上任月余,，銀監(jiān)會主席郭樹清已開始施展“霹靂手段”。在3月29日一日懲處17家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)之后,，昨日，銀監(jiān)會又下發(fā)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見，點題房地產(chǎn)等十大重點風(fēng)險領(lǐng)域,，基本涵蓋銀行業(yè)風(fēng)險所有主要類別,。

點題十大重點風(fēng)險領(lǐng)域

指導(dǎo)意見所提十大風(fēng)險包括：信用風(fēng)險,、流動性風(fēng)險,、房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險,、地方債務(wù)違約等傳統(tǒng)領(lǐng)域風(fēng)險,，債券波動,、交叉金融產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù),、互聯(lián)網(wǎng)金融,、外部沖擊等非傳統(tǒng)領(lǐng)域風(fēng)險以及重大案件和群體事件風(fēng)險。

加強(qiáng)信用風(fēng)險管控位列十大風(fēng)險的首位,。指導(dǎo)意見指出,，要加強(qiáng)信用風(fēng)險管控，摸清風(fēng)險底數(shù),，提到要重點關(guān)注逾期90天以上貸款與不良貸款比例超過100%,、關(guān)注類貸款占比較高或增長較快、類信貸及表外資產(chǎn)增長過快的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),，重點治理資產(chǎn)風(fēng)險分類不準(zhǔn)確,、通過各種手段隱匿或轉(zhuǎn)移不良貸款的行為。意見要求嚴(yán)控增量風(fēng)險,，處置存量風(fēng)險,，提升風(fēng)險緩釋能力，方法包括增加利潤留存,，及時足額計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備,，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過上市融資、增資擴(kuò)股,、發(fā)行新型資本工具等措施,，提高損失吸收能力。

防范流動性風(fēng)險方面,，指導(dǎo)意見要求完善流動性風(fēng)險治理體系,，加強(qiáng)重點機(jī)構(gòu)管控,，定期開展壓力測試，完善流動性風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案,，提前做好應(yīng)對準(zhǔn)備,，加強(qiáng)向央行的報告溝通，運用“臨時流動性便利”等工具,，滿足流動性需求,。要求銀行將同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù),、托管業(yè)務(wù),、理財業(yè)務(wù)等納入流動性風(fēng)險監(jiān)測范圍，制定合理的流動性限額和管理方案,，采取有效措施降低對同業(yè)存單等同業(yè)融資的依賴度,，對資金來源與運用明顯錯配、批發(fā)性融資占比高的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將實行“一對一”貼身盯防,。

指導(dǎo)意見指出，要加強(qiáng)債券投資業(yè)務(wù)管理,，將債券投資納入統(tǒng)一授信,，還要將直接債券投資以及通過特殊目的載體（SPV）、表外理財?shù)确绞介_展的債券投資納入統(tǒng)一監(jiān)測范圍,，嚴(yán)格委外機(jī)構(gòu)審查和名單管理,，明確委外投資限額、單一受托人受托資產(chǎn)比例等要求,，規(guī)范開展債券回購和質(zhì)押融資,，嚴(yán)格控制交易杠桿比率，不得違規(guī)放大投資杠桿,，高度關(guān)注債券集中到期的企業(yè),、出現(xiàn)債券違約的企業(yè)，防控債券違約風(fēng)險向信貸業(yè)務(wù)傳導(dǎo),。

意見指出,，要強(qiáng)化同業(yè)業(yè)務(wù)整治，加強(qiáng)交叉金融業(yè)務(wù)管控,。明確同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部統(tǒng)一管理,、集中審批，制定統(tǒng)一的合作機(jī)構(gòu)名單,、產(chǎn)品投資目錄,，嚴(yán)禁與不在名單范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)開展合作，嚴(yán)禁開展投資目錄之外的業(yè)務(wù)。做實穿透管理,，新開展的同業(yè)投資業(yè)務(wù)不得進(jìn)行多層嵌套,，要根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)，準(zhǔn)確計量風(fēng)險,，足額計提資本和撥備,，對風(fēng)險高的同業(yè)投資業(yè)務(wù)，要制定應(yīng)對策略和退出時間表,，嚴(yán)查違規(guī)行為,。

防范房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險方面。意見指出,，要根據(jù)中央精神明確住房居住屬性,，堅持分類調(diào)控、因城施策,，嚴(yán)厲打擊“首付貸”等行為,，切實抑制熱點城市房地產(chǎn)泡沫。同時要求銀行將房地產(chǎn)企業(yè)貸款,、個人按揭貸款,、以房地產(chǎn)為抵押的貸款、房地產(chǎn)企業(yè)債券以及其他形式的房地產(chǎn)融資全部納入監(jiān)測范圍,，定期開展房地產(chǎn)壓力測試,，嚴(yán)禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域,。根據(jù)指導(dǎo)意見,，房地產(chǎn)融資占比高、貸款質(zhì)量波動大的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),，以及房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)增量較大,、占比較高的信托公司將會被各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點關(guān)注。

銀監(jiān)會將對風(fēng)險防控工作進(jìn)行督查

為確保銀行業(yè)風(fēng)險防控工作取得實效,，銀監(jiān)會表示將一實行“一把手”負(fù)責(zé)制,，制定可行性、針對性強(qiáng)的實施方案,，嚴(yán)格自查整改,，對自查整改不到位、存在違法違規(guī)問題的機(jī)構(gòu),，要嚴(yán)肅問責(zé),，銀監(jiān)會也將根據(jù)風(fēng)險防控工作進(jìn)展情況進(jìn)行督查。

有消息稱,，2月下旬,，銀監(jiān)會已發(fā)文要求對信用風(fēng)險做專項排查，并被視為近期銀監(jiān)會最大的檢查，各分局或?qū)⒀杆龠M(jìn)駐各家銀行,。不過,，此次意見點題的則是十大風(fēng)險，正如銀監(jiān)會主席助理楊家才總結(jié)的,，今年是“強(qiáng)監(jiān)管,、強(qiáng)問責(zé)年”，監(jiān)管新風(fēng)向已然顯現(xiàn),。