原標(biāo)題：“e租寶”非法集資案真相調(diào)查

新華社北京1月31日電“新華視點(diǎn)”記者白陽、陳寂

一年半內(nèi)非法吸收資金500多億元,，受害投資人遍布全國31個(gè)省市區(qū)……1月14日,，備受關(guān)注的“e租寶”平臺的21名涉案人員被北京檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕,。其中,，“e租寶”平臺實(shí)際控制人,、鈺誠集團(tuán)董事會執(zhí)行局主席丁寧,，涉嫌集資詐騙,、非法吸收公眾存款,、非法持有槍支罪及其他犯罪,。此外，與此案相關(guān)的一批犯罪嫌疑人也被各地檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕,。

這個(gè)曾風(fēng)靡全國的網(wǎng)絡(luò)平臺真相究竟如何,？鈺誠集團(tuán)一眾高管頭頂種種“光環(huán)”之下隱藏著怎樣的黑幕？“新華視點(diǎn)”記者日前經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),，對辦案民警,、主要犯罪嫌疑人和受害企業(yè)進(jìn)行了深入采訪，還原了鈺誠集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司（以下簡稱“鈺誠系”）利用“e租寶”非法集資的犯罪軌跡,。

打著“網(wǎng)絡(luò)金融”旗號非法集資500多億

“e租寶”是“鈺誠系”下屬的金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)平臺,。2014年2月，鈺誠集團(tuán)收購了這家公司,，并對其運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行改造,。2014年7月,，鈺誠集團(tuán)將改造后的平臺命名為“e租寶”，打著“網(wǎng)絡(luò)金融”的旗號上線運(yùn)營,。

辦案民警介紹,，2015年底，多地公安部門和金融監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)“e租寶”經(jīng)營存在異常,，隨即展開調(diào)查,。

公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，至2015年12月5日,，“鈺誠系”可支配流動資金持續(xù)緊張,，資金鏈隨時(shí)面臨斷裂危險(xiǎn)；同時(shí),，鈺誠集團(tuán)已開始轉(zhuǎn)移資金,、銷毀證據(jù)，數(shù)名高管有潛逃跡象,。為了避免投資人蒙受更大損失,，2015年12月8日，公安部指揮各地公安機(jī)關(guān)統(tǒng)一行動,，對丁寧等“鈺誠系”主要高管實(shí)施抓捕,。

辦案民警表示，此案案情復(fù)雜,，偵查難度極大,。“鈺誠系”的分支機(jī)構(gòu)遍布全國，涉及投資人眾多,，且公司財(cái)務(wù)管理混亂,，經(jīng)營交易數(shù)據(jù)量龐大，僅需要清查的存儲公司相關(guān)數(shù)據(jù)的服務(wù)器就有200余臺,。為了毀滅證據(jù),，犯罪嫌疑人將1200余冊證據(jù)材料裝入80余個(gè)編織袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某處6米深的地下,，專案組動用兩臺挖掘機(jī),，歷時(shí)20余個(gè)小時(shí)才將其挖出。

警方初步查明,，“鈺誠系”的頂端是在境外注冊的鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司,，旗下有北京、上海,、蚌埠等八大運(yùn)營中心,，并下設(shè)融資項(xiàng)目、“e租寶”線上銷售、“e租寶”線下銷售等八大業(yè)務(wù)板塊,，其中大部分板塊都圍繞著“e租寶”的運(yùn)行而設(shè)置,。

辦案民警表示，從2014年7月“e租寶”上線至2015年12月被查封,，“鈺誠系”相關(guān)犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌,，虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目，持續(xù)采用借新還舊,、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金,，累計(jì)交易發(fā)生額達(dá)700多億元。警方初步查明,，“e租寶”實(shí)際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬名,。

假項(xiàng)目,、假三方、假擔(dān)保：三步障眼法制造騙局

“‘e租寶’就是一個(gè)徹頭徹尾的龐氏騙局,。”在看守所,，昔日的鈺誠國際控股集團(tuán)總裁張敏說，對于“e租寶”占用投資人的資金的事,，公司高管都很清楚,，她現(xiàn)在對此非常懺悔。

