015年12月被查封,，“鈺誠系”相關犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌,，虛構融資租賃項目，持續(xù)采用借新還舊,、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金,，累計交易發(fā)生額達700多億元。警方初步查明,，“e租寶”實際吸收資金500余億元,，涉及投資人約90萬名。

假三方,、假擔保：三步障眼法制造騙局

“‘e租寶’就是一個徹頭徹尾的龐氏騙局,。”在看守所,，昔日的鈺誠國際控股集團總裁張敏說,，對于“e租寶”占用投資人的資金的事，公司高管都很清楚,，她現(xiàn)在對此非常懺悔,。

“e租寶”對外宣稱，其經(jīng)營模式是由集團下屬的融資租賃公司與項目公司簽訂協(xié)議,，然后在“e租寶”平臺上以債權轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)標融資,；融到資金后，項目公司向租賃公司支付租金,，租賃公司則向投資人支付收益和本金,。

辦案民警介紹，在正常情況下,，融資租賃公司賺取項目利差,，而平臺賺取中介費；然而,，“e租寶”從一開始就是一場“空手套白狼”的騙局,，其所謂的融資租賃項目根本名不副實。

“我們虛構融資項目,，把錢轉(zhuǎn)給承租人,，并給承租人好處費,，再把資金轉(zhuǎn)入我們公司的關聯(lián)公司，以達到事實挪用的目的,?！倍幷f，他們前后為此花了8億多元向項目公司和中間人買資料,。

采訪中,，“鈺誠系”多位高管都向記者證實了自己公司用收買企業(yè)或者注冊空殼公司等方式在“e租寶”平臺上虛構項目的事實。

“據(jù)我所知,，‘e租寶’上95％的項目都是假的,。”安徽鈺誠融資租賃有限公司風險控制部總監(jiān)雍磊稱,，丁寧指使專人,，用融資金額的1．5％－2％向企業(yè)買來信息，他所在的部門就負責把這些企業(yè)信息填入準備好的合同里,，制成虛假的項目在“e租寶”平臺上線,。為了讓投資人增強投資信心，他們還采用了更改企業(yè)注冊金等方式包裝項目,。

辦案民警介紹,，在目前警方已查證的207家承租公司中，只有1家與鈺誠租賃發(fā)生了真實的業(yè)務,。

有部分涉案企業(yè)甚至直到案發(fā)都被蒙在鼓里,。安徽省蚌埠市某企業(yè)負責人王先生告訴記者，他的公司曾通過鈺誠集團旗下的擔保公司向銀行貸過款,，對方因此掌握了公司的營業(yè)執(zhí)照,、稅務登記證等資料；但直到2015年底他的企業(yè)銀行賬戶被凍結后,，他才從公安機關處得知自己的公司被“e租寶”冒名掛到網(wǎng)上融資,。“他們的做法太惡劣了,，我希望公安機關嚴懲這種行為，還我們一個清白,?！蓖跸壬鷼鈶嵉卣f。

根據(jù)人民銀行等部門出臺的《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》,，網(wǎng)絡平臺只進行信息中介服務,，不能自設資金池，不提供信用擔保,。據(jù)警方調(diào)查,，“e租寶”將吸收來的資金以“借道”第三方支付平臺的形式進入自設的資金池,，相當于把資金從“左口袋”放到了“右口袋”。

不僅如此,，鈺誠集團還直接控制了3家擔保公司和一家保理公司,，為“e租寶”的項目擔保。中國政法大學民商經(jīng)濟法學院教授李愛君表示,，如果平臺引入有關聯(lián)關系的擔保機構,，將給債權人帶來極大風險。

“高收益低風險”的承諾陷阱

“1元起投,，隨時贖回,，高收益低風險?！边@是“e租寶”廣為宣傳的口號,。許多投資人表示，他們就是聽信了“e租寶”保本保息,、靈活支取的承諾才上當受騙的,。記者了解到，“e租寶”共推出過6款產(chǎn)品,，預期年化收益率在9％至14．6％之間,，遠高于一般銀行理財產(chǎn)品的收益率。

投資人張先生表示,，“e租寶”的推銷人員鼓動他說,，“e租寶”產(chǎn)品保本保息，哪怕投資的公司失敗了,，錢還是照樣有,。

投資人徐先生給記者算了一筆賬：“我拿10萬塊錢比較的話，在銀行放一年才賺2000多塊錢,；放在‘e租寶’那邊的話,，它承諾的利率是14．6％，放一年就能賺14000多塊錢,?！?/p>

投資人席女士則稱，自己是被“e租寶”可以靈活支取的特點吸引了：“一般的理財產(chǎn)品不能提前支取,，但‘e租寶’提前10天也可以拿出來,。”

對此,，李愛君表示,，最高法在2010年出臺的關于非法集資犯罪的司法解釋里明確，不能用承諾回報引誘投資者,。實際上,，由于金融行業(yè)天然的風險性,，承諾保本保息本身就違背客觀規(guī)律。銀監(jiān)會更是明確要求,，各商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品時必須進行風險提示,。

但是，“e租寶”抓住了部分老百姓對金融知識了解不多的弱點,，用虛假的承諾編織了一個“陷阱”,。為了加快擴張速度，鈺誠集團還在各地設立了大量分公司和代銷公司,，直接面對老百姓“貼身推銷”,。其地推人員除了推薦“e租寶”的產(chǎn)品外，甚至還會“熱心”地為他們提供開通網(wǎng)銀,、注冊平臺等服務,。正是在這種強大攻勢下，“e租寶”僅用一年半時間,，就吸引來90多萬實際投資人,，客戶遍布全國。

