在金融領(lǐng)域，美國(guó)的發(fā)展程度依然遙遙領(lǐng)先于中國(guó)，但在網(wǎng)絡(luò)借貸和金融科技領(lǐng)域,，卻呈現(xiàn)出了與金融領(lǐng)域完全不同的發(fā)展趨勢(shì),。網(wǎng)絡(luò)借貸、金融科技的概念都源于歐美,，這些概念及模式傳入中國(guó)之后,，從最初的學(xué)習(xí)、模仿到創(chuàng)新突破,，中國(guó)金融科技行業(yè)顯然已完成彎道超車,，到達(dá)引領(lǐng)全球金融科技發(fā)展的領(lǐng)先位置。這是來(lái)自全球的金融科技專家,、學(xué)者,、行業(yè)領(lǐng)袖在第五屆美國(guó)LendIt(朗迪)峰會(huì)首日達(dá)成的共識(shí)。

美國(guó)時(shí)間3月6日,，第五屆美國(guó)LendIt峰會(huì)在紐約召開(kāi),。作為全球最大的網(wǎng)絡(luò)借貸和金融科技行業(yè)峰會(huì)，來(lái)自全球40多個(gè)國(guó)家,、1000多家機(jī)構(gòu),、超過(guò)5000名業(yè)界領(lǐng)袖在此展開(kāi)了對(duì)話與交流。

作為中國(guó)網(wǎng)貸和金融科技領(lǐng)域的代表,，擁有獨(dú)特且可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式,、領(lǐng)先國(guó)際的大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)、唯一一家在美國(guó)設(shè)有硅谷大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室的中國(guó)Fintech企業(yè)信而富,，見(jiàn)證和參與了中國(guó)金融科技從誕生到崛起到引領(lǐng)世界的不同階段,。

在峰會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，信而富通過(guò)主會(huì)場(chǎng)演講,、展臺(tái),、圓桌論壇等形式向全球業(yè)者傳遞中國(guó)網(wǎng)貸和金融科技行業(yè)聲音，展示了中國(guó)企業(yè)的軟實(shí)力,。

東風(fēng)正勁,，信而富邁入高速發(fā)展的快車道

峰會(huì)次日，當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月7日,，信而富CEO王征宇博士在LendIt峰會(huì)的主會(huì)場(chǎng)發(fā)表了主旨為“邁入高速發(fā)展的快車道”的演講,。

王征宇博士現(xiàn)場(chǎng)說(shuō)到，中國(guó)龐大的信貸規(guī)模中,，屬于個(gè)人消費(fèi)信貸的份額僅有20%,，在GDP中所占比例僅為2%，而在美國(guó)這一比例則要超過(guò)60%,，在GDP中占比超過(guò)20%,。中國(guó)的消費(fèi)信貸占比與美國(guó)相比,，差距很大，即便與鄰近的東南亞國(guó)家相比也很低,。

艾瑞咨詢研究報(bào)告顯示,，預(yù)計(jì)到2019年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到3.4萬(wàn)億元,，消費(fèi)信貸在中國(guó)仍然具有廣闊的提升空間,。致力于個(gè)人消費(fèi)信貸服務(wù)的信而富也迎來(lái)了高速發(fā)展良機(jī)。

由于征信數(shù)據(jù)缺失,，中國(guó)有近5億人群“央行有數(shù)據(jù),，但無(wú)信貸記錄”，很難從傳統(tǒng)金融體系獲取消費(fèi)信貸服務(wù),。信而富從消費(fèi)信貸角度,，率先提出了“EMMA(愛(ài)碼族)”概念，“愛(ài)碼族”英文全稱為“Emerging Middle-class, Mobile Active consumers”,，他們是“成長(zhǎng)中的新興一族”,，也是“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的頻繁使用者”，具備“年輕,，職業(yè)發(fā)展中,，小企業(yè)工作，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)重度依賴,，喜歡網(wǎng)購(gòu),，擁有各種消費(fèi)和信貸需求”等主要特性。

信而富為“愛(ài)碼族”群體打造了“全生命周期服務(wù)”的商業(yè)模式,。從500元“現(xiàn)金貸”起步,，伴隨著“愛(ài)碼族”逐漸成長(zhǎng)，其消費(fèi)借款需求也會(huì)逐漸增多,。信而富通過(guò)長(zhǎng)期穩(wěn)定的服務(wù)質(zhì)量,，深入了解用戶需求，從而伴隨用戶共同成長(zhǎng)并獲得盈利,。

