近日,，有媒體報(bào)道,，詐騙分子利用轉(zhuǎn)移資金的新手法將廈門市民蘇女士賬戶的377萬元資金通過第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移,、提現(xiàn),，令人咋舌…一些第三方支付機(jī)構(gòu)正成為電信詐騙團(tuán)伙套取,、漂白非法資金的“綠色通道”,。

詐騙分子是如何利用第三方平臺(tái)轉(zhuǎn)移資金的呢,，一起來回顧下：

詐騙分子冒充公檢法機(jī)關(guān)辦案人員,，以蘇女士“銀行卡賬戶涉嫌洗錢,，需要將資金存入安全賬戶隨時(shí)接受審查”為由，騙她開設(shè)了手機(jī)銀行賬戶,，并將全部資金轉(zhuǎn)入該賬戶,。隨后，詐騙分子利用木馬病毒竊取其賬戶信息和手機(jī)短信驗(yàn)證碼,，將賬戶資金拆分通過多個(gè)第三方支付平臺(tái)進(jìn)行轉(zhuǎn)移,，并成功提現(xiàn),。

看到這里，你是否已被詐騙分子的詐騙手段震驚,？是否感到恐懼,？在大家唏噓的同時(shí)，支付機(jī)構(gòu)是否也該深刻反思.,。.

支付機(jī)構(gòu)在落實(shí)賬戶實(shí)名制方面仍亟需加強(qiáng)

近年來,，隨著信息化建設(shè)的快速推進(jìn)和支付需求的不斷變化，我國支付清算行業(yè)快速發(fā)展,，支付機(jī)構(gòu)憑借便捷靈活,、用戶體驗(yàn)好的優(yōu)勢迅速崛起，業(yè)務(wù)量不斷攀升,。但與銀行的強(qiáng)實(shí)名賬戶相比,，支付機(jī)構(gòu)在落實(shí)賬戶實(shí)名制方面仍亟需加強(qiáng)。由于未落實(shí)監(jiān)管部門實(shí)名制要求,，致使不法分子通過開立匿名或假名賬戶從事欺詐,、套現(xiàn)、洗錢,、恐怖融資等違法行為時(shí)有發(fā)生,，支付風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露。

安全快捷是支付的核心,，落實(shí)支付賬戶實(shí)名制是保證交易安全性和個(gè)人資產(chǎn)安全性的重要基礎(chǔ),，也是保障國家和企業(yè)資產(chǎn)安全的有效途徑。

監(jiān)管部門對支付機(jī)構(gòu)賬戶實(shí)名制提出了嚴(yán)格要求

為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù),，防范支付風(fēng)險(xiǎn),，人民銀行發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，并于2016年7月1日正式實(shí)施,?！掇k法》強(qiáng)調(diào),，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則,，建立健全客戶身份識別機(jī)制,，對支付賬戶實(shí)行實(shí)名制管理,，并要求支付機(jī)構(gòu)在開立Ⅱ類,、Ⅲ類個(gè)人支付賬戶時(shí)，分別通過至少三個(gè),、五個(gè)外部渠道驗(yàn)證客戶身份信息,，保障客戶合法權(quán)益,。2016年10月人民銀行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》,，規(guī)定支付機(jī)構(gòu)為單位開立支付賬戶應(yīng)通過至少三個(gè)合法安全的外部渠道對單位基本信息進(jìn)行多重交叉驗(yàn)證。

市場上身份驗(yàn)證服務(wù)不能有效滿足支付機(jī)構(gòu)的需要

人民銀行有關(guān)監(jiān)管制度出臺(tái)后,，支付機(jī)構(gòu)普遍具有迫切的客戶身份識別需求,。而目前市場中提供身份驗(yàn)證要素查詢服務(wù)的機(jī)構(gòu)并不能有效滿足支付機(jī)構(gòu)需要。一方面支付機(jī)構(gòu)單獨(dú)外接五類要素驗(yàn)證途徑需要花費(fèi)大量的時(shí)間精力和經(jīng)濟(jì)成本,，另一方面機(jī)構(gòu)也擔(dān)心數(shù)據(jù)安全、性能穩(wěn)定等問題,。

