有人在群里

發(fā)了一個App下載鏈接

說可以通過App綁定自己的信用卡

然后對信用卡里的錢進(jìn)行套現(xiàn)

并直接轉(zhuǎn)到自己的儲蓄卡

……

王某等人組織技術(shù)人員攻關(guān),，開發(fā)出專門供信用卡用戶套現(xiàn)和代還款的App,，并通過多家下游公司對該App進(jìn)行推廣。兩年多時間里,，王某等人開發(fā)的這款A(yù)pp,，先后吸引了301萬人注冊會員，總交易筆數(shù)1.54億次,，套現(xiàn),、代還款總金額高達(dá)715億元。2023年12月,，江蘇省淮安市淮安區(qū)檢察院以涉嫌非法經(jīng)營罪對王某等16人提起公訴,。日前，法院依法開庭審理該案，并將擇期宣判,。

用戶報案

2021年9月的一天,，家住江蘇淮安的小慧（化名）被朋友拉進(jìn)了一個購物群。不久后,，有人在群里發(fā)了一個App下載鏈接,，說可以通過App綁定自己的信用卡，然后對信用卡里的錢進(jìn)行套現(xiàn),，并直接轉(zhuǎn)到自己的儲蓄卡,。

小慧下載App后，將自己的一張信用卡和一張儲蓄卡綁定,，隨后申請?zhí)赚F(xiàn)100元,，錢款立即就被打到儲蓄卡中了。見該App如此好用,，小慧又兩次登錄App套現(xiàn)了2000元,。后經(jīng)朋友提醒，小慧意識到這個事可能違法,，便到公安機(jī)關(guān)報案,。

根據(jù)小慧的介紹，民警發(fā)現(xiàn),，該App的主要功能就是信用卡套現(xiàn),，以及對到期的欠款進(jìn)行延期還款。用戶實(shí)名注冊后,，可以將注冊二維碼分享給別人，對方注冊成功后,，就自動成為分享者的下線成員,，且上線分享者會獲得一定比例的獎勵。

根據(jù)掌握的信息,，公安機(jī)關(guān)經(jīng)研判認(rèn)為,，該款A(yù)pp在沒有發(fā)生真實(shí)交易的情況下，幫助用戶對信用卡進(jìn)行套現(xiàn),，非法獲利,，已涉嫌犯罪。2021年9月,，公安機(jī)關(guān)以涉嫌非法經(jīng)營罪對此立案偵查,。經(jīng)初步偵查發(fā)現(xiàn)，該款A(yù)pp是由安徽合肥一家信息科技公司負(fù)責(zé)運(yùn)營,，公司負(fù)責(zé)人為趙某,。同年10月，警方將趙某抓獲歸案，同時抓獲該公司3名銷售主管以及徐某等5名技術(shù)負(fù)責(zé)人,。經(jīng)過審訊,，到案人員如實(shí)交代了自己的犯罪事實(shí)。

功能“強(qiáng)大”的App

幾年前,，趙某在上海工作時認(rèn)識了徐某,。2019年6月的一天，徐某告訴趙某,，自己所在公司新開發(fā)了一個可以用信用卡套現(xiàn)的App,。聽完徐某的介紹后，趙某花了5萬元從徐某處買了這款名為“真愛卡”的App,。2020年7月,，徐某又聯(lián)系趙某，說自己剛加入了一家新公司,，公司當(dāng)下研發(fā)的一款A(yù)pp除了傳統(tǒng)套現(xiàn)外,，還新增了一項(xiàng)“代還”功能，即可以利用信用卡里的部分剩余額度,，通過技術(shù)操作,，實(shí)現(xiàn)對當(dāng)期需償還的金額進(jìn)行延期。

趙某再次心動,，并與徐某約定,，由趙某負(fù)責(zé)市場推廣，并支付公司經(jīng)營所需的全部資金,；徐某技術(shù)入股,，負(fù)責(zé)App的開發(fā)與維護(hù)，所得利潤二人平分,。2020年12月,，趙某在安徽合肥注冊了某信息科技公司，并租了辦公場所,，購買了電腦等辦公設(shè)備,。

