一年半內(nèi)非法吸收資金500多億元,，受害投資人遍布全國31個省市區(qū),。1月14日，備受關(guān)注的“e租寶”平臺的21名涉案人員被北京檢察機關(guān)批準逮捕,。其中,，“e租寶”平臺實際控制人,、鈺誠集團董事會執(zhí)行局主席丁寧，涉嫌集資詐騙,、非法吸收公眾存款,、非法持有槍支罪及其他犯罪。

這個曾風(fēng)靡全國的網(wǎng)絡(luò)平臺真相究竟如何？記者日前經(jīng)有關(guān)部門批準,，對辦案民警,、主要犯罪嫌疑人和受害企業(yè)進行了深入采訪，還原了鈺誠集團及其關(guān)聯(lián)公司（以下簡稱“鈺誠系”）利用“e租寶”非法集資的犯罪軌跡,。

案件通報

千余冊證據(jù)埋藏郊外地下

“e租寶”是“鈺誠系”下屬的金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司運營的網(wǎng)絡(luò)平臺,。2014年2月，鈺誠集團收購了這家公司,，并對其運營的網(wǎng)絡(luò)平臺進行改造,。同年7月，鈺誠集團將改造后的平臺命名為“e租寶”,，打著“網(wǎng)絡(luò)金融”的旗號上線運營,。

辦案民警介紹，2015年底,，多地公安部門和金融監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)“e租寶”經(jīng)營存在異常,。

公安機關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，至2015年12月5日,，“鈺誠系”可支配流動資金持續(xù)緊張,，資金鏈隨時面臨斷裂危險；同時,，鈺誠集團已開始轉(zhuǎn)移資金,、銷毀證據(jù)，數(shù)名高管有潛逃跡象,。為避免投資人蒙受更大損失,，2015年12月8日，公安部指揮各地公安機關(guān)統(tǒng)一行動,，對丁寧等“鈺誠系”主要高管實施抓捕。

辦案民警表示,，此案案情復(fù)雜,，偵查難度極大?！扳曊\系”的分支機構(gòu)遍布全國,，涉及投資人眾多，且公司財務(wù)管理混亂,，經(jīng)營交易數(shù)據(jù)量龐大,，僅需要清查的存儲公司相關(guān)數(shù)據(jù)的服務(wù)器就有200余臺。為了毀滅證據(jù),，犯罪嫌疑人將1200余冊證據(jù)材料裝入80余個編織袋,，埋藏在安徽省合肥市郊外某處6米深的地下，專案組動用兩臺挖掘機,，歷時20余個小時才將其挖出,。

90萬投資者被吸500多億  

警方初步查明,，“鈺誠系”的頂端是在境外注冊的鈺誠國際控股集團有限公司，旗下有北京,、上海,、蚌埠等八大運營中心，并下設(shè)融資項目,、“e租寶”線上銷售,、“e租寶”線下銷售等八大業(yè)務(wù)板塊，其中大部分板塊都圍繞著“e租寶”的運行而設(shè)置,。

辦案民警表示,，從2014年7月“e租寶”上線至2015年12月被查封，“鈺誠系”相關(guān)犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌,，虛構(gòu)融資租賃項目,，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金,，累計交易發(fā)生額達700多億元,。警方初步查明，“e租寶”實際吸收資金500余億元,，涉及投資人約90萬名,。

有關(guān)部門正在追贓挽損  

辦案民警介紹，由于“鈺誠系”的資金交易龐雜,，財務(wù)管理混亂,，其資金流向還在調(diào)查之中。目前,，公安機關(guān)正在與銀監(jiān)會,、人民銀行等部門通力配合，加快工作進度,，全力以赴進行調(diào)查取證,、追贓、甄別涉案資產(chǎn)等工作,，最大限度地挽回投資人的損失,。為了便于投資人報案、完善案件處置相關(guān)信息,，公安機關(guān)已經(jīng)搭建起投資人信息登記平臺,，并將于近期掛接在公安部官方網(wǎng)站上啟用。

有關(guān)部門表示,，投資人應(yīng)及時,、主動報案、登記信息、提供證明材料,，避免因不及時,、不如實報案、登記而損害自身合法利益,；同時,，請投資人依法維權(quán)，不信謠,、不傳謠,、不受蠱惑，不組織,、參與各類非法活動,。涉嫌犯罪的人員，應(yīng)當(dāng)積極配合調(diào)查,、退繳違法所得,，爭取從寬處理。

揭秘騙局  

“e租寶”95%的項目是假的  

在看守所,，昔日的鈺誠國際控股集團總裁張敏說,，對于“e租寶”占用投資人的資金的事，公司高管都很清楚,。

“e租寶”對外宣稱,，其經(jīng)營模式是由集團下屬的融資租賃公司與項目公司簽訂協(xié)議，然后在“e租寶”平臺上以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)標融資,；融到資金后,，項目公司向租賃公司支付租金，租賃公司則向投資人支付收益和本金,。

辦案民警介紹,，“e租寶”從一開始就是一場“空手套白狼”的騙局，其所謂的融資租賃項目根本名不副實,。

“我們虛構(gòu)融資項目,，把錢轉(zhuǎn)給承租人，并給承租人好處費,，再把資金轉(zhuǎn)入我們公司的關(guān)聯(lián)公司，以達到事實挪用的目的,?！倍幷f，他們前后為此花了8億多元向項目公司和中間人買資料,。

