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聚焦信用卡盜刷:不還錢信用記錄不良 還錢憋屈

2016-07-14 05:22:27  人民日報    參與評論()人

如今,,許多人都辦了信用卡,,消費時拿它一刷,著實方便,。同時,,信用卡被盜刷的案例,也屢見不鮮。持卡人求助無門,、替賊埋單,,更是常事兒。請看兩位受害者的經(jīng)歷,。

遭遇盜刷

還身背不良信用記錄

“信用卡被盜刷,,我都想認(rèn)倒霉,自己掏錢填上,,可銀行還不讓,。不良信用記錄一直跟著我,買房子都貸不了款,。為解決這事兒,,我被折騰了3年?!痹诒本┕ぷ鞯?strong class="kw">彭蘭蘭(化名)說道,。

事情要追溯到2012年初。當(dāng)時,,彭蘭蘭回了趟老家,,在某知名銀行牡丹江分行申請了一張信用卡?!霸诖髲d里被推薦了這張卡,,說在國際上都能用,于是就辦了,?!?/P>

后來,有朋友把一筆錢還到了彭蘭蘭的這張卡上,?!靶庞每]法提取現(xiàn)金,我在生活上的大小開支就經(jīng)常用這張卡,?!迸硖m蘭說。

2013年1月的一天,,彭蘭蘭在手機上收到4筆消費通知:“總共花了1000塊錢左右,。信息是英文的,可我那陣子根本沒出國,?!?/P>

毫無頭緒的彭蘭蘭撥打了信用卡熱線。銀行鑒于卡內(nèi)還有余額,,進(jìn)行了凍結(jié)處理,,并要求她提交身份證、護(hù)照等材料,及一份情況說明,,寄到開通此卡的牡丹江分行,。彭蘭蘭照辦。

當(dāng)年3月,,銀行打來電話,,告知彭蘭蘭“處理好了”,并建議更換信用卡,,避免遺留不安全因素,。彭蘭蘭也同意了。

彭蘭蘭以為,,“處理好了”是指追回了盜刷款,。實際上,銀行的意思,,僅僅是指同意受理換卡事宜,,并將原卡的余額轉(zhuǎn)移至新卡。因為余額有上萬元,,盜刷金額對賬面的影響并不明顯,,彭蘭蘭當(dāng)時沒有意識到,為盜刷埋單的其實是她自己,。

更大的麻煩還在后頭,。

2013年5月底,換了新卡的彭蘭蘭再次接到不明消費通知,?!斑@次是5筆境外消費,總共有1300多塊錢,。”她又撥打了信用卡熱線,,銀行對卡進(jìn)行了凍結(jié),,并建議報警。

警方說金額太小,,無法立案,,還是應(yīng)該找銀行處理。彭蘭蘭又致電銀行,,銀行又讓她出具身份證,、護(hù)照、情況說明等材料,。

但這次寄出材料后,,卻石沉大海。彭蘭蘭不時致電牡丹江分行,詢問處理進(jìn)展,,銀行卻一再讓她耐心等待,。

就在彭蘭蘭等待的過程中,不良信用記錄產(chǎn)生了,。彭蘭蘭一度想“認(rèn)栽”,,自掏腰包把窟窿補上,請銀行解凍信用卡,,并把信用贖回來,。但銀行表示,已經(jīng)走了爭議消費的程序,,不能說解凍就解凍,,必須等銀行處理。

銀行要求警方出證明

警方要求銀行出證據(jù)

上千元被盜刷,,更多的錢“凍”在卡里不能用,,最麻煩的還是信用被“拉黑”。彭蘭蘭所在的公司要為上百名員工申辦另一家銀行的信用卡,,只有她信用不良,。“卡辦不下來就算了,,關(guān)鍵是不知道同事們怎么看我,,精神上太受折磨了?!?/P>

申請房貸,,更成為不可能?!氨緛斫皇赘毒托?,現(xiàn)在只能湊齊全款。在北京買房,,一半的錢要找人借,,你說有多難?”

彭蘭蘭這一等,,就等了將近3年,。“期間也想回牡丹江解決,,可我放長假的時候他們也休息,。家人年紀(jì)大,跑不動,,也不懂,?!痹诒本┕ぷ骱苊Φ呐硖m蘭,唯一的辦法就是打電話,,但每次得到的回復(fù)都是“請等待處理”,。

今年春天,彭蘭蘭再次拿起電話,。牡丹江分行終于提供了一點調(diào)查進(jìn)展:消費疑似發(fā)生在美國某手機品牌的網(wǎng)站上,,至于誰刷的,還得公安查,。彭蘭蘭走進(jìn)了派出所,。民警表示,金額不足以立案,,但可以讓銀行給流水單蓋章,,按治安案件處理,不保證能偵辦出結(jié)果,??ū槐I刷的證據(jù),要銀行提供,。

彭蘭蘭又致電牡丹江分行,,被告知必須讓警方提供盜刷的證明,才可以蓋章,。再問警方,,警方說錢款去向和記錄都在銀行,必須由銀行出證據(jù),?;剡^來再問銀行,牡丹江分行又要求她到深圳的信用卡部去解決,。

“就像進(jìn)了死胡同,,找不到出路?!迸硖m蘭決定找律師,。銀行聞訊,答應(yīng)消除不良信用記錄,,但條件是彭蘭蘭必須簽字認(rèn)賬,且不得再打官司,。直到這時,,彭蘭蘭才明白,第一次盜刷原來是自己埋單的,。

