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聚焦信用卡盜刷:不還錢信用記錄不良 還錢憋屈

2016-07-14 05:22:27  人民日?qǐng)?bào)    參與評(píng)論()人

如今,,許多人都辦了信用卡,,消費(fèi)時(shí)拿它一刷,著實(shí)方便,。同時(shí),,信用卡被盜刷的案例,也屢見不鮮,。持卡人求助無(wú)門,、替賊埋單,更是常事兒,。請(qǐng)看兩位受害者的經(jīng)歷,。

遭遇盜刷

還身背不良信用記錄

“信用卡被盜刷,我都想認(rèn)倒霉,,自己掏錢填上,,可銀行還不讓。不良信用記錄一直跟著我,,買房子都貸不了款,。為解決這事兒,我被折騰了3年,?!痹诒本┕ぷ鞯?strong class="kw">彭蘭蘭(化名)說(shuō)道。

事情要追溯到2012年初,。當(dāng)時(shí),,彭蘭蘭回了趟老家,在某知名銀行牡丹江分行申請(qǐng)了一張信用卡,?!霸诖髲d里被推薦了這張卡,說(shuō)在國(guó)際上都能用,,于是就辦了,。”

后來(lái),,有朋友把一筆錢還到了彭蘭蘭的這張卡上,。“信用卡沒(méi)法提取現(xiàn)金,我在生活上的大小開支就經(jīng)常用這張卡,?!迸硖m蘭說(shuō)。

2013年1月的一天,,彭蘭蘭在手機(jī)上收到4筆消費(fèi)通知:“總共花了1000塊錢左右。信息是英文的,,可我那陣子根本沒(méi)出國(guó),。”

毫無(wú)頭緒的彭蘭蘭撥打了信用卡熱線,。銀行鑒于卡內(nèi)還有余額,,進(jìn)行了凍結(jié)處理,并要求她提交身份證,、護(hù)照等材料,,及一份情況說(shuō)明,寄到開通此卡的牡丹江分行,。彭蘭蘭照辦,。

當(dāng)年3月,銀行打來(lái)電話,,告知彭蘭蘭“處理好了”,,并建議更換信用卡,避免遺留不安全因素,。彭蘭蘭也同意了,。

彭蘭蘭以為,“處理好了”是指追回了盜刷款,。實(shí)際上,,銀行的意思,僅僅是指同意受理?yè)Q卡事宜,,并將原卡的余額轉(zhuǎn)移至新卡,。因?yàn)橛囝~有上萬(wàn)元,盜刷金額對(duì)賬面的影響并不明顯,,彭蘭蘭當(dāng)時(shí)沒(méi)有意識(shí)到,,為盜刷埋單的其實(shí)是她自己。

更大的麻煩還在后頭,。

2013年5月底,,換了新卡的彭蘭蘭再次接到不明消費(fèi)通知?!斑@次是5筆境外消費(fèi),,總共有1300多塊錢?!彼謸艽蛄诵庞每峋€,,銀行對(duì)卡進(jìn)行了凍結(jié),,并建議報(bào)警。

警方說(shuō)金額太小,,無(wú)法立案,,還是應(yīng)該找銀行處理。彭蘭蘭又致電銀行,,銀行又讓她出具身份證,、護(hù)照、情況說(shuō)明等材料,。

但這次寄出材料后,,卻石沉大海。彭蘭蘭不時(shí)致電牡丹江分行,,詢問(wèn)處理進(jìn)展,,銀行卻一再讓她耐心等待。

就在彭蘭蘭等待的過(guò)程中,,不良信用記錄產(chǎn)生了,。彭蘭蘭一度想“認(rèn)栽”,自掏腰包把窟窿補(bǔ)上,,請(qǐng)銀行解凍信用卡,,并把信用贖回來(lái)。但銀行表示,,已經(jīng)走了爭(zhēng)議消費(fèi)的程序,,不能說(shuō)解凍就解凍,必須等銀行處理,。

銀行要求警方出證明

警方要求銀行出證據(jù)

上千元被盜刷,,更多的錢“凍”在卡里不能用,最麻煩的還是信用被“拉黑”,。彭蘭蘭所在的公司要為上百名員工申辦另一家銀行的信用卡,,只有她信用不良?!翱ㄞk不下來(lái)就算了,,關(guān)鍵是不知道同事們?cè)趺纯次遥裆咸苷勰チ??!?/P>

申請(qǐng)房貸,更成為不可能,?!氨緛?lái)交首付就行,現(xiàn)在只能湊齊全款。在北京買房,,一半的錢要找人借,,你說(shuō)有多難?”

