原標題：央行：2018年起支付機構客戶備付金集中交存比例將提至50%左右

新華社北京1月1日電（記者劉錚）中國人民銀行近日發(fā)布的信息顯示,，2018年起支付機構客戶備付金集中交存比例將由現(xiàn)行20%左右提高至50%左右。

央行公開市場業(yè)務操作室負責人指出,，支付機構客戶備付金集中存管制度是落實互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作的重要舉措,，自2017年初建立以來實施進展順利，市場各方對集中交存比例逐步上調(diào)已有預期,。本次調(diào)整已充分考慮了春節(jié)前現(xiàn)金投放等季節(jié)性因素影響,，對提高交存比例的過程采取分步實施穩(wěn)妥推進。

這位負責人說,，2018年1月仍執(zhí)行現(xiàn)行集中交存比例20%左右,，2月至4月按每月10%逐月提高，至2018年4月才將集中交存比例調(diào)整到50%左右,。同時,，央行也將根據(jù)具體情況靈活開展公開市場操作，對沖影響,，維護銀行體系流動性合理穩(wěn)定,。

所謂客戶備付金，是指客戶預存或留存在支付機構的貨幣資金以及由支付機構為客戶代收或代付的貨幣資金,。為防范支付風險,，維護客戶權益，支付機構客戶備付金不得擅自挪用,。

延伸閱讀：為何移動支付在日本一直水土不服,？

早先，一位日本店主的“求助帖”在日本最大論壇2ch受到關注,，而且這個求助帖被觀察者網(wǎng)綜合報道之后,，又再次引起了中國網(wǎng)友的熱烈討論?！艾F(xiàn)金和Visa卡”,？日本人的支付方式已經(jīng)和中國不在一個位面之內(nèi)了。

春秋戰(zhàn)國時代,，弱小的秦國通過變法橫掃六合最后一統(tǒng)天下,。在這個合縱連橫的亂世中，造就了多少英雄人物,。

五一長假,，筆者回國辦事,，發(fā)現(xiàn)國內(nèi)的移動支付已經(jīng)發(fā)展到無孔不入的地步了。很多店鋪貼著用掃描二維碼支付可以打折的標語,，通過它們,，用戶可以給其他人轉(zhuǎn)賬，訂購餐食,，打車,，預約醫(yī)生，繳納水電費,，獲取電影票,，等等。在日本,，消費者則需要不同的應用來進行所有的這些活動,。中國現(xiàn)在從現(xiàn)金社會加速邁向電子支付，難怪移動支付被稱為中國的新四大發(fā)明之一,。

在電商大發(fā)展的滾滾洪流中，中國移動支付企業(yè)布局未來發(fā)展跨境支付,，效率優(yōu)先,，唯快不破，令人印象深刻,。在日本電視報紙上也是贏取很高關注,。那么在日本這個高收入和商業(yè)高度發(fā)達的社會里為什么沒有誕生這樣的應用呢？

帶著這個疑問,，筆者就中日兩國的國情出發(fā),，找出為什么日本沒有發(fā)明移動支付的真相。

中國網(wǎng)購市場需求大增

隨著城市化的發(fā)展,，網(wǎng)絡普及,，人們消費觀念的轉(zhuǎn)變，實體店鋪成本上漲的趨勢,，越來越多的年輕人熱衷于網(wǎng)購,。中國網(wǎng)購的市場需求逐年擴大已經(jīng)是大趨勢。

國家政策支持鼓勵發(fā)展電子商務,，大眾創(chuàng)業(yè),，萬眾創(chuàng)新，也讓更多人投入到該行業(yè),。

中國的電子商務市場的活躍程度超越了西方國家,，根據(jù)中國國家統(tǒng)計局統(tǒng)計，2016年,，中國消費者線上消費高達7500億美元（約合51710億元人民幣）,?；ヂ?lián)網(wǎng)徹底解放了消費者購買欲望，催生出大批剁手族,。

支付寶從早年的淘寶專供,，變成了現(xiàn)在在線支付轉(zhuǎn)賬、線上金融服務等等一系列場景的第一選擇,。

以上的例子可以看出,，任何一國新生商業(yè)模式的探索和前沿嘗試都是圍繞本國社會需求的。

日本在電商發(fā)展過程中和中國又有什么不同,？

首先,，日本本土互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)明顯創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新精神不足。先是Mixi被后進入日本市場的Facebook搶占領地,，然后是Amazon開始侵蝕樂天和雅虎的EC市場,，韓國的LINE成為了日本版的微信。