非法吸取的巨額資金被鈺誠集團自用

據(jù)警方調(diào)查,，“鈺誠系”除了將一部分吸取的資金用于還本付息外,，相當一部分被用于個人揮霍、維持公司的巨額運行成本,、投資不良債權以及廣告炒作,。

據(jù)多個犯罪嫌疑人供述，丁寧與數(shù)名集團女高管關系密切,，其私生活極其奢侈,，大肆揮霍吸來的資金。警方初步查明,，丁寧贈與他人的現(xiàn)金,、房產(chǎn)、車輛,、奢侈品的價值達10余億元,。僅對張敏一人，丁寧除了向其贈送價值1．3億的新加坡別墅,、價值1200萬的粉鉆戒指,、豪華轎車、名表等禮物,，還先后“獎勵”她5．5億元人民幣,。

“鈺誠系”的一大開支還來自高昂的員工薪金,。以丁寧的弟弟丁甸為例,，他原本月薪1．8萬元,，但調(diào)任北京后，月薪就飛漲到100萬元,。據(jù)張敏交代,，整個集團拿著百萬級年薪的高管多達80人左右，僅2015年11月,，鈺誠集團需發(fā)給員工的工資就有8億元,。

多位公司高管稱，為了給公眾留下“財大氣粗”的印象,，丁寧要求辦公室?guī)资畟€秘書全身穿戴奢侈品牌的制服和首飾“展示公司形象”,，甚至一次就把一個奢侈品店全部買空。

不僅如此,，2014年以來,，“鈺誠系”先后花費上億元大量投放廣告進行“病毒式營銷”，還將張敏包裝成“互聯(lián)網(wǎng)金融第一美女總裁”,，作為企業(yè)形象代言人公開出席各種活動,。

公司的花銷在水漲船高，資金回籠的壓力也越來越大,。雍磊說,，“e租寶”只要一天沒有新項目上線，丁寧就會立刻催問,。

實際上,，“鈺誠系”的高管們對公司的實際狀況都心知肚明?！啊甧租寶’的窟窿只會越滾越大,，然后在某個點集中爆發(fā)，賬上沒錢還給老客戶,，也不能還給新客戶,。”張敏說,，自己曾在2015年9月讓公司的數(shù)據(jù)中心進行測算,，結果顯示，“e租寶”的贖回量將在2016年1月達到9億,，此后贖回量逐月遞增,。

這個預測，與公安機關此前的分析結果非常吻合,。

丁寧坦言,，鈺誠集團旗下僅有鈺誠租賃、鈺誠五金和鈺誠新材料三家公司能產(chǎn)生實際的經(jīng)營利潤,，但三家企業(yè)的總收入不足8億,，利潤尚不足一億,。因此，除了靠瘋狂占用“e租寶”吸收來的資金,，“鈺誠系”的正常收入根本不足以覆蓋其龐大的開支,。

“e租寶”涉嫌非法集資犯罪

根據(jù)“e租寶”案件中已經(jīng)查明的種種犯罪事實，司法機關認為,，犯罪嫌疑人的這些行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙,。

中央財經(jīng)大學法學院教授郭華介紹，非法吸收公眾存款罪有4個構成要件：第一是未經(jīng)有關部門批準或者假借合法的經(jīng)營形式來吸存,，第二是以媒介,、短信、推薦會等形式公開吸存,，第三是通過私募,、股權等其他的手段來承諾還本付息或者回報，第四是向社會公眾即不特定的人吸存,。在本案中,，犯罪嫌疑人利用網(wǎng)絡平臺公開向全國吸存，還對外承諾還本付息,，其行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款罪,。

“對于已經(jīng)構成非法吸收公眾存款罪的，如果還存在揮霍性投資或者消耗性支出導致財產(chǎn)不能償還的情形,，就構成了集資詐騙罪,。”他認為,，“e租寶”案的犯罪嫌疑人投資高檔車輛和住宅,、向員工支付高工資等揮霍行為，體現(xiàn)了他們主觀上非法占有投資者資金的目的,，這是導致吸收來的資金不能償還的重要原因之一,，也是他們涉嫌集資詐騙罪的主要原因之一。

李愛君則指出,，金融是一種以高風險為特征的行業(yè),，因此老百姓在投資前更需要掌握一定的金融知識，知道任何投資行為都要風險自擔,；而如果投資者參與的金融活動涉嫌違法犯罪,，就將承擔更大的風險。

最新進展：有關部門正在加緊取證追贓挽損

辦案民警介紹,，由于“鈺誠系”的資金交易龐雜,，財務管理混亂，其資金流向還在調(diào)查之中。目前,，公安機關正在與銀監(jiān)會,、人民銀行等部門通力配合，加快工作進度,，全力以赴進行調(diào)查取證、追贓,、甄別涉案資產(chǎn)等工作,，最大限度地挽回投資人的損失。為了便于投資人報案,、完善案件處置相關信息,，公安機關已經(jīng)搭建起投資人信息登記平臺，并將于近期掛接在公安部官方網(wǎng)站上啟用,。

有關部門表示,，投資人應及時、主動報案,、登記信息,、提供證明材料，避免因不及時,、不如實報案,、登記而損害自身合法利益；同時,，請投資人依法維權,，不信謠、不傳謠,、不受蠱惑,，不組織、參與各類非法活動,。涉嫌犯罪的人員,，應當積極配合調(diào)查、退繳違法所得,，爭取從寬處理,。

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