防范風(fēng)險(xiǎn)各有對(duì)策

綠色項(xiàng)目前期投入較大,、投資回報(bào)期較長(zhǎng),，具有高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征,。同時(shí),，綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng),。楊躍說(shuō)，綠色信貸涉及領(lǐng)域?qū)I(yè)性強(qiáng),、變化快,，商業(yè)銀行欠缺對(duì)這些行業(yè)和領(lǐng)域技術(shù)的識(shí)別能力。董希淼認(rèn)為,，銀行發(fā)展綠色信貸,，需要熟悉生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、節(jié)能,、環(huán)保等領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)型人才,，幫助審查項(xiàng)目融資過(guò)程中的文件，提出專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)建議,，并對(duì)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展投貸后管理和提出應(yīng)對(duì)解決方案,。

“綠色信貸涉及節(jié)能,、環(huán)保等專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的領(lǐng)域，如何有效獲取企業(yè)環(huán)境,、財(cái)務(wù),、經(jīng)營(yíng)等信息是銀行面臨的首要難題,，也是防控綠色信貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在,。”浙江銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō),。

商業(yè)銀行在防控綠色信貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)上也各有對(duì)策,。哈爾濱銀行嚴(yán)格項(xiàng)目準(zhǔn)入和貸前調(diào)查，關(guān)注客戶(hù)的環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)隱患,，并重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)煙氣脫硫,、工業(yè)廢水處理以及垃圾處理等相關(guān)減排設(shè)施的運(yùn)行情況，及時(shí)防范因減排設(shè)施運(yùn)行不正常,、排污超標(biāo)而引發(fā)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),。同時(shí)，積極培養(yǎng),、儲(chǔ)備環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及授信審查的復(fù)合型人才,。浙商銀行嚴(yán)格執(zhí)行綠色項(xiàng)目雙人調(diào)查制度，持續(xù)監(jiān)測(cè)客戶(hù)對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的管理狀況,，并將其作為決定信貸資金撥付的重要依據(jù),，對(duì)環(huán)境違法違規(guī)及發(fā)生重大安全事故的企業(yè)或項(xiàng)目，采取下調(diào)資產(chǎn)質(zhì)量等級(jí),、停貸,、收貸等措施。

據(jù)了解,，為推動(dòng)解決綠色信貸領(lǐng)域銀企信息不對(duì)稱(chēng),，浙江銀監(jiān)局與浙江省環(huán)保廳合作建立起了綠色信貸信息共享平臺(tái)，并將其納入信貸流程管理,。目前,，平臺(tái)已擁有10200多家企業(yè)的環(huán)境行為信用評(píng)級(jí)、環(huán)境違法違規(guī)等各類(lèi)信息,。

防控綠色信貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn),，吳琦認(rèn)為，銀行可對(duì)綠色信貸客戶(hù)實(shí)行細(xì)分,，提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力,，根據(jù)其抵押物價(jià)值和經(jīng)營(yíng)狀況實(shí)施精細(xì)化、差異化定價(jià),；探索適用于綠色項(xiàng)目和客戶(hù)的風(fēng)控模型,，還可與政府部門(mén)探討設(shè)立綠色金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,，由政府、銀行和貸款客戶(hù)三方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),。