此后不久，在徐某的牽頭下,，一款專門用于信用卡套現(xiàn)的App正式上線運(yùn)行,。趙某隨即通過網(wǎng)絡(luò)招聘了一批員工，專門負(fù)責(zé)對外推廣該App,。趙某交代,，公司盈利來源有兩個，一個是客戶套現(xiàn)時收取的0.6%左右的手續(xù)費(fèi),，外加每筆1.5元固定的“筆數(shù)”費(fèi),；另一個是將該款A(yù)pp重新包裝成新的App,，以6萬元至12萬元的價格出售。

偵查人員在訊問中發(fā)現(xiàn),，趙某雖然是公司負(fù)責(zé)人,，但他對開發(fā)App的技術(shù)問題一無所知，全部都由徐某獨(dú)立操作,。這些App到底是誰研發(fā)的,？技術(shù)原理又是什么？帶著疑問,，偵查人員對徐某展開訊問,，發(fā)現(xiàn)該款A(yù)pp以及“換殼”后對外銷售的其他款A(yù)pp，均由上海某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司負(fù)責(zé)制作,、運(yùn)行,、維護(hù)。2021年10月,，警方前往上海,、廣州開展工作，將該公司負(fù)責(zé)人王某以及多名技術(shù)人員抓獲歸案,。至此,，一個上下游犯罪團(tuán)伙浮出水面。

案件告破

2018年10月,，王某入職了一家銷售信用卡套現(xiàn)App的公司,，并很快成了該公司的市場主管。后王某介紹老鄉(xiāng)徐某到自己所在公司,，并讓他成為團(tuán)隊一員,。2019年初，王某產(chǎn)生了離開公司單干的想法,，并邀請公司的技術(shù)負(fù)責(zé)人羅某加入,，羅某當(dāng)即表示同意。2019年4月,，王某、羅某等人成立了上海某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司,，徐某也一同加入,，并擔(dān)任銷售團(tuán)隊的負(fù)責(zé)人。

為規(guī)避風(fēng)險,，王某又從他人手中轉(zhuǎn)手了一家空殼公司,，然后特意將市場部和技術(shù)部兩個團(tuán)隊分別掛在兩個不同的公司，對外以不同名義承接業(yè)務(wù),，王某出任兩個公司的總負(fù)責(zé)人,。為了迅速打開市場，王某的新公司通過各種平臺投放推廣這款A(yù)pp。一時間,，王某的生意非?；鸨?/p>

那么,，這款A(yù)pp到底是如何實(shí)現(xiàn)對信用卡套現(xiàn)和代還業(yè)務(wù)的呢,？據(jù)羅某交代，用戶在App里發(fā)起套現(xiàn)申請后,，App會虛構(gòu)出一個消費(fèi)場景報送給銀行,，銀行誤以為是真實(shí)消費(fèi)，遂將“消費(fèi)”金額撥付給“商戶”,，而這些商戶實(shí)際上是與該App捆綁的公司,，公司收到銀行打來的錢后，扣除一定的費(fèi)率后打給客戶,，由此實(shí)現(xiàn)信用卡套現(xiàn)操作,。而代還功能是在App接收到用戶指令后，會將該用戶信用卡當(dāng)月的欠費(fèi)金額分成若干個小額還款計劃,，然后App里的智能還款軟件自動將信用卡里的剩余額度刷出,，在扣除相應(yīng)手續(xù)費(fèi)后再返還用戶的信用卡，由此完成一次小額還款,。

為不斷擴(kuò)大用戶規(guī)模,，王某等人還設(shè)計了等級分明的分銷制度，用戶一旦下載并使用該App進(jìn)行信用卡套現(xiàn)和代還,，分享者就會收到一定比例的提成,。截至案發(fā)，王某經(jīng)營的公司共賣出過300余款信用卡套現(xiàn)App,，套現(xiàn),、代還總金額高達(dá)715億元，非法獲利4700余萬元,。

2023年6月,，該案被移送淮安區(qū)檢察院審查起訴。檢察官經(jīng)審查發(fā)現(xiàn),，王某等人未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù),，擾亂市場秩序，情節(jié)特別嚴(yán)重,，其行為均涉嫌非法經(jīng)營罪,。2023年12月，淮安區(qū)檢察院以涉嫌非法經(jīng)營罪對王某等16人提起公訴,。法院日前已依法開庭審理該案,，并將擇期宣判,。