不論是從國(guó)家的宏觀GDP占比,，還是細(xì)分到用戶市場(chǎng)，信而富都定位清晰目標(biāo)明確,。截至2016年年末,，信而富累計(jì)借款人已突破140萬(wàn)，借款筆數(shù)突破1000萬(wàn)筆,。2017年,，信而富將繼續(xù)通過(guò)核心技術(shù)實(shí)力，抓住市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇,，走出一條高速發(fā)展之路,。

金融科技企業(yè)與銀行緊密合作將是雙贏

信而富在中國(guó)有16年的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),，曾為國(guó)內(nèi)一半以上的全國(guó)性銀行提供風(fēng)險(xiǎn)決策、模型評(píng)分等信貸管理技術(shù)服務(wù),，與銀行有著悠久且緊密的合作。信而富CFO沈筠卿受邀與來(lái)自德勤,、LendKey等企業(yè)的嘉賓共同圍繞“銀行如何與金融科技企業(yè)合作”這一話題展開(kāi)討論,。

沈筠卿在現(xiàn)場(chǎng)表示，銀行本身從事存款業(yè)務(wù),，有相對(duì)便宜的資金來(lái)源,，也有優(yōu)質(zhì)的征信數(shù)據(jù)、好的信貸決策體系,。銀行與金融科技企業(yè)合作,，可為有需要的借款人提供成本較低的借款，同時(shí),，銀行也可以低成本獲取更多的借款用戶,。

他補(bǔ)充到，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)基本上不會(huì)為5億愛(ài)碼族提供服務(wù),，信而富通過(guò)先進(jìn)的PST(預(yù)測(cè)篩選),、ADT(自動(dòng)決策)等大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)為這部分人群提供消費(fèi)信貸服務(wù)。

看上去銀行和金融科技平臺(tái)并沒(méi)有開(kāi)展任何合作,，但是由于兩邊在用戶上完全不重疊,，形成了完美的互補(bǔ)效應(yīng)，這算是另一個(gè)維度的合作模式,。

沈筠卿認(rèn)為,，金融科技平臺(tái)只要設(shè)計(jì)了合適的產(chǎn)品，正確的目標(biāo)市場(chǎng),，合理的定價(jià),，就可以與銀行建立長(zhǎng)久的合作關(guān)系。

反欺詐是中美同業(yè)的共同課題

作為數(shù)據(jù)處理領(lǐng)域的年輕專家,，利用先進(jìn)的理念和人工智能為中國(guó)消費(fèi)信貸決策提供數(shù)據(jù)解決方案,，信而富硅谷大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室首席科學(xué)家Thomas Wang受邀出席“身份驗(yàn)證的最新技術(shù)”分論壇，與來(lái)自ThreatMetrix,、Transunion,、LoanDepot、IDology等知名Fintech企業(yè)嘉賓共同交流,。

Thomas Wang表示：在美國(guó),，欺詐集團(tuán)或個(gè)人通常會(huì)通過(guò)一些泄露的個(gè)人數(shù)據(jù)，制作出近乎真實(shí)的個(gè)人資料,，用這些資料對(duì)金融機(jī)構(gòu)或者網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行攻擊,。而在中國(guó),，通常是一個(gè)人做很多假的ID，然后對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)起攻擊,。

信而富是怎么做的呢,？信而富采用了AI/人工智能技術(shù)可大規(guī)模降低欺詐發(fā)生。中國(guó)是全世界擁有最多大數(shù)據(jù)的國(guó)家,，億級(jí)用戶以上規(guī)模的大數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)眾多,，但是大數(shù)據(jù)質(zhì)量不一并且分散，多為具有典型中國(guó)特色的非金融數(shù)據(jù),。信而富通過(guò)與這些大數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)合作,，對(duì)用戶在互聯(lián)網(wǎng)、社交平臺(tái)等方面的行為,、軌跡數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,，能夠有效辨別出潛在借款人的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，這一技術(shù)有效地解決了欺詐防范的問(wèn)題,。