“據(jù)我所知,，‘e租寶’上95%的項目都是假的。”安徽鈺誠融資租賃有限公司風(fēng)險控制部總監(jiān)雍磊稱,，丁寧指使專人,，用融資金額的1.5%－2%向企業(yè)買來信息，他所在的部門就負責(zé)把這些企業(yè)信息填入準備好的合同里,，制成虛假的項目在“e租寶”平臺上線,。為了讓投資人增強投資信心，他們還采用了更改企業(yè)注冊金等方式包裝項目,。

辦案民警介紹,，在目前警方已查證的207家承租公司中，只有1家與鈺誠租賃發(fā)生了真實的業(yè)務(wù),。

高收益承諾誘使投資者入套  

許多投資人表示,，他們就是聽信了“e租寶”保本保息、靈活支取的承諾才上當(dāng)受騙的,。記者了解到,，“e租寶”共推出過6款產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在9%至14.6%之間,，遠高于一般銀行理財產(chǎn)品的收益率,。

投資人張先生表示，“e租寶”的推銷人員鼓動他說,，“e租寶”產(chǎn)品保本保息,，哪怕投資的公司失敗了，錢還是照樣有,。

投資人徐先生給記者算了一筆賬：“我拿10萬塊錢比較的話,，在銀行放一年才賺2000多塊錢；放在‘e租寶’那邊的話,，它承諾的利率是14.6%,，放一年就能賺14000多塊錢?！?/p>

投資人席女士則稱,，自己是被“e租寶”可以靈活支取的特點吸引了：“一般的理財產(chǎn)品不能提前支取，但‘e租寶’提前10天也可以拿出來,?！?/p>

中國政法大學(xué)民商經(jīng)濟法學(xué)院教授李愛君表示，“e租寶”抓住了部分老百姓對金融知識了解不多的弱點,，用虛假的承諾編織了一個“陷阱”,。為了加快擴張速度，鈺誠集團還在各地設(shè)立了大量分公司和代銷公司,，直接面對老百姓“貼身推銷”,。其地推人員除了推薦“e租寶”的產(chǎn)品外,，甚至還會“熱心”地為他們提供開通網(wǎng)銀、注冊平臺等服務(wù),。正是在這種強大攻勢下,，“e租寶”僅用一年半時間，就吸引來90多萬實際投資人,。

非法吸取的巨額資金被自用  

據(jù)警方調(diào)查,，“鈺誠系”除了將一部分吸取的資金用于還本付息外，相當(dāng)一部分被用于個人揮霍,、維持公司的巨額運行成本,、投資不良債權(quán)以及廣告炒作。

據(jù)多個犯罪嫌疑人供述,，丁寧與數(shù)名集團女高管關(guān)系密切,，其私生活極其奢侈，大肆揮霍吸來的資金,。警方初步查明,，丁寧贈與他人的現(xiàn)金、房產(chǎn),、車輛,、奢侈品的價值達10余億元。僅對張敏一人,，丁寧除了向其贈送價值1.3億的新加坡別墅,、價值1200萬的粉鉆戒指、豪華轎車,、名表等禮物,，還先后“獎勵”她5.5億元人民幣。

“鈺誠系”的一大開支還來自高昂的員工薪金,。以丁寧的弟弟丁甸為例,，他原本月薪1.8萬元，但調(diào)任北京后,，月薪就飛漲到100萬元,。據(jù)張敏交代，整個集團拿著百萬級年薪的高管多達80人左右,，僅2015年11月,，鈺誠集團需發(fā)給員工的工資就有8億元。

多位公司高管稱,，為了給公眾留下“財大氣粗”的印象,，丁寧要求辦公室?guī)资畟€秘書全身穿戴奢侈品牌的制服和首飾“展示公司形象”，甚至一次就把一個奢侈品店全部買空,。

不僅如此,，2014年以來，“鈺誠系”先后花費上億元大量投放廣告進行“病毒式營銷”,，還將張敏包裝成“互聯(lián)網(wǎng)金融第一美女總裁”,，作為企業(yè)形象代言人公開出席各種活動。

專家說法  

“e租寶”涉嫌非法集資  

根據(jù)“e租寶”案件中已經(jīng)查明的種種犯罪事實,，司法機關(guān)認為,，犯罪嫌疑人的這些行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。

中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授郭華介紹,，非法吸收公眾存款罪有4個構(gòu)成要件：第一是未經(jīng)有關(guān)部門批準或者假借合法的經(jīng)營形式來吸存,，第二是以媒介、短信,、推薦會等形式公開吸存,，第三是通過私募、股權(quán)等其他的手段來承諾還本付息或者回報,，第四是向社會公眾即不特定的人吸存,。在本案中，犯罪嫌疑人利用網(wǎng)絡(luò)平臺公開向全國吸存,，還對外承諾還本付息,，其行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款罪。

“對于已經(jīng)構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的,，如果還存在揮霍性投資或者消耗性支出導(dǎo)致財產(chǎn)不能償還的情形,，就構(gòu)成了集資詐騙罪?！彼J為,，“e租寶”案的犯罪嫌疑人投資高檔車輛和住宅、向員工支付高工資等揮霍行為,，體現(xiàn)了他們主觀上非法占有投資者資金的目的,，這是導(dǎo)致吸收來的資金不能償還的重要原因之一，也是他們涉嫌集資詐騙罪的主要原因之一,。

據(jù)新華社電