10月1日，央行發(fā)布最新公告稱(chēng),，12月1日起,，同一人在同一銀行只能開(kāi)一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，并且在三個(gè)月內(nèi)同行異地存取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費(fèi),。

　　開(kāi)戶(hù)后6個(gè)月不用,，賬戶(hù)自動(dòng)凍結(jié)

今年4月1日起，央行根據(jù)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人身份信息核驗(yàn)方式和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),，將個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)分為Ⅰ、Ⅱ,、Ⅲ類(lèi)。Ⅰ類(lèi)是“全能型”賬戶(hù),，通過(guò)柜臺(tái)開(kāi)立,，Ⅱ類(lèi)是可以?xún)?chǔ)蓄,、理財(cái)?shù)荒苡糜诔垂傻摹跋拗萍?jí)”賬戶(hù),，Ⅲ類(lèi)是賬戶(hù)余額不超過(guò)1000元的“小額消費(fèi)型”賬戶(hù),，后兩類(lèi)均通過(guò)電子渠道開(kāi)立,。央行希望通過(guò)個(gè)人“錢(qián)包”和“金庫(kù)”分開(kāi)使用的辦法,，達(dá)到防范詐騙、保護(hù)個(gè)人賬戶(hù)安全的目的,。

央行昨天的新規(guī)規(guī)定,，自2016年12月1日起，個(gè)人在同一家銀行已經(jīng)開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶(hù)的,，不再新開(kāi)Ⅰ類(lèi)戶(hù),，只能開(kāi)立Ⅱ,、Ⅲ類(lèi)戶(hù),。個(gè)人在2016年12月1日前已經(jīng)開(kāi)立的Ⅰ類(lèi)戶(hù)不受此次規(guī)定影響,，仍然保持正常使用,。事實(shí)上,，目前絕大多數(shù)個(gè)人儲(chǔ)戶(hù)在同一家銀行只有一個(gè)Ⅰ類(lèi)賬戶(hù),。

此外，新規(guī)還要求,，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)賬戶(hù)交易活動(dòng)監(jiān)測(cè),，對(duì)開(kāi)戶(hù)之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶(hù),，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù),，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù),，銀行和支付機(jī)構(gòu)向單位和個(gè)人重新核實(shí)身份后,，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù),。這就是說(shuō),，如果個(gè)人儲(chǔ)戶(hù)自新開(kāi)戶(hù)之日起6個(gè)月不使用該賬戶(hù),，賬戶(hù)就會(huì)自動(dòng)凍結(jié),，持卡人只能到柜臺(tái)或者向支付機(jī)構(gòu)要求恢復(fù)業(yè)務(wù),，然后等待銀行或支付機(jī)構(gòu)的審批結(jié)果。這項(xiàng)規(guī)定有助于遏制買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)和假冒開(kāi)戶(hù)的行為,，強(qiáng)化個(gè)人對(duì)本人賬戶(hù)的管理，減少“僵尸賬戶(hù)”,。

　　個(gè)人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬超30萬(wàn)，需再次確認(rèn)

要求受害者通過(guò)ATM機(jī),、網(wǎng)銀,、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬是電信詐騙犯罪中最關(guān)鍵的一步,，因此《通知》對(duì)自助渠道轉(zhuǎn)賬做出格外細(xì)致的規(guī)定,。

央行要求銀行向存款人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬,、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇,，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。除向本人同行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬外,，個(gè)人通過(guò)ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬的,，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi),，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬,。受理行應(yīng)當(dāng)在受理結(jié)果界面對(duì)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理時(shí)間和可撤銷(xiāo)規(guī)定作出明確提示。對(duì)于延時(shí)到賬這一條,，部分銀行的部分國(guó)有銀行和中國(guó)銀聯(lián)的相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示,，將認(rèn)真執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，做好相關(guān)產(chǎn)品設(shè)計(jì),，在兼顧常規(guī)轉(zhuǎn)賬需求客群服務(wù)體驗(yàn)基礎(chǔ)上,，保證持卡人交易安全。

新規(guī)指出,，除向本人同行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬外,，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過(guò)5萬(wàn)元的,，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書(shū)或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式,。單位,、個(gè)人銀行賬戶(hù)非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)金額分別超過(guò)100萬(wàn)元、30萬(wàn)元的,，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒,，單位、個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬,。

　　支付寶,、微信轉(zhuǎn)賬，將限制筆數(shù)

《通知》還對(duì)支付寶,、微信支付等支付機(jī)構(gòu)的個(gè)人支付賬戶(hù)進(jìn)行了約束,。與對(duì)銀行的要求類(lèi)似，自2016年12月1日起,，非銀行支付機(jī)構(gòu)為個(gè)人開(kāi)立支付賬戶(hù)的,，同一個(gè)人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)全功能支付賬戶(hù)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2016年11月30日前完成存量支付賬戶(hù)清理工作,，聯(lián)系開(kāi)戶(hù)人確認(rèn)需保留的賬戶(hù),，其余賬戶(hù)降低類(lèi)別管理或予以撤并；開(kāi)戶(hù)人未按規(guī)定時(shí)間確認(rèn)的,，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶(hù),，后續(xù)可根據(jù)其申請(qǐng)進(jìn)行變更。記者了解到,，目前支付寶,、微信支付、百度錢(qián)包等機(jī)構(gòu)正在做實(shí)名認(rèn)證排查,，以保證一個(gè)人只有一個(gè)全功能的支付賬戶(hù),。

值得注意的是，新規(guī)還對(duì)支付賬戶(hù)的轉(zhuǎn)賬加強(qiáng)管理,。要求支付機(jī)構(gòu)自2016年12月1日起,，在為單位和個(gè)人開(kāi)立支付賬戶(hù)時(shí),，應(yīng)當(dāng)與單位和個(gè)人簽訂協(xié)議,，約定支付賬戶(hù)與支付賬戶(hù),、支付賬戶(hù)與銀行賬戶(hù)之間的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù),，超出限額和筆數(shù)的,，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。記者了解到,，目前每個(gè)支付寶賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬到銀行卡的限額是單筆5萬(wàn),、單日20萬(wàn)、單月20萬(wàn),，實(shí)際支付額度則與各家銀行的限額有關(guān),，比如工行、農(nóng)行的每日支付限額為1萬(wàn)元,。微信支付實(shí)名認(rèn)證用戶(hù)的單日轉(zhuǎn)賬限額是20萬(wàn)，單月無(wú)限額,，實(shí)際轉(zhuǎn)賬限額也與銀行的限額有關(guān),。但是目前支付機(jī)構(gòu)沒(méi)有對(duì)個(gè)人累計(jì)轉(zhuǎn)賬筆數(shù)進(jìn)行限制,。新規(guī)實(shí)施后,，支付寶,、微信支付的轉(zhuǎn)賬限額可能會(huì)有調(diào)整,，累計(jì)轉(zhuǎn)賬筆數(shù)也要與用戶(hù)事先約定,。

綜合中國(guó)廣播網(wǎng),、北京晚報(bào)

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