原標(biāo)題：多地試點(diǎn) 數(shù)字人民幣將如何影響你我？

居民在浙江省湖州市吳興區(qū)人民醫(yī)院使用智慧醫(yī)療多功能自助機(jī)支付醫(yī)藥費(fèi),。新華社記者徐昱攝

雄安新區(qū)是數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)之一。圖為雄安新區(qū)建設(shè)工地,。劉帥冶攝（人民視覺）

北京軌道交通已實(shí)現(xiàn)全路網(wǎng)開通非現(xiàn)金支付服務(wù)，乘客可通過自動(dòng)售票機(jī)及網(wǎng)絡(luò)取票機(jī)辦理購票,、補(bǔ)票及充值業(yè)務(wù),。杜建坡攝（人民視覺）

想把“個(gè)人錢包”里的錢轉(zhuǎn)給他人，只需兩臺手機(jī)碰一碰,，不用綁定銀行賬戶,，甚至連網(wǎng)絡(luò)都不需要——未來，伴隨著數(shù)字人民幣走進(jìn)生活,，這些都有望實(shí)現(xiàn),。

8月25日,，中國人民銀行貨幣政策司負(fù)責(zé)人透露，數(shù)字人民幣研發(fā)工作正遵循“穩(wěn)步,、安全,、可控、創(chuàng)新,、實(shí)用”原則,，在深圳,、成都,、蘇州、雄安新區(qū)以及未來的冬奧會場景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測試,，以檢驗(yàn)理論可靠性,、系統(tǒng)穩(wěn)定性,、功能可用性、流程便捷性,、場景適用性和風(fēng)險(xiǎn)可控性,。隨即，中國建設(shè)銀行于8月28在手機(jī)銀行系統(tǒng)就數(shù)字貨幣開展了短暫的測試,。此前,，8月14日,，商務(wù)部印發(fā)《全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)總體方案》，宣布在京津冀,、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點(diǎn)地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)。

什么是數(shù)字人民幣,？現(xiàn)金是否會被全面取代？何時(shí)能用上？本報(bào)記者進(jìn)行了采訪,。

數(shù)字人民幣什么樣,？

——功能屬性與紙幣一樣，形態(tài)數(shù)字化,；使用起來與現(xiàn)階段移動(dòng)支付沒有明顯差異

暢想2022年，北京冬奧會吸引了來自世界各地的游人,，買點(diǎn)冬奧會周邊產(chǎn)品,、再來點(diǎn)中國特產(chǎn)美食,，結(jié)賬時(shí)不用費(fèi)勁計(jì)算匯率,，也不用擔(dān)心網(wǎng)絡(luò)問題,，刷一刷手機(jī)，賬單就支付了,。這一切或?qū)㈦S著數(shù)字人民幣的推行而變成現(xiàn)實(shí),。

今年以來，數(shù)字人民幣屢屢被提及,，究竟什么是數(shù)字人民幣,？

“數(shù)字貨幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過它的形態(tài)是數(shù)字化的,。”中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春介紹，目前中國人民銀行研發(fā)的數(shù)字人民幣,，并不是一些人理解的加密資產(chǎn),，而是人民幣的數(shù)字化。中國人民銀行行長易綱此前表示,，將推出一攬子計(jì)劃，把數(shù)字貨幣和電子支付工具結(jié)合起來，目標(biāo)是替代一部分現(xiàn)金。

對于使用者來說，未來使用數(shù)字人民幣跟現(xiàn)階段使用移動(dòng)支付沒有明顯差異。“從已出臺的文件中可以看出,，數(shù)字人民幣的發(fā)行機(jī)制和運(yùn)行機(jī)制與現(xiàn)有人民幣不同,，與現(xiàn)有的第三方支付方式,，例如微信財(cái)付通和支付寶，也不一樣,，但對使用者來說不會感到明顯差異?！敝袊嗣翊髮W(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長趙錫軍表示,。

既然使用起來差不多,，為啥還要花大力進(jìn)行研發(fā)？

為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。趙錫軍分析,，由于互聯(lián)網(wǎng),、計(jì)算及通訊等技術(shù)不斷進(jìn)步,，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方式也在發(fā)生變化,，涌現(xiàn)了許多新業(yè)態(tài),。未來，數(shù)字資產(chǎn)規(guī)模將越來越大,，用數(shù)字人民幣進(jìn)行交易,、計(jì)價(jià)、清算支付等活動(dòng),，是跟經(jīng)濟(jì)的數(shù)字化相匹配的,。

數(shù)字人民幣的研發(fā)還涉及到人民幣國際化、與其他貨幣競爭以及數(shù)字經(jīng)濟(jì)安全等問題,。趙錫軍表示,，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模越來越大，用別國的數(shù)字貨幣進(jìn)行交易,，存在安全隱患,。

“一方面，各國都加緊研究數(shù)字貨幣,，這一領(lǐng)域我們不能落后,；另一方面，公眾對支付的安全性,、便捷性要求越來越高,，需要國家頂層設(shè)計(jì)?！币拙V表示,。為此，中國人民銀行自2014年開始研究法定數(shù)字貨幣,。2017年末,，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國人民銀行組織部分商業(yè)銀行和有關(guān)機(jī)構(gòu)共同開展數(shù)字人民幣體系（DC/EP）研發(fā),。中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰在8月25日舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上透露,，數(shù)字人民幣仍在封閉測試階段，正式推出沒有時(shí)間表,。

將帶來哪些改變,？

——將和現(xiàn)金并行；不會對現(xiàn)有金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生較大影響

隨著智能手機(jī)的普及和移動(dòng)支付技術(shù)的進(jìn)步,，現(xiàn)金的使用場景越來越少,，手機(jī)里的電子錢包越來越鼓。未來推出數(shù)字人民幣,，是否意味著現(xiàn)金將被全面替代,？

