監(jiān)管升級(jí)進(jìn)行時(shí)

行業(yè)的飛速發(fā)展暴露一定程度上的監(jiān)管真空,。那么，如何平衡創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)控制,？多位專家學(xué)者均認(rèn)為,，需要?jiǎng)澢鍢I(yè)務(wù)紅線，而這就要求全面實(shí)施金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)制度,。

談及現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的亂象,，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院院長(zhǎng)黃震認(rèn)為,，進(jìn)一步加強(qiáng)現(xiàn)金貸監(jiān)管勢(shì)在必行,。首先要加強(qiáng)準(zhǔn)入管理，凡是涉及資金的業(yè)務(wù),，必須讓擁有牌照的機(jī)構(gòu)來(lái)運(yùn)作,，持牌機(jī)構(gòu)需嚴(yán)格合規(guī)經(jīng)營(yíng)；其次,，對(duì)于現(xiàn)金貸的利息及違約手續(xù)費(fèi)管理,，應(yīng)盡快出臺(tái)規(guī)范性指引，防止高利貸帶來(lái)的不良社會(huì)影響,；最后是對(duì)催收行為以及不良資產(chǎn)處置,，也需要進(jìn)一步加強(qiáng)治安管理和司法規(guī)范,。

11月21日，央行互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室緊急下發(fā)一紙通知,，“第一槍”便開向網(wǎng)絡(luò)小貸牌照,。通知要求暫停發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照，并禁止新增批小額貸款公司開展跨區(qū)域業(yè)務(wù),。

緊接著在兩天之后,，央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合召集網(wǎng)絡(luò)小額貸款清理整頓工作會(huì)議,，17個(gè)批準(zhǔn)開展互聯(lián)網(wǎng)小貸業(yè)務(wù)的省市金融辦參會(huì),，匯報(bào)轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)小貸機(jī)構(gòu)批設(shè)情況。會(huì)議要求,，小貸利率嚴(yán)格執(zhí)行36%上限,。

值得注意的是，這里年化利率36%作為一道紅線,，源于2015年《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》里,，對(duì)于民間借貸24%以下支持、36%以上不予保護(hù)的規(guī)定,。

近日北京互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)針對(duì)現(xiàn)金貸召開閉門會(huì)議,，探討現(xiàn)金貸監(jiān)管方案。據(jù)報(bào)道,，北京有關(guān)部門對(duì)現(xiàn)金貸提出了嚴(yán)格要求，沒有放貸牌照或者P2P平臺(tái)的,，從事現(xiàn)金貸的一律取締,；P2P平臺(tái)從事現(xiàn)金貸的必須向北京互金協(xié)會(huì)報(bào)備；P2P平臺(tái)從事現(xiàn)金貸的,，利息和費(fèi)率加起來(lái)不能超過(guò)36%,。

平臺(tái)聞風(fēng)而動(dòng)

已有機(jī)構(gòu)率先聞風(fēng)而動(dòng)。一些平臺(tái)開始對(duì)產(chǎn)品利率,、單筆貸款額度等進(jìn)行不同程度的下調(diào),，以契合監(jiān)管的思路。

11月26日,，掌眾金融率先宣布,，旗下全線小額現(xiàn)金借款產(chǎn)品綜合息費(fèi)均降至年化36%以下。此次調(diào)整綜合息費(fèi)的產(chǎn)品為“閃電借款”,，主要從兩方面進(jìn)行調(diào)整,。產(chǎn)品周期從原有的21天延長(zhǎng)為50天、60天等周期,；息費(fèi)方面,，50天,、60天周期的服務(wù)對(duì)應(yīng)的綜合息費(fèi)分別為4.93%和5.91%，日費(fèi)率不到0.1%,。

此后一天,，玖富集團(tuán)旗下的小貸產(chǎn)品玖富叮當(dāng)APP宣稱，即日起30天小額短期現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的綜合年化借款成本下調(diào)至36%以下,。而在此前不久,，趣店也宣布下調(diào)其在支付寶端口的現(xiàn)金貸產(chǎn)品年利率不超過(guò)24%。