■本報記者 張 歆

金融科技不僅在技術的道路上一路前行,，其愈發(fā)廣泛的生態(tài)和場景應用,，正在回歸本源，并對實體經濟發(fā)揮越來越重要的支持作用。

在江蘇陽澄湖畔,，專職養(yǎng)殖大閘蟹的劉先生（化名）已經從業(yè)八年。眾所周知,，大閘蟹的銷售的季節(jié)性很強,，每年9月份到11月份是其銷售的黃金周期，這段時間劉先生以及其同行們通常需要大額的推廣費用,，否則銷售很可能遭遇困境,。然而在今年最為迫切需要推廣的時候，劉先生的資金流斷裂,，無法在短時間籌集到推廣費用,。這時，百度金融上海分公司的工作人員找到了劉先生,，了解其合理的貸款需求后,，兩天時間為他放款500萬元。借助充足的推廣費用,，劉先生今年9月份到11月份的銷售額同比翻番,，達到了1億元。

對于百度而言,，劉先生這樣的小微企業(yè)客戶有很多,?！皩τ阡N售季節(jié)性商品的小微企業(yè)而言，銷售旺季很短”,，百度高級副總裁朱光表示,，“他們需要在短時間內籌集大筆資金做營銷，百度希望能夠幫助他們,?！?/p>

而百度金融之所以能提供這樣的服務，且能夠同時對小微企業(yè)進行有效的風控,，主要是因為,，百度擁有企業(yè)過去存留在網(wǎng)上的口碑、輿情,、消費者評價等大數(shù)據(jù)信息,，結合人工智能技術，能夠幫助百度金融作出這樣的判斷,。

針對上述案例,，中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼對本報記者表示，“我國現(xiàn)有的信用報告范圍覆蓋非常不足,，超過一半的人群因為缺乏信用數(shù)據(jù),，無法享受正規(guī)的金融服務。而借助智能技術,，可一定程度上讓長期被排斥在正規(guī)金融體系外的長尾客戶享受到金融服務”,。

董希淼認為，銀行雖然坐擁大量數(shù)據(jù),，但在數(shù)據(jù)的內容和結構方面都還存在不少問題：一是銀行盡管擁有海量的結構化數(shù)據(jù),，但數(shù)據(jù)庫信息量并不豐富和完整。由于以往重視不夠,，銀行系統(tǒng)中雖有客戶的基本身份信息,，但性格特征、職業(yè)職位,、家庭狀況等信息往往是零散甚至缺失的。二是銀行擁有的客戶數(shù)據(jù)基本上與銀行業(yè)務相關,，反映的是客戶金融行為,，而客戶在社會生活中體現(xiàn)興趣愛好、生活習慣,、消費偏好等行為數(shù)據(jù)則難以獲得,。

對于百度這樣的互聯(lián)網(wǎng)龍頭公司而言，行為數(shù)據(jù)恰恰是其大數(shù)據(jù)優(yōu)勢所在,。