“e租寶”對外宣稱,，其經(jīng)營模式是由集團(tuán)下屬的融資租賃公司與項(xiàng)目公司簽訂協(xié)議,，然后在“e租寶”平臺上以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)標(biāo)融資；融到資金后,，項(xiàng)目公司向租賃公司支付租金,，租賃公司則向投資人支付收益和本金。

辦案民警介紹,，在正常情況下,，融資租賃公司賺取項(xiàng)目利差，而平臺賺取中介費(fèi),；然而,，“e租寶”從一開始就是一場“空手套白狼”的騙局，其所謂的融資租賃項(xiàng)目根本名不副實(shí),。

“我們虛構(gòu)融資項(xiàng)目,，把錢轉(zhuǎn)給承租人，并給承租人好處費(fèi),，再把資金轉(zhuǎn)入我們公司的關(guān)聯(lián)公司,，以達(dá)到事實(shí)挪用的目的。”丁寧說，他們前后為此花了8億多元向項(xiàng)目公司和中間人買資料,。

采訪中,，“鈺誠系”多位高管都向記者證實(shí)了自己公司用收買企業(yè)或者注冊空殼公司等方式在“e租寶”平臺上虛構(gòu)項(xiàng)目的事實(shí)。

“據(jù)我所知,，‘e租寶’上95％的項(xiàng)目都是假的,。”安徽鈺誠融資租賃有限公司風(fēng)險(xiǎn)控制部總監(jiān)雍磊稱，丁寧指使專人,，用融資金額的1．5％－2％向企業(yè)買來信息,，他所在的部門就負(fù)責(zé)把這些企業(yè)信息填入準(zhǔn)備好的合同里，制成虛假的項(xiàng)目在“e租寶”平臺上線,。為了讓投資人增強(qiáng)投資信心,，他們還采用了更改企業(yè)注冊金等方式包裝項(xiàng)目。

辦案民警介紹,，在目前警方已查證的207家承租公司中,，只有1家與鈺誠租賃發(fā)生了真實(shí)的業(yè)務(wù)。

有部分涉案企業(yè)甚至直到案發(fā)都被蒙在鼓里,。安徽省蚌埠市某企業(yè)負(fù)責(zé)人王先生告訴記者,，他的公司曾通過鈺誠集團(tuán)旗下的擔(dān)保公司向銀行貸過款，對方因此掌握了公司的營業(yè)執(zhí)照,、稅務(wù)登記證等資料,；但直到2015年底他的企業(yè)銀行賬戶被凍結(jié)后，他才從公安機(jī)關(guān)處得知自己的公司被“e租寶”冒名掛到網(wǎng)上融資,。“他們的做法太惡劣了,，我希望公安機(jī)關(guān)嚴(yán)懲這種行為，還我們一個(gè)清白,。”王先生氣憤地說,。

根據(jù)人民銀行等部門出臺的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，網(wǎng)絡(luò)平臺只進(jìn)行信息中介服務(wù),，不能自設(shè)資金池,，不提供信用擔(dān)保。據(jù)警方調(diào)查,，“e租寶”將吸收來的資金以“借道”第三方支付平臺的形式進(jìn)入自設(shè)的資金池,，相當(dāng)于把資金從“左口袋”放到了“右口袋”。

不僅如此,，鈺誠集團(tuán)還直接控制了3家擔(dān)保公司和一家保理公司,，為“e租寶”的項(xiàng)目擔(dān)保。中國政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授李愛君表示,，如果平臺引入有關(guān)聯(lián)關(guān)系的擔(dān)保機(jī)構(gòu),，將給債權(quán)人帶來極大風(fēng)險(xiǎn)。

“高收益低風(fēng)險(xiǎn)”的承諾陷阱

“1元起投，隨時(shí)贖回,，高收益低風(fēng)險(xiǎn),。”這是“e租寶”廣為宣傳的口號。許多投資人表示,，他們就是聽信了“e租寶”保本保息,、靈活支取的承諾才上當(dāng)受騙的。記者了解到,，“e租寶”共推出過6款產(chǎn)品,，預(yù)期年化收益率在9％至14．6％之間，遠(yuǎn)高于一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率,。

