監(jiān)管升級進行時

行業(yè)的飛速發(fā)展暴露一定程度上的監(jiān)管真空。那么,，如何平衡創(chuàng)新與風險控制,？多位專家學者均認為，需要劃清業(yè)務紅線,，而這就要求全面實施金融機構(gòu)及業(yè)務持牌經(jīng)營制度,。

談及現(xiàn)金貸業(yè)務的亂象，中央財經(jīng)大學教授,、中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院院長黃震認為,，進一步加強現(xiàn)金貸監(jiān)管勢在必行。首先要加強準入管理,，凡是涉及資金的業(yè)務,，必須讓擁有牌照的機構(gòu)來運作，持牌機構(gòu)需嚴格合規(guī)經(jīng)營,；其次,，對于現(xiàn)金貸的利息及違約手續(xù)費管理，應盡快出臺規(guī)范性指引,，防止高利貸帶來的不良社會影響,；最后是對催收行為以及不良資產(chǎn)處置，也需要進一步加強治安管理和司法規(guī)范,。

11月21日,，央行互聯(lián)網(wǎng)風險專項整治工作領(lǐng)導小組辦公室緊急下發(fā)一紙通知，“第一槍”便開向網(wǎng)絡(luò)小貸牌照,。通知要求暫停發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照,，并禁止新增批小額貸款公司開展跨區(qū)域業(yè)務,。

緊接著在兩天之后，央行,、銀監(jiān)會聯(lián)合召集網(wǎng)絡(luò)小額貸款清理整頓工作會議,，17個批準開展互聯(lián)網(wǎng)小貸業(yè)務的省市金融辦參會，匯報轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)小貸機構(gòu)批設(shè)情況,。會議要求,，小貸利率嚴格執(zhí)行36%上限。

值得注意的是,，這里年化利率36%作為一道紅線,，源于2015年《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》里，對于民間借貸24%以下支持,、36%以上不予保護的規(guī)定,。

近日北京互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會針對現(xiàn)金貸召開閉門會議，探討現(xiàn)金貸監(jiān)管方案,。據(jù)報道,，北京有關(guān)部門對現(xiàn)金貸提出了嚴格要求，沒有放貸牌照或者P2P平臺的,，從事現(xiàn)金貸的一律取締,；P2P平臺從事現(xiàn)金貸的必須向北京互金協(xié)會報備；P2P平臺從事現(xiàn)金貸的,，利息和費率加起來不能超過36%,。

平臺聞風而動

已有機構(gòu)率先聞風而動。一些平臺開始對產(chǎn)品利率,、單筆貸款額度等進行不同程度的下調(diào),，以契合監(jiān)管的思路。

11月26日,，掌眾金融率先宣布,，旗下全線小額現(xiàn)金借款產(chǎn)品綜合息費均降至年化36%以下。此次調(diào)整綜合息費的產(chǎn)品為“閃電借款”,，主要從兩方面進行調(diào)整,。產(chǎn)品周期從原有的21天延長為50天、60天等周期,；息費方面,，50天、60天周期的服務對應的綜合息費分別為4.93%和5.91%,，日費率不到0.1%,。

此后一天，玖富集團旗下的小貸產(chǎn)品玖富叮當APP宣稱，即日起30天小額短期現(xiàn)金貸業(yè)務的綜合年化借款成本下調(diào)至36%以下,。而在此前不久,，趣店也宣布下調(diào)其在支付寶端口的現(xiàn)金貸產(chǎn)品年利率不超過24%。