■本報(bào)記者 張 歆

金融科技不僅在技術(shù)的道路上一路前行，其愈發(fā)廣泛的生態(tài)和場景應(yīng)用,，正在回歸本源,，并對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)揮越來越重要的支持作用,。

在江蘇陽澄湖畔,，專職養(yǎng)殖大閘蟹的劉先生（化名）已經(jīng)從業(yè)八年。眾所周知,，大閘蟹的銷售的季節(jié)性很強(qiáng),，每年9月份到11月份是其銷售的黃金周期，這段時間劉先生以及其同行們通常需要大額的推廣費(fèi)用,，否則銷售很可能遭遇困境,。然而在今年最為迫切需要推廣的時候，劉先生的資金流斷裂,，無法在短時間籌集到推廣費(fèi)用,。這時，百度金融上海分公司的工作人員找到了劉先生,，了解其合理的貸款需求后,，兩天時間為他放款500萬元。借助充足的推廣費(fèi)用,，劉先生今年9月份到11月份的銷售額同比翻番,，達(dá)到了1億元。

對于百度而言,，劉先生這樣的小微企業(yè)客戶有很多,。“對于銷售季節(jié)性商品的小微企業(yè)而言,，銷售旺季很短”,，百度高級副總裁朱光表示，“他們需要在短時間內(nèi)籌集大筆資金做營銷,，百度希望能夠幫助他們,?！?/p>

而百度金融之所以能提供這樣的服務(wù)，且能夠同時對小微企業(yè)進(jìn)行有效的風(fēng)控,，主要是因?yàn)?，百度擁有企業(yè)過去存留在網(wǎng)上的口碑、輿情,、消費(fèi)者評價等大數(shù)據(jù)信息,，結(jié)合人工智能技術(shù)，能夠幫助百度金融作出這樣的判斷,。

針對上述案例,，中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼對本報(bào)記者表示，“我國現(xiàn)有的信用報(bào)告范圍覆蓋非常不足,，超過一半的人群因?yàn)槿狈π庞脭?shù)據(jù),，無法享受正規(guī)的金融服務(wù)。而借助智能技術(shù),，可一定程度上讓長期被排斥在正規(guī)金融體系外的長尾客戶享受到金融服務(wù)”,。

董希淼認(rèn)為，銀行雖然坐擁大量數(shù)據(jù),，但在數(shù)據(jù)的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)方面都還存在不少問題：一是銀行盡管擁有海量的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),，但數(shù)據(jù)庫信息量并不豐富和完整。由于以往重視不夠,，銀行系統(tǒng)中雖有客戶的基本身份信息,，但性格特征、職業(yè)職位,、家庭狀況等信息往往是零散甚至缺失的,。二是銀行擁有的客戶數(shù)據(jù)基本上與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)，反映的是客戶金融行為,，而客戶在社會生活中體現(xiàn)興趣愛好,、生活習(xí)慣、消費(fèi)偏好等行為數(shù)據(jù)則難以獲得,。

對于百度這樣的互聯(lián)網(wǎng)龍頭公司而言,，行為數(shù)據(jù)恰恰是其大數(shù)據(jù)優(yōu)勢所在。