多部門進(jìn)一步規(guī)范金融營銷行為 銀行仍存違規(guī)現(xiàn)象

本報(bào)見習(xí)記者 李 正

近日，為進(jìn)一步規(guī)范金融營銷宣傳行為,，切實(shí)保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)金融行業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展,，中國人民銀行在充分征求銀保監(jiān)會(huì),、證監(jiān)會(huì)和外匯局等有關(guān)部門意見的基礎(chǔ)上，牽頭起草了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》,。

通知從明確金融營銷宣傳資質(zhì),、明確監(jiān)管部門職責(zé)、規(guī)范金融營銷宣傳行為和明確金融管理部門對(duì)違法違規(guī)金融營銷宣傳活動(dòng)采取相應(yīng)監(jiān)管措施等四個(gè)方面對(duì)金融營銷宣傳工作提出具體要求,。

日前,，《證券日報(bào)》記者來到位于北京朝陽區(qū)的一家國有大行的支行，就金融營銷宣傳工作進(jìn)行了解,。

據(jù)記者觀察,，該支行在營業(yè)大廳內(nèi)并未放置相關(guān)的金融營銷宣傳材料。在表明希望購買理財(cái)產(chǎn)品的來意后,，大堂經(jīng)理將記者引入了位于營業(yè)大廳另一側(cè)的客戶經(jīng)理室,。

在客戶經(jīng)理室內(nèi)，一名理財(cái)顧問在尚未對(duì)記者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的情況下,，即開始了理財(cái)方面的金融宣傳,。

據(jù)該理財(cái)顧問介紹，保本類的理財(cái)產(chǎn)品推薦結(jié)構(gòu)性存款,，保證本金保證最低收益率2.7%,，年化預(yù)期收益率為3.6%。

當(dāng)記者問及有沒有收益高一點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，該理財(cái)顧問表示,，目前所在行的非保本理財(cái)產(chǎn)品均屬于穩(wěn)健型，1年期的年化收益率3.9%，“此款產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)極低,，包括前一種理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi),，兩種產(chǎn)品從未出現(xiàn)過虧損?！痹摾碡?cái)顧問表示,。

對(duì)于這一現(xiàn)象，北京威諾律師事務(wù)所主任楊兆全律師在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)點(diǎn)評(píng)稱,，沒有對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估就進(jìn)行投資建議,，屬于金融營銷違規(guī)行為，應(yīng)該受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰,。

“根據(jù)現(xiàn)有司法判例,，投資者由此出現(xiàn)損失時(shí)，金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)需要承擔(dān)對(duì)投資者的賠償責(zé)任,?！睏钫兹赋觥?/p>