趣店赴美上市,，把現(xiàn)金貸的狂歡推到了風口浪尖。各路資本和企業(yè)被流量快速變現(xiàn)所吸引,，涌入現(xiàn)金貸已呈泛濫之勢,。“趣店”們的火爆,，牽出了一個危險的問號,，高歌猛進的現(xiàn)金貸會是 “中國式次貸危機”嗎？

“借款3萬元,，4個月后還款5萬元?！彪娞蓍g,、視頻網(wǎng)站,、QQ群、各類論壇,，現(xiàn)金貸的廣告隨處可見,。2015年末以來,，消費金融大熱,，尤其是現(xiàn)金貸、校園貸,、線上消費分期業(yè)務爆發(fā)式增長,。隨之而來的是無牌照濫放貸款、動輒500％的超高利率,、暴力催收,、泄露用戶隱私等行業(yè)亂象不斷曝出。

銀行是推行消費貸的龍頭,，隨后越來越多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)涌入消費金融領域,。相比銀行的大額貸款，淘寶,、京東,、微信錢包等平臺推出的“花唄”、“借唄”,、“白條”,、“微粒貸”等消費金融類產(chǎn)品更符合人們對于這類產(chǎn)品的想象：小額、便利,、改變消費習慣,。

引來如此眾多的競爭者，消費金融的誘人之處在于背后的暴利,。這場暴力游戲終端是近乎嗜血的商業(yè)邏輯：高利息,、強催收，借款人多頭借貸,，以貸還貸,。商業(yè)模式“原罪太重”，一些創(chuàng)業(yè)者堅決不碰現(xiàn)金貸,；而另一邊,，一些投資者卻趨之若鶩，紛紛轉型現(xiàn)金貸,，生怕錯過了一波造福神話,。

有調(diào)查顯示，近40％的現(xiàn)金貸用戶月收入在5000元以下，主要為20-30歲,、相對低學歷的年輕群體,，小額資金除了用于消費外,，還用于資金周轉等急用場景?，F(xiàn)金貸的這些潛在用戶很有可能一不小心成為待宰的“羔羊”。

“解燃眉之急”,，貸款者可能付出“高利貸”的代價,。高利貸從古至今一直存在,，對于廣大低收入群體來說，在特定的時候,，對資金的需求非常迫切,。相較門檻較高的傳統(tǒng)籌資渠道，現(xiàn)金貸快速,、便捷的特征給予它們一個新的空間和舞臺,，從另一個角度看，這或許符合國家倡導的普惠金融的設計初衷,。

但現(xiàn)金貸暴露出的問題開始超越它的時效性與便捷性,。在監(jiān)管盲區(qū)，一些平臺有意淡化利率高低,，對信息的披露并不到位,，也沒有實現(xiàn)對消費者的正確引導。相反這些金融機構放大了人性的弱點,，在關鍵信息上甚至刻意曲解和誤導,，借款人在不了解復雜的條款和實際利息多少的情況下，卷入一場可能輸?shù)羯砑倚悦奈ｋU游戲,。

被刻意淡化的往往是服務費和逾期費,，而這部分收入之于平臺則異常驚人。有媒體報道,，現(xiàn)金貸在國內(nèi)的平均年利率為158%，最高的利率甚至高達598%,。如此高的利率收益遠遠超過了政策紅線。

踏過監(jiān)管圍欄,，現(xiàn)金貸更像是披著互聯(lián)網(wǎng)外衣的高利貸,，超高逾期費涉嫌違規(guī),，平臺們打著擦邊球,，監(jiān)管部門還在摸著石頭過河。

緊隨趣店步伐,，和信貸,、拍拍貸、融360旗下簡普科技也紛紛向美國證券交易委員會遞交IPO招股書,。在這樣的敏感時期,，行業(yè)內(nèi)主要企業(yè)均保持著緘默，現(xiàn)金貸未來走向何處還是一個未解之謎,。