全球化沖擊著日本——在網(wǎng)絡的世界沒有國境,，國外的應用產(chǎn)品輕易地把不適應當今IT模式的日本IT企業(yè)節(jié)節(jié)逼退,。

其次，日本社會背景,。

老齡化社會的一大特點就是社會重要資源和崗位都掌握在老人手里,。日本老人一般比較保守不愿接納新事物。筆者在日本企業(yè)深有感觸,，因為一個小改動而開會,，無休止的會議，所有人都在逃避責任,。

在用戶層面,，一位日本友人說，日本是老年化很嚴重的社會,，一個商業(yè)模式需要照顧所有階層人士,。老年人太多，日本什么都優(yōu)先考慮老年人,。

無論是在東京還是大阪,，翻蓋手機仍然有一定的支持率，他的功能則很好的契合了中老年用戶的需求,。反而倒是年輕人很熱衷于低頭玩智能手機,。那么，為了驗證我們的觀點,，我們看看日本手機市場,。

果然如筆者所推測的一樣，中國的智能手機的普及率達到79%，遠遠超過日本的59%,，再加上中國龐大的人口市場,。這一比例更加驚人。從現(xiàn)象上來看是有一點道理的,。

第三,，從文化上說，日本的孤島效應影響下,，很多行為重視傳統(tǒng),，集體主義盛行。比如一直以來信用卡消費已經(jīng)深深扎根在日本消費者的心理,。日本是單一民族的島國,。怕被伙伴拋棄，怕被人瞧不起而選擇從眾深深影響著日本人的心理,。

黃色表示信用卡占的市場份額,。可以看出占絕對優(yōu)勢,。

第四,，利益集團的阻撓，各行業(yè)互相之間巨大的壁壘,。

第三方支付平臺的創(chuàng)立勢必會造成銀行存款流失,。敢動銀行的奶酪對于日本“以資本為紐帶”的“財閥型”商業(yè)集團來說是絕對不能允許的。每個行業(yè)都有封閉的系統(tǒng),，很難打破利益的孤島效應,。

我們來看一組數(shù)據(jù),，在2015年,，日本人家庭中，參加過網(wǎng)購的比例只有27%,。也就是說,，有三分之二以上的日本人，這一年當中沒有一次的網(wǎng)購記錄,。

總結

只要體驗過移動支付的便利,，就會相信日本無論怎樣爭辯都無法否認在移動支付方面遠遠落后于中國的事實。

當我們才掀起電子支付的風潮時,，當時日本并不是對電子支付沒有足夠的重視,，導致他們沒有發(fā)明支付寶的原因不是技術問題，也不是經(jīng)濟問題,，是沒有強勁的市場需求,，是沒有變革的迫切性。任何技術的發(fā)明都是有其社會背景和需求的,，筆者在日本公司深刻體會到日本會社創(chuàng)新乏力,，目光短淺,，因為年功序列制和終生雇傭制的用人制度，老齡化社會讓年輕人缺乏敢想敢做的沖動,，很多人安于現(xiàn)狀,。

他們因循守舊的觀念導致日本錯失了這樣的一個發(fā)展機遇?！氨仨毎匆?guī)定規(guī)矩來做,。”這是許多日本人在對一個事物作出是否判斷時,，出于本能遵循的一個原則,。而這一種原則的堅持，在某種程度上,，也會扼殺新生事物的誕生,，讓社會趨于更加的保守。

反觀中國,，有很完備的法律體系,，許多時候，人們還是覺得,，只要能夠推動經(jīng)濟發(fā)展,，有利于市場繁榮，可以在發(fā)展中完善,。中國的這一種相對靈活的做法,，確實有利于新生事物的成長，有利于新產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,。中國的移動支付企業(yè),，就如秦國一樣，創(chuàng)新革舊,，打敗易趣,，布局謀篇，亂世爭雄,，所以說天下沒有永遠第一的人,。

移動支付隨著中國的游客的腳步， 就如日本人口中的“Chinese Power”一樣,，沖擊著世界的支付格局,。可以預見在電子支付領域,，中國的彎道超車,，將進一步提高我們的全球競爭力。

相關報道:

• 海口現(xiàn)共享男友：6位“男友” 掃碼支付1元就能帶走

• 美團外賣故障 支付成功卻未生成訂單 投訴無人響應

• 互聯(lián)網(wǎng)大會嘉賓：“世界將因人工智能而改變”

• 中國移動支付發(fā)展迅猛 再次給世界帶來貨幣革新

• 收款二維碼被掉包 支付寶承諾：你敢掃,，我敢賠

• 澳洲商戶直接呼吁：請中國支付寶聯(lián)系我們