通付盾為支付機(jī)構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)客戶身份驗(yàn)證服務(wù)

通付盾深耕網(wǎng)絡(luò)安全及金融大數(shù)據(jù)領(lǐng)域多年,，依靠人工智能大數(shù)據(jù)分析和處理能力,，幫助企業(yè)客戶定制自適型安全防御體系，規(guī)避各類網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn),，保護(hù)企業(yè)及平臺(tái)用戶“網(wǎng)絡(luò)財(cái)產(chǎn)”不受侵犯,。通付盾為支付機(jī)構(gòu)提供客戶身份驗(yàn)證服務(wù)有以下三大優(yōu)勢：

專業(yè)身份認(rèn)證服務(wù),。針對支付機(jī)構(gòu)面臨的客戶身份驗(yàn)證難題，通付盾可以利用多年來建立的身份信息多渠道來源,，為支付機(jī)構(gòu)提供通訊,、身份證、銀行卡,、個(gè)人學(xué)歷,、交通等多種安全可靠的身份認(rèn)證服務(wù)。特別是通訊認(rèn)證方面,，通付盾不僅與三大運(yùn)營商有密切業(yè)務(wù)聯(lián)系,，在使用手機(jī)號驗(yàn)證身份的業(yè)務(wù)流程中，通付盾的數(shù)據(jù)安全管理,、授權(quán)方式及流程,、數(shù)據(jù)使用及審計(jì)要求,、數(shù)據(jù)交換接口要求等方面符合《非銀行支付機(jī)構(gòu)身份驗(yàn)證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》的要求,，并獲得了中國信息通信研究院的官方認(rèn)證,。

保障數(shù)據(jù)的安全性,。隨著支付機(jī)構(gòu)客戶身份驗(yàn)證需求的增長,，市場中也出現(xiàn)了一些提供身份識別服務(wù)的企業(yè)，但良莠不齊,。由于身份驗(yàn)證涉及客戶個(gè)人隱私信息,，容易涉嫌違規(guī),，出現(xiàn)信息的盜用、濫用,、非法買賣等問題,。通付盾作為大數(shù)據(jù)信息安全公司，公司的使命就是保護(hù)客戶信息安全,，在專業(yè)性和服務(wù)能力方面具有天然優(yōu)勢，能夠保障數(shù)據(jù)來源和使用的合法合規(guī)性,。通付盾信用認(rèn)證平臺(tái)通過國家信息安全等級保護(hù)二級測評,，在保障客戶信息安全方面可以為支付機(jī)構(gòu)提供值得信賴的服務(wù),。

提升系統(tǒng)使用能效,。系統(tǒng)采用MVC程序框架設(shè)計(jì),，業(yè)務(wù)邏輯清晰簡單,，降低處理復(fù)雜度,，保證業(yè)務(wù)高效服務(wù),。同時(shí)，為了保證接入設(shè)備和系統(tǒng)的服務(wù)連續(xù)性與響應(yīng)速度,，系統(tǒng)使用負(fù)載均衡架構(gòu),，大大提高了系統(tǒng)并發(fā)性能，并且降低了業(yè)務(wù)接口響應(yīng)時(shí)間。

有效降低驗(yàn)證成本,。推動(dòng)支付機(jī)構(gòu)客戶身份驗(yàn)證解決方案落地,，維護(hù)支付安全，是保障支付行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ),。通付盾可以憑借專業(yè)性和多年積累的數(shù)據(jù)，通過建立統(tǒng)一的身份驗(yàn)證平臺(tái),，為支付機(jī)構(gòu)提供有效的一點(diǎn)接入服務(wù),，在保證服務(wù)質(zhì)量的同時(shí),，憑借價(jià)格優(yōu)勢向支付機(jī)構(gòu)客戶讓利,，降低支付機(jī)構(gòu)驗(yàn)證成本。