業(yè)內(nèi)人士指出,，雖然個人無法動用基礎(chǔ)養(yǎng)老金,，但可以通過購買商業(yè)養(yǎng)老保險來保證“老有所養(yǎng)”，而養(yǎng)老險的種類,，一般有傳統(tǒng)型,、分紅型、和萬能型幾種,。

此外,，還有一些企業(yè)有企業(yè)年金制度，企業(yè)方面也會通過投資等方式,，實現(xiàn)相應(yīng)的保值增值,。

就商業(yè)險方面，幫主（ID：banglicai）大概給大家列幾項供參考吧,，只是粗略列下,，因為各家的產(chǎn)品不同，如果大家想進一步了解還要自己到銀行,、保險公司等金融機構(gòu)咨詢,。

傳統(tǒng)型養(yǎng)老險：傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險是投保人與保險公司通過簽訂合同，雙方約定確定的領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間,，約定相應(yīng)的額度領(lǐng)取,，通常來說，其預(yù)定利率是確定的,，一般在2.0%-2.4%,。歷史上，這個預(yù)定利率是變化的,，一般都會與當(dāng)時的銀行利率保持相當(dāng)水平,。

賣點：回報固定，風(fēng)險低,。

缺點：很難抵御通脹的影響,。如果通脹率比較高，從長期來看,，就存在貶值的風(fēng)險,。

分紅型養(yǎng)老險：分紅型養(yǎng)老通常有保底的預(yù)定利率,，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1.5%-2.0%,。分紅險除固定的最低回報外，每年還有不確定的紅利獲得,。

優(yōu)勢：除了有一個約定的最低回報,，這部分資金的收益還與保險公司經(jīng)營業(yè)績掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅,，使養(yǎng)老金相對保值甚至增值,。

弊端：分紅具有不確定性，紅利的多少和有無,，與保險公司的經(jīng)營狀況有關(guān)系,，也有可能因該公司的經(jīng)營業(yè)績不好而使自己受到損失。

萬能型壽險：萬能型壽險在扣除部分初始費用和保障成本后,，保費進入個人投資賬戶,，有保底收益，一般在1.75%-2.5%,，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤,。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”,。

優(yōu)勢：萬能險的特點是下有保底利率,，上不封頂，每月公布結(jié)算利率,，大部分為5%-6%,，按月結(jié)算，復(fù)利增長,，可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響,。

弊端：保險金額高，前期扣費高,，投資賬戶資金少,，前期退保損失大。

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