近日,，一款名為“現(xiàn)金貸”的小額,、短期線上金融產(chǎn)品引發(fā)廣泛關注和質(zhì)疑，無牌照濫放貸款,、動輒500％的超高利率,、暴力催收、泄露用戶隱私等行業(yè)亂象不斷爆出,。

現(xiàn)金貸到底是金融創(chuàng)新,，還是披著馬甲的線上高利貸“陷阱”？蘊含哪些風險,？未來該如何監(jiān)管,？

隱蔽收費名目繁多，高額利率遠超法律紅線

“3秒完成借款”“憑身份證1分鐘申請”……打開手機APP商店輸入“現(xiàn)金貸”字樣,，各種平臺誘人的宣傳語撲面而來?，F(xiàn)金貸通常放款金額在500元至2000元，期限7天至30天,。

“市場上各種現(xiàn)金貸平臺有幾千家,，很多都是P2P平臺轉(zhuǎn)型而來的，也有不少新成立的,，因為這個行業(yè)掙錢,，可以說是暴利?！币患椰F(xiàn)金貸平臺內(nèi)部人士向記者透露,，現(xiàn)在這一行業(yè)的綜合借款利率都很高，年化利率別說是500％,，甚至1000％的都有,。

按照2015年9月1日起施行的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》,，如果借貸雙方約定利率超過年利率36％，則超過部分的利息應當被認定無效,。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，為了規(guī)避這一法律紅線，國內(nèi)的現(xiàn)金貸平臺通常用隱蔽的方式加到借款人身上,，比如手續(xù)費,、快速信審費,、賬戶管理費等名目。

記者在現(xiàn)金貸平臺“錢站”APP的一款“先花錢”產(chǎn)品上看到，一筆7天期的1000元借款,，雖然利息只要1.05元,，但還要收取信息認證費,、風控服務費等總共96.95元,，實際到賬金額僅為903.05元。

更受詬病的是現(xiàn)金貸平臺收取的高額逾期滯納金,。記者在“錢站”上看到,，有一款“現(xiàn)金俠”的產(chǎn)品，逾期1天要收取滯納金20元,，也就是說一筆1000元的借款,，只要逾期50天還款金額就要翻倍。

上海百良律師事務所主任王冰指出,，除了收取高額利息和滯納金,，部分現(xiàn)金貸平臺還對逾期借款人采取暴力催收手段。此外,，記者采訪發(fā)現(xiàn),，有的現(xiàn)金貸平臺完全無視消費者權益保護，用戶信息泄露嚴重,。

服務無征信記錄人群,，潛藏金融風險

據(jù)星合資本對20多萬名已借款客戶的相關數(shù)據(jù)進行分析，近40％的現(xiàn)金貸用戶月收入在5000元以下,，主要為20歲到30歲,、相對低學歷的年輕群體，這些小額資金除了用于消費外,，還用于臨時交話費、繳稅,、資金周轉(zhuǎn)等急用場景,。