“3年了,,快崩潰了,,耗不起了?!迸硖m蘭簽了字,,吞下了委屈,“已經(jīng)停用了這家銀行的所有業(yè)務(wù),,不想再跟他們扯上關(guān)系了,。”

報案晚了

就得承擔(dān)全部損失

另一位在北京工作的陳女士,,也遭遇了信用卡盜刷,。“銀行,、警察都讓提供材料,,證明被盜刷。問題是這些證據(jù)都不完美,,我怎么證明,,可能都免不了擔(dān)責(zé)?!彼f,。

今年1月的一個深夜,陳女士被短信吵醒,?!懊悦院乜戳艘谎郏切庞每ㄏM通知,。我以為是偽基站冒充銀行詐騙,,就沒理?!钡诙彀滋?,陳女士忙于工作,也沒顧上琢磨短信,。

短信發(fā)來48小時之后,,開卡的中國民生銀行打來電話,陳女士這才發(fā)覺不對勁,。

“因為又發(fā)生了消費,,而且是在國外的同一地點、同樣是整數(shù),,所以銀行懷疑有問題,,中斷了交易,打電話給我,。這個得謝謝銀行,,沒讓第二次盜刷得逞,。”

然而,,第一次盜刷卻已經(jīng)成為事實了,。“一筆是1000加拿大元,,一筆是2000加拿大元,,加起來約合人民幣1.5萬塊錢?!标惻繙?zhǔn)備了護(hù)照等材料,,提交給銀行。材料顯示,,陳女士最近一次出國,,是在2013年去了歐洲。

其后,,銀行表示,,因為陳女士的反應(yīng)時間超過了48小時,所以損失只能由她全部承擔(dān),?!拔矣X得,銀行可以辨認(rèn)簽名嘛,,那就能證明不是我簽的,。可銀行說,,只要設(shè)置過密碼,,在國外消費時,銀行一律不把簽名作為參考,?!?/P>

陳女士不想為盜刷埋單。銀行說,,如果這樣,,很快就會產(chǎn)生不良信用記錄。3月份,,陳女士在付錢之后,,轉(zhuǎn)而求助公安部門,希望挽回?fù)p失,。

“到了派出所,,警察批評我沒立刻報案,不然就能開一份被盜刷證明,?!标惻空f。

對于挽回?fù)p失,,陳女士現(xiàn)在基本不抱希望,。“警察說了,,要追回錢,,得滿足三個條件:一是能破獲犯罪團(tuán)伙;二是有相關(guān)記錄,,證明被盜刷的人里有你,;三是這個團(tuán)伙還有余錢,能退給你,?!?/P>

面對受害者詢問

銀行一問三不知

為求證陳女士的線索,記者撥打了中國民生銀行信用卡中心北京營銷中心的電話,,接線員表示“查不到”,。當(dāng)被問及“類似情況下銀行與客戶如何擔(dān)責(zé)”,接線員先說“不知道”,,隨后為避免追問,,掛斷了電話。再次呼叫時,,則無人接聽,。

此后,陳女士自己又撥通了民生銀行信用卡客服熱線,。接線員強調(diào),,民生銀行的后臺法務(wù)部門已經(jīng)給出過處理意見,即“透過本人交易,,無明顯欺詐特征,,時間上和地點上無法排除同一卡片交易的可能”。這個調(diào)查結(jié)果3月份就出來了,,陳女士也還款了,,此事就算完結(jié)了。

陳女士詢問:“無明顯欺詐交易的結(jié)論是怎樣得出的,?”接線員建議陳女士“聯(lián)系一下當(dāng)?shù)氐男庞每ㄖ行?,來核實調(diào)查過程”。陳女士聯(lián)系了信用卡中心,,接線員強調(diào):“我們這邊只是提交資料的,。”銀行的調(diào)查過程他們并不知情,,并建議陳女士回去找熱線詢問,,“具體的流程都是總部那邊確認(rèn)的”,。

陳女士再次聯(lián)系熱線,詢問“通過什么途徑可以了解調(diào)查經(jīng)過”,,接線員表示“超出服務(wù)范圍,,沒辦法回答”。當(dāng)被問及“如何防范再次被盜刷”,,接線員提供了“保護(hù)好相關(guān)資料”“按信用卡合約規(guī)定正常使用卡片”等建議,。

陳女士還從網(wǎng)上自學(xué)了防止信用卡被盜刷的知識,并發(fā)到朋友圈分享給身邊人,?!笆紫龋艞l的卡不安全,,很容易被人復(fù)制,,最好換成芯片的?!标惻空f,,她被盜刷的信用卡恰恰就是磁條的,“辦卡的時候,,額度也不是越大越好,。我后來在別的行辦卡,能申請6萬元的額度,,但我只申請2000元,。還有就是,不出國的時候,,把境外消費的上限調(diào)到最低,,真需要出國時,再調(diào)上來,?!?/P>

被盜刷了近1.5萬元,陳女士還是心有不甘,。她咨詢了律師朋友,,“律師也說,我反應(yīng)得遲了,,多少要承擔(dān)一些責(zé)任,。不過,就算判我承擔(dān)一半,,也比現(xiàn)在都由我出要好得多,。我想我會通過法律程序維權(quán)的。”

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