投資人張先生表示,，“e租寶”的推銷人員鼓動他說，“e租寶”產(chǎn)品保本保息,，哪怕投資的公司失敗了,，錢還是照樣有。

投資人徐先生給記者算了一筆賬：“我拿10萬塊錢比較的話,，在銀行放一年才賺2000多塊錢；放在‘e租寶’那邊的話,，它承諾的利率是14．6％,，放一年就能賺14000多塊錢。”

投資人席女士則稱,，自己是被“e租寶”可以靈活支取的特點(diǎn)吸引了：“一般的理財(cái)產(chǎn)品不能提前支取,，但‘e租寶’提前10天也可以拿出來。”

對此,，李愛君表示,，最高法在2010年出臺的關(guān)于非法集資犯罪的司法解釋里明確，不能用承諾回報(bào)引誘投資者,。實(shí)際上,，由于金融行業(yè)天然的風(fēng)險(xiǎn)性，承諾保本保息本身就違背客觀規(guī)律,。銀監(jiān)會更是明確要求,，各商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

但是,，“e租寶”抓住了部分老百姓對金融知識了解不多的弱點(diǎn),，用虛假的承諾編織了一個(gè)“陷阱”。為了加快擴(kuò)張速度,，鈺誠集團(tuán)還在各地設(shè)立了大量分公司和代銷公司,，直接面對老百姓“貼身推銷”。其地推人員除了推薦“e租寶”的產(chǎn)品外，甚至還會“熱心”地為他們提供開通網(wǎng)銀,、注冊平臺等服務(wù),。正是在這種強(qiáng)大攻勢下，“e租寶”僅用一年半時(shí)間,，就吸引來90多萬實(shí)際投資人,，客戶遍布全國。

非法吸取的巨額資金被鈺誠集團(tuán)自用

據(jù)警方調(diào)查,，“鈺誠系”除了將一部分吸取的資金用于還本付息外,，相當(dāng)一部分被用于個(gè)人揮霍、維持公司的巨額運(yùn)行成本,、投資不良債權(quán)以及廣告炒作,。

據(jù)多個(gè)犯罪嫌疑人供述，丁寧與數(shù)名集團(tuán)女高管關(guān)系密切,，其私生活極其奢侈,，大肆揮霍吸來的資金。警方初步查明,，丁寧贈與他人的現(xiàn)金,、房產(chǎn)、車輛,、奢侈品的價(jià)值達(dá)10余億元,。僅對張敏一人，丁寧除了向其贈送價(jià)值1．3億的新加坡別墅,、價(jià)值1200萬的粉鉆戒指,、豪華轎車、名表等禮物,，還先后“獎勵(lì)”她5．5億元人民幣,。

“鈺誠系”的一大開支還來自高昂的員工薪金。以丁寧的弟弟丁甸為例,，他原本月薪1．8萬元,，但調(diào)任北京后，月薪就飛漲到100萬元,。據(jù)張敏交代,，整個(gè)集團(tuán)拿著百萬級年薪的高管多達(dá)80人左右，僅2015年11月,，鈺誠集團(tuán)需發(fā)給員工的工資就有8億元,。

多位公司高管稱，為了給公眾留下“財(cái)大氣粗”的印象,，丁寧要求辦公室?guī)资畟€(gè)秘書全身穿戴奢侈品牌的制服和首飾“展示公司形象”,，甚至一次就把一個(gè)奢侈品店全部買空,。

不僅如此，2014年以來,，“鈺誠系”先后花費(fèi)上億元大量投放廣告進(jìn)行“病毒式營銷”,，還將張敏包裝成“互聯(lián)網(wǎng)金融第一美女總裁”，作為企業(yè)形象代言人公開出席各種活動,。

