近日,，有媒體報道,，詐騙分子利用轉移資金的新手法將廈門市民蘇女士賬戶的377萬元資金通過第三方支付平臺轉移、提現,，令人咋舌…一些第三方支付機構正成為電信詐騙團伙套取,、漂白非法資金的“綠色通道”。

詐騙分子是如何利用第三方平臺轉移資金的呢,，一起來回顧下：

詐騙分子冒充公檢法機關辦案人員,，以蘇女士“銀行卡賬戶涉嫌洗錢，需要將資金存入安全賬戶隨時接受審查”為由,，騙她開設了手機銀行賬戶,，并將全部資金轉入該賬戶。隨后,，詐騙分子利用木馬病毒竊取其賬戶信息和手機短信驗證碼,，將賬戶資金拆分通過多個第三方支付平臺進行轉移，并成功提現,。

看到這里,，你是否已被詐騙分子的詐騙手段震驚？是否感到恐懼,？在大家唏噓的同時,，支付機構是否也該深刻反思.。.

支付機構在落實賬戶實名制方面仍亟需加強

近年來,，隨著信息化建設的快速推進和支付需求的不斷變化,，我國支付清算行業(yè)快速發(fā)展，支付機構憑借便捷靈活,、用戶體驗好的優(yōu)勢迅速崛起,，業(yè)務量不斷攀升。但與銀行的強實名賬戶相比,，支付機構在落實賬戶實名制方面仍亟需加強,。由于未落實監(jiān)管部門實名制要求，致使不法分子通過開立匿名或假名賬戶從事欺詐,、套現,、洗錢、恐怖融資等違法行為時有發(fā)生,，支付風險不斷暴露,。

安全快捷是支付的核心,，落實支付賬戶實名制是保證交易安全性和個人資產安全性的重要基礎，也是保障國家和企業(yè)資產安全的有效途徑,。

監(jiān)管部門對支付機構賬戶實名制提出了嚴格要求

為規(guī)范支付機構網絡支付業(yè)務,，防范支付風險，人民銀行發(fā)布了《非銀行支付機構網絡支付業(yè)務管理辦法》,，并于2016年7月1日正式實施,。《辦法》強調,，支付機構應當遵循“了解你的客戶”原則,，建立健全客戶身份識別機制，對支付賬戶實行實名制管理,，并要求支付機構在開立Ⅱ類,、Ⅲ類個人支付賬戶時，分別通過至少三個,、五個外部渠道驗證客戶身份信息,，保障客戶合法權益。2016年10月人民銀行發(fā)布《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》,，規(guī)定支付機構為單位開立支付賬戶應通過至少三個合法安全的外部渠道對單位基本信息進行多重交叉驗證,。

市場上身份驗證服務不能有效滿足支付機構的需要

人民銀行有關監(jiān)管制度出臺后，支付機構普遍具有迫切的客戶身份識別需求,。而目前市場中提供身份驗證要素查詢服務的機構并不能有效滿足支付機構需要,。一方面支付機構單獨外接五類要素驗證途徑需要花費大量的時間精力和經濟成本，另一方面機構也擔心數據安全,、性能穩(wěn)定等問題,。

通付盾為支付機構提供優(yōu)質客戶身份驗證服務

通付盾深耕網絡安全及金融大數據領域多年，依靠人工智能大數據分析和處理能力,，幫助企業(yè)客戶定制自適型安全防御體系,，規(guī)避各類網絡安全風險，保護企業(yè)及平臺用戶“網絡財產”不受侵犯,。通付盾為支付機構提供客戶身份驗證服務有以下三大優(yōu)勢：

專業(yè)身份認證服務,。針對支付機構面臨的客戶身份驗證難題，通付盾可以利用多年來建立的身份信息多渠道來源,，為支付機構提供通訊、身份證,、銀行卡,、個人學歷、交通等多種安全可靠的身份認證服務,。特別是通訊認證方面,，通付盾不僅與三大運營商有密切業(yè)務聯系,，在使用手機號驗證身份的業(yè)務流程中，通付盾的數據安全管理,、授權方式及流程,、數據使用及審計要求、數據交換接口要求等方面符合《非銀行支付機構身份驗證業(yè)務數據服務標準》的要求,，并獲得了中國信息通信研究院的官方認證,。

保障數據的安全性。隨著支付機構客戶身份驗證需求的增長,，市場中也出現了一些提供身份識別服務的企業(yè),，但良莠不齊。由于身份驗證涉及客戶個人隱私信息,，容易涉嫌違規(guī),，出現信息的盜用、濫用,、非法買賣等問題,。通付盾作為大數據信息安全公司，公司的使命就是保護客戶信息安全,，在專業(yè)性和服務能力方面具有天然優(yōu)勢,，能夠保障數據來源和使用的合法合規(guī)性。通付盾信用認證平臺通過國家信息安全等級保護二級測評,，在保障客戶信息安全方面可以為支付機構提供值得信賴的服務,。

提升系統(tǒng)使用能效。系統(tǒng)采用MVC程序框架設計,，業(yè)務邏輯清晰簡單,，降低處理復雜度，保證業(yè)務高效服務,。同時,，為了保證接入設備和系統(tǒng)的服務連續(xù)性與響應速度，系統(tǒng)使用負載均衡架構,，大大提高了系統(tǒng)并發(fā)性能,，并且降低了業(yè)務接口響應時間。

有效降低驗證成本,。推動支付機構客戶身份驗證解決方案落地,，維護支付安全，是保障支付行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的基礎,。通付盾可以憑借專業(yè)性和多年積累的數據,，通過建立統(tǒng)一的身份驗證平臺，為支付機構提供有效的一點接入服務，在保證服務質量的同時,，憑借價格優(yōu)勢向支付機構客戶讓利,，降低支付機構驗證成本。