彭蘭蘭這一等,,就等了將近3年,。“期間也想回牡丹江解決,,可我放長(zhǎng)假的時(shí)候他們也休息。家人年紀(jì)大,,跑不動(dòng),也不懂,?!痹诒本┕ぷ骱苊Φ呐硖m蘭,唯一的辦法就是打電話,,但每次得到的回復(fù)都是“請(qǐng)等待處理”,。

今年春天,彭蘭蘭再次拿起電話,。牡丹江分行終于提供了一點(diǎn)調(diào)查進(jìn)展:消費(fèi)疑似發(fā)生在美國(guó)某手機(jī)品牌的網(wǎng)站上,,至于誰(shuí)刷的,還得公安查,。彭蘭蘭走進(jìn)了派出所,。民警表示,,金額不足以立案,,但可以讓銀行給流水單蓋章,按治安案件處理,,不保證能偵辦出結(jié)果,。卡被盜刷的證據(jù),,要銀行提供。

彭蘭蘭又致電牡丹江分行,,被告知必須讓警方提供盜刷的證明,,才可以蓋章。再問(wèn)警方,,警方說(shuō)錢款去向和記錄都在銀行,,必須由銀行出證據(jù)?;剡^(guò)來(lái)再問(wèn)銀行,,牡丹江分行又要求她到深圳的信用卡部去解決。

“就像進(jìn)了死胡同,,找不到出路,。”彭蘭蘭決定找律師,。銀行聞?dòng)?,答?yīng)消除不良信用記錄,但條件是彭蘭蘭必須簽字認(rèn)賬,,且不得再打官司,。直到這時(shí),彭蘭蘭才明白,,第一次盜刷原來(lái)是自己埋單的,。

“3年了,快崩潰了,,耗不起了,。”彭蘭蘭簽了字,,吞下了委屈,,“已經(jīng)停用了這家銀行的所有業(yè)務(wù),不想再跟他們扯上關(guān)系了,?!?/P>

報(bào)案晚了

就得承擔(dān)全部損失

另一位在北京工作的陳女士,也遭遇了信用卡盜刷,?!般y行、警察都讓提供材料,,證明被盜刷,。問(wèn)題是這些證據(jù)都不完美,我怎么證明,,可能都免不了擔(dān)責(zé),。”她說(shuō),。

今年1月的一個(gè)深夜,,陳女士被短信吵醒?!懊悦院乜戳艘谎?,是信用卡消費(fèi)通知,。我以為是偽基站冒充銀行詐騙,就沒(méi)理,?!钡诙彀滋欤惻棵τ诠ぷ?,也沒(méi)顧上琢磨短信,。

短信發(fā)來(lái)48小時(shí)之后,開卡的中國(guó)民生銀行打來(lái)電話,,陳女士這才發(fā)覺不對(duì)勁,。

“因?yàn)橛职l(fā)生了消費(fèi),而且是在國(guó)外的同一地點(diǎn),、同樣是整數(shù),,所以銀行懷疑有問(wèn)題,中斷了交易,,打電話給我,。這個(gè)得謝謝銀行,沒(méi)讓第二次盜刷得逞,。”

然而,,第一次盜刷卻已經(jīng)成為事實(shí)了,。“一筆是1000加拿大元,,一筆是2000加拿大元,,加起來(lái)約合人民幣1.5萬(wàn)塊錢?!标惻繙?zhǔn)備了護(hù)照等材料,,提交給銀行。材料顯示,,陳女士最近一次出國(guó),,是在2013年去了歐洲。

其后,,銀行表示,,因?yàn)殛惻康姆磻?yīng)時(shí)間超過(guò)了48小時(shí),所以損失只能由她全部承擔(dān),?!拔矣X得,銀行可以辨認(rèn)簽名嘛,,那就能證明不是我簽的,??摄y行說(shuō),只要設(shè)置過(guò)密碼,,在國(guó)外消費(fèi)時(shí),,銀行一律不把簽名作為參考?!?/P>