公司的花銷在水漲船高,，資金回籠的壓力也越來越大。雍磊說,，“e租寶”只要一天沒有新項(xiàng)目上線,，丁寧就會立刻催問。

實(shí)際上,，“鈺誠系”的高管們對公司的實(shí)際狀況都心知肚明,。“‘e租寶’的窟窿只會越滾越大，然后在某個(gè)點(diǎn)集中爆發(fā),，賬上沒錢還給老客戶,，也不能還給新客戶。”張敏說,，自己曾在2015年9月讓公司的數(shù)據(jù)中心進(jìn)行測算,，結(jié)果顯示，“e租寶”的贖回量將在2016年1月達(dá)到9億,，此后贖回量逐月遞增,。

這個(gè)預(yù)測，與公安機(jī)關(guān)此前的分析結(jié)果非常吻合,。

丁寧坦言，鈺誠集團(tuán)旗下僅有鈺誠租賃,、鈺誠五金和鈺誠新材料三家公司能產(chǎn)生實(shí)際的經(jīng)營利潤,，但三家企業(yè)的總收入不足8億，利潤尚不足一億,。因此,，除了靠瘋狂占用“e租寶”吸收來的資金，“鈺誠系”的正常收入根本不足以覆蓋其龐大的開支,。

“e租寶”涉嫌非法集資犯罪

根據(jù)“e租寶”案件中已經(jīng)查明的種種犯罪事實(shí),，司法機(jī)關(guān)認(rèn)為，犯罪嫌疑人的這些行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙,。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授郭華介紹,，非法吸收公眾存款罪有4個(gè)構(gòu)成要件：第一是未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)或者假借合法的經(jīng)營形式來吸存，第二是以媒介,、短信,、推薦會等形式公開吸存,，第三是通過私募、股權(quán)等其他的手段來承諾還本付息或者回報(bào),，第四是向社會公眾即不特定的人吸存,。在本案中，犯罪嫌疑人利用網(wǎng)絡(luò)平臺公開向全國吸存,，還對外承諾還本付息,，其行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款罪。

“對于已經(jīng)構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的,，如果還存在揮霍性投資或者消耗性支出導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)不能償還的情形,，就構(gòu)成了集資詐騙罪。”他認(rèn)為,，“e租寶”案的犯罪嫌疑人投資高檔車輛和住宅,、向員工支付高工資等揮霍行為，體現(xiàn)了他們主觀上非法占有投資者資金的目的,，這是導(dǎo)致吸收來的資金不能償還的重要原因之一,，也是他們涉嫌集資詐騙罪的主要原因之一。

李愛君則指出,，金融是一種以高風(fēng)險(xiǎn)為特征的行業(yè),，因此老百姓在投資前更需要掌握一定的金融知識，知道任何投資行為都要風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān),；而如果投資者參與的金融活動涉嫌違法犯罪,，就將承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。

最新進(jìn)展：有關(guān)部門正在加緊取證追贓挽損

辦案民警介紹,，由于“鈺誠系”的資金交易龐雜,，財(cái)務(wù)管理混亂，其資金流向還在調(diào)查之中,。目前,，公安機(jī)關(guān)正在與銀監(jiān)會、人民銀行等部門通力配合,，加快工作進(jìn)度,，全力以赴進(jìn)行調(diào)查取證、追贓,、甄別涉案資產(chǎn)等工作,，最大限度地挽回投資人的損失。為了便于投資人報(bào)案,、完善案件處置相關(guān)信息,，公安機(jī)關(guān)已經(jīng)搭建起投資人信息登記平臺，并將于近期掛接在公安部官方網(wǎng)站上啟用,。

有關(guān)部門表示,，投資人應(yīng)及時(shí),、主動報(bào)案、登記信息,、提供證明材料,，避免因不及時(shí)、不如實(shí)報(bào)案,、登記而損害自身合法利益,；同時(shí)，請投資人依法維權(quán),，不信謠,、不傳謠、不受蠱惑,，不組織,、參與各類非法活動。涉嫌犯罪的人員,，應(yīng)當(dāng)積極配合調(diào)查,、退繳違法所得，爭取從寬處理,。