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存量房貸利率步入常態(tài)化調整階段

2024-11-04 08:31:49 來源：中國證券報 A+A-

11月3日,，中國證券報記者了解到,，部分銀行已開始受理存量房貸利率重定價周期調整申請,。“11月1日上午,，我在中國銀行App上申請了重定價周期調整,，由12個月調整至3個月，當天下午就收到變更申請已通過的短信提醒,?！眮碜陨钲诘陌着扛嬖V記者，“調整后最近一個貸款重定價日剛好是11月3日,，今天查到重定價已完成,，貸款利率降至3.3%?！?/p>

10月31日,，工商銀行、農業(yè)銀行,、建設銀行等多家商業(yè)銀行發(fā)布公告,，將從11月1日起，陸續(xù)對商業(yè)性個人住房貸款利率實行新的定價機制,，包括調整利率加點值和重定價周期,。

縮短重定價周期

“我原來的貸款重定價日是6月11日，本次將貸款重定價周期調整為按季度后,，下一個重定價日是12月11日，從還款計劃來看,，可以提前半年享受3.3%的利率,。”南京的卞先生告訴記者,。

此次重定價周期調整,，借款人可選擇3個月、6個月,、12個月三種周期中的一種進行重定價,。例如，借款人此前的貸款重定價日是3月15日,，如果將重定價周期調整為3個月,，那么重定價日將調整為3月15日,、6月15日、9月15日,、12月15日,。

東方金誠首席宏觀分析師王青表示，此項政策取消了此前房貸利率重定價周期最短為一年的限制,?？s短存量房貸利率調整周期，意味著存量房貸利率和新發(fā)放房貸利率之間的聯動性會進一步增強,，減弱了借款人因新老房貸利差而選擇提前還貸的必要性,，也避免了利率因素影響居民住房消費，有利于促進房地產市場回暖,。

不過,，也有銀行提醒借款人，每筆房貸在貸款結清前僅有一次調整重定價周期的機會,，不得進行多次調整,。調整后無法撤銷，所以應綜合考慮各種因素后慎重選擇,。

多家銀行表示，重定價周期不一定越短越合適,。在貸款利率下行階段,，重定價周期越短借款人可越早享受低利率；反之,，在貸款利率上行階段,，重定價周期越短借款人也要越早承受高利率。

動態(tài)調整利率

11月1日起,，存量房貸利率步入常態(tài)化調整階段,。當借款人的存量房貸利率加點值高于上季度全國新發(fā)放房貸利率平均加點值加30個基點時，可申請將加點值下調至全國新發(fā)放房貸利率平均加點值加30個基點,，但調整后的房貸加點值仍不能低于當地房貸利率政策下限,。

人民銀行會在1月、4月,、7月,、10月的月末公布上季度全國新發(fā)放住房貸款平均利率，借款人可登錄人民銀行官網進行查詢,。

對于此變化,，人民銀行有關負責人表示，借貸雙方可通過協(xié)商變更合同等方式調整加點幅度,，以更準確體現市場供求,、借款人風險溢價等因素變化,。

“市場競爭機制可促使商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商、適時調整加點幅度,，不需要等到新老房貸利差積累較大后再由商業(yè)銀行進行批量調整,，能夠漸進有序緩釋矛盾，并維護合同嚴肅性,?！比嗣胥y行有關負責人解釋道。

分析人士認為,，新的存量房貸定價機制可以使存量房貸利率及時反映定價基準（LPR）的變化,。同時，建立存量房貸利率常態(tài)化調整機制,，有助于穩(wěn)定存量房貸規(guī)模,，持續(xù)增強市場信心。

受理時間略有差異

各家銀行開始受理調整重定價周期的時間有所不同,。記者了解到,，與中國銀行基本同步，交通銀行目前也已受理并完成部分借款人的調整申請,。此外,，多家國有銀行、股份行,、城商行等銀行公告稱,，將不晚于11月15日開始受理重定價周期調整申請。

以六大國有行為例,，中國銀行表示,，自11月1日起，借款人可登錄該行手機銀行App,，通過“貸款-房貸利率調整”申請調整利率加點值或重定價周期,。郵儲銀行表示，自11月7日起,，借款人可向該行申請調整重定價周期,，符合條件的，該行將及時予以調整,。

工商銀行,、建設銀行,、農業(yè)銀行,、交通銀行均表示，將不晚于11月15日開始受理重定價周期調整申請,。

其中,，農業(yè)銀行表示,，對于重定價日選擇為貸款發(fā)放日對日的，自11月1日21：00起,，借款人可通過農行手機銀行自助申請重定價周期調整,，符合條件的，該行將于11月5日,、6日根據申請情況進行統(tǒng)籌調整,。11月5日（含）后提出重定價周期調整申請的，如符合條件,，該行將在申請日次日完成調整,。

(責任編輯：周晶晶 CN032)