在國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼看來，對于中國這樣一個(gè)幅員遼闊,、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不一的大國來說,，用戶習(xí)慣各有不同,，現(xiàn)金支付和非現(xiàn)金支付將長期共存。

從中國人民銀行對數(shù)字貨幣的定位來看,，數(shù)字人民幣的研發(fā)不是為了完全替代現(xiàn)有人民幣,，而是起到補(bǔ)充發(fā)揮人民幣現(xiàn)金的作用。穆長春表示：“中國人民銀行發(fā)行數(shù)字人民幣是要從數(shù)字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手,，并非要取代所有的人民幣。在商業(yè)銀行賬戶里的余額,，實(shí)際上已經(jīng)是以數(shù)字化形態(tài)存在了,，沒有必要再進(jìn)行替換?！?/p>

“數(shù)字人民幣和現(xiàn)金并行或?qū)⒊掷m(xù)一段時(shí)間,，這不僅取決于數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展，也取決于消費(fèi)者的接受情況,?！壁w錫軍說。

發(fā)行數(shù)字人民幣,，是否會增加流通中的人民幣總量,？

數(shù)字人民幣采用的雙層運(yùn)營體系決定了其發(fā)行既不會對現(xiàn)有金融體系產(chǎn)生較大影響，也不會對整體經(jīng)濟(jì)帶來影響,。據(jù)介紹,，中國人民銀行不直接對公眾發(fā)行和兌換，而是先把數(shù)字人民幣兌換給指定的運(yùn)營機(jī)構(gòu),，再由這些機(jī)構(gòu)兌換給民眾,，運(yùn)營機(jī)構(gòu)需要向中國人民銀行繳納100%準(zhǔn)備金，1∶1進(jìn)行兌換,。這種雙層運(yùn)營體系和紙鈔發(fā)行基本一樣,，因此不會對現(xiàn)有金融體系產(chǎn)生大的影響，也不會對實(shí)體經(jīng)濟(jì)或者金融穩(wěn)定產(chǎn)生大的影響,。

中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所此前也表示,，數(shù)字人民幣目前的封閉測試不會影響上市機(jī)構(gòu)商業(yè)運(yùn)行，也不會對測試環(huán)境之外的人民幣發(fā)行流通體系,、金融市場和社會經(jīng)濟(jì)帶來影響,。

何時(shí)能用上？

——助推數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，催生新業(yè)態(tài),；先在“4+1”地區(qū)試點(diǎn)

數(shù)字經(jīng)濟(jì)是全球經(jīng)濟(jì)增長日益重要的驅(qū)動(dòng)力，也是中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎,。易綱表示,，法定數(shù)字貨幣的研發(fā)和應(yīng)用,，有利于高效地滿足公眾在數(shù)字經(jīng)濟(jì)條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性,、安全性和防偽水平,，助推中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展。

未來數(shù)字人民幣落地后,，有望催生一批新業(yè)態(tài),。趙錫軍表示：“數(shù)字人民幣的使用必將對經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生一定影響。例如,，電子游戲中的虛擬產(chǎn)品未來可能會變成數(shù)字化資產(chǎn),，進(jìn)而產(chǎn)生相關(guān)交易平臺；歌曲的錄制,、存儲以及購買,，都可能進(jìn)一步數(shù)字化?！?/p>

同時(shí),，數(shù)字人民幣也將為人民幣國際化帶來新內(nèi)容和新機(jī)遇，有利于促進(jìn)人民幣結(jié)算在世界范圍內(nèi)的進(jìn)一步普及,，加快推進(jìn)人民幣國際化進(jìn)程,。

益處多多的數(shù)字人民幣，何時(shí)才能用上,？

據(jù)了解,，目前，全球已有許多國家的央行在計(jì)劃發(fā)行數(shù)字貨幣,，中國在央行數(shù)字貨幣的研發(fā)進(jìn)度上處于國際前列,。

今年以來，好消息不斷,。7月,，滴滴出行與中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同研究探索數(shù)字人民幣在智慧出行領(lǐng)域的場景創(chuàng)新和應(yīng)用,。8月3日,，中國人民銀行召開2020年下半年工作電視會議指出，法定數(shù)字貨幣封閉試點(diǎn)順利啟動(dòng),，下半年將積極穩(wěn)妥推進(jìn)法定數(shù)字貨幣研發(fā),。

目前數(shù)字人民幣具體試點(diǎn)地區(qū)為深圳、成都,、蘇州,、雄安新區(qū)等地及未來冬奧場景。為何選擇這“4+1”作為試點(diǎn)地區(qū),？

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林分析,，選擇這4個(gè)地方進(jìn)行試點(diǎn),，有經(jīng)濟(jì)和技術(shù)等多方面考量。經(jīng)濟(jì)方面,，深圳,、成都和蘇州的GDP在全國排名前列，數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速,，具有良好的先行條件,；在技術(shù)方面，這4個(gè)試點(diǎn)地區(qū)都具有先進(jìn)的科技條件,；此外,，雄安新區(qū)是正在建設(shè)的國家級新區(qū)，便于同步推進(jìn)數(shù)字人民幣,。

“在新型貨幣這一領(lǐng)域，中國似乎再次獲得了領(lǐng)先于以美國為首的其他國家的優(yōu)勢,?！睔W洲時(shí)報(bào)網(wǎng)近日報(bào)道稱。

盡管央行一再強(qiáng)調(diào),，數(shù)字人民幣落地沒有時(shí)間表,，但隨著2022年北京冬奧會的臨近，很多人已在期待屆時(shí)能體驗(yàn)一把數(shù)字人民幣,。（本報(bào)記者徐佩玉）

《人民日報(bào)海外版》（2020年09月03日第04版）