陳女士不想為盜刷埋單,。銀行說(shuō),如果這樣,,很快就會(huì)產(chǎn)生不良信用記錄,。3月份,陳女士在付錢之后,,轉(zhuǎn)而求助公安部門,,希望挽回?fù)p失。

“到了派出所,,警察批評(píng)我沒(méi)立刻報(bào)案,,不然就能開一份被盜刷證明?!标惻空f(shuō),。

對(duì)于挽回?fù)p失,陳女士現(xiàn)在基本不抱希望,?!熬煺f(shuō)了,要追回錢,,得滿足三個(gè)條件:一是能破獲犯罪團(tuán)伙,;二是有相關(guān)記錄,證明被盜刷的人里有你,;三是這個(gè)團(tuán)伙還有余錢,,能退給你?!?/P>

面對(duì)受害者詢問(wèn)

銀行一問(wèn)三不知

為求證陳女士的線索,,記者撥打了中國(guó)民生銀行信用卡中心北京營(yíng)銷中心的電話,接線員表示“查不到”,。當(dāng)被問(wèn)及“類似情況下銀行與客戶如何擔(dān)責(zé)”,,接線員先說(shuō)“不知道”,隨后為避免追問(wèn),,掛斷了電話,。再次呼叫時(shí),則無(wú)人接聽,。

此后,,陳女士自己又撥通了民生銀行信用卡客服熱線,。接線員強(qiáng)調(diào),民生銀行的后臺(tái)法務(wù)部門已經(jīng)給出過(guò)處理意見,,即“透過(guò)本人交易,,無(wú)明顯欺詐特征,時(shí)間上和地點(diǎn)上無(wú)法排除同一卡片交易的可能”,。這個(gè)調(diào)查結(jié)果3月份就出來(lái)了,,陳女士也還款了,此事就算完結(jié)了,。

陳女士詢問(wèn):“無(wú)明顯欺詐交易的結(jié)論是怎樣得出的,?”接線員建議陳女士“聯(lián)系一下當(dāng)?shù)氐男庞每ㄖ行模瑏?lái)核實(shí)調(diào)查過(guò)程”,。陳女士聯(lián)系了信用卡中心,,接線員強(qiáng)調(diào):“我們這邊只是提交資料的?!便y行的調(diào)查過(guò)程他們并不知情,,并建議陳女士回去找熱線詢問(wèn),“具體的流程都是總部那邊確認(rèn)的”,。

陳女士再次聯(lián)系熱線,,詢問(wèn)“通過(guò)什么途徑可以了解調(diào)查經(jīng)過(guò)”,接線員表示“超出服務(wù)范圍,,沒(méi)辦法回答”,。當(dāng)被問(wèn)及“如何防范再次被盜刷”,接線員提供了“保護(hù)好相關(guān)資料”“按信用卡合約規(guī)定正常使用卡片”等建議,。

陳女士還從網(wǎng)上自學(xué)了防止信用卡被盜刷的知識(shí),,并發(fā)到朋友圈分享給身邊人,?!笆紫龋艞l的卡不安全,,很容易被人復(fù)制,,最好換成芯片的?!标惻空f(shuō),,她被盜刷的信用卡恰恰就是磁條的,“辦卡的時(shí)候,,額度也不是越大越好,。我后來(lái)在別的行辦卡,能申請(qǐng)6萬(wàn)元的額度,,但我只申請(qǐng)2000元,。還有就是,,不出國(guó)的時(shí)候,把境外消費(fèi)的上限調(diào)到最低,,真需要出國(guó)時(shí),,再調(diào)上來(lái)?!?/P>

被盜刷了近1.5萬(wàn)元,,陳女士還是心有不甘。她咨詢了律師朋友,,“律師也說(shuō),,我反應(yīng)得遲了,多少要承擔(dān)一些責(zé)任,。不過(guò),,就算判我承擔(dān)一半,也比現(xiàn)在都由我出要好得多,。我想我會(huì)通過(guò)法律程序維權(quán)的,。”

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