大四男生陷校園貸：母親賣宅基地湊21萬仍不夠

原標(biāo)題：大四男生陷校園貸"黑洞" 母親借錢賣宅基地湊21萬仍不夠還

還有一個(gè)多月，23歲的小謝就將大學(xué)本科畢業(yè),，這半年來他行將崩潰,，而這一切都源于校園貸……

大學(xué)生22個(gè)月校園貸61次

小謝家在安康農(nóng)村，母親一手將他和哥哥拉扯大,，原本希望他大學(xué)畢業(yè)后能找個(gè)合適的工作,，減輕家庭的負(fù)擔(dān)?？扇缃癜呀o哥哥蓋好房子的宅基地都賣了,，也無法填上這個(gè)由校園貸而引發(fā)的“黑洞”。從去年10月份到現(xiàn)在，他已經(jīng)累計(jì)還款超過了21萬元,，至今仍差5萬多元沒有還完,，而這5萬多元還在按周產(chǎn)生著利息。

“都怪我自己一點(diǎn)意識都沒有,，以致最后越陷越深,。”小謝上大學(xué)時(shí),，家里條件艱苦,，學(xué)費(fèi)6000元申請的是助學(xué)貸款。生活費(fèi)則是母親按月打給他,。大二第二學(xué)期生活費(fèi)吃緊,，小謝從網(wǎng)上看到了一些關(guān)于校園貸的廣告，最關(guān)鍵的是貸款可以分期還,，于是他就按照廣告上的提示,，下載了校園貸的APP，向?qū)Ψ教峁┝俗约旱纳矸葑C,、學(xué)生證等個(gè)人信息后,，對方很快就將1000元貸款打到了他指定的銀行賬戶里。

對于第一次貸款的時(shí)間及用途,，小謝說他完全沒有印象了,。他提供的個(gè)人信用報(bào)告顯示，2016年3月到2018年1月,，他有61次還款記錄,。“每一次還款記錄就意味著一次貸款”,。第一筆貸款結(jié)清日期為2016年3月25日,，征信報(bào)告顯示，哈爾濱銀行龍青支行給他提供了1100元的個(gè)人消費(fèi)貸款,。

從此,，一發(fā)不可收拾，小謝幾乎每個(gè)月都有三四次貸款,，金額從200元到4000元不等,，“有時(shí)候貸款不能及時(shí)還上，只好拆東墻補(bǔ)西墻,?！苯o小謝發(fā)放貸款次數(shù)最多的則是哈爾濱銀行龍青支行，有40次以上,，其次還有中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司、國美小額貸款有限公司等金融機(jī)構(gòu)。

2017年6月28日,，銀監(jiān)會發(fā)布消息稱,，銀監(jiān)會、教育部,、人社部聯(lián)合下發(fā)通知,，要求一律暫停網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)開展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，并明確退出時(shí)間表,。2017年9月6日,，教育部舉行新聞發(fā)布會，明確“取締校園貸款業(yè)務(wù),，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款,。”銀行關(guān)閉了給學(xué)生提供信貸服務(wù)的“正門”,，而各類貸款A(yù)PP則向?qū)W生們打開了“側(cè)門”,。接下來的線下私貸讓小謝徹底翻不了身。

　線下私貸年化利率高達(dá)1560%

線下私貸是指民間放貸機(jī)構(gòu)和放貸人這類主體,，俗稱高利貸,。高利貸通常會進(jìn)行虛假宣傳、線下簽約,、做非法中介,、收取超高費(fèi)率，同時(shí)存在暴力催收等問題,，受害者通常會遭受巨大財(cái)產(chǎn)損失甚至威脅自身安全,。2017年9月的一天，有人突然加了小謝的QQ,，并詢問他需不需要資金,。此時(shí)正在為還款而發(fā)愁的他，就像遇到了一個(gè)“救星”,。加微信,，下載對方指定的借款A(yù)PP，注冊上傳身份證照片,、家庭住址以及拷貝通訊錄信息后,，對方就開始給小謝放款。

“周息30%,，借款1000元,，7天后就要還1300元，而對方在放款時(shí)會先將300元利息扣掉,，實(shí)際拿到手是700元,?！毙≈x說對方的貸款都是直接微信轉(zhuǎn)賬給他的，從此以后感覺就被對方牽著鼻子走了,，有時(shí)候不能在7天按時(shí)還款,，對方就會給他介紹另外一個(gè)貸款平臺。

舉例：小謝從A處借款1000元,，30%周息,，拿到手700元，7天后他要還1000元本金,。因?yàn)闆]錢不能及時(shí)還上,，A把小謝介紹給B，由B給他借款還A的1000元本金,，周息同樣30%,。小謝要拿到1000元現(xiàn)金還款，就要向B借款近1500元,。小謝說,，貸款超過一定額度后，對方還會介紹兩三個(gè)平臺來幫他拆借,，最后雪球越滾越大,。

根據(jù)2015年《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,，超過部分的利息約定無效,。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持,。

而根據(jù)小謝所說的借款1000元,，為期7天，手續(xù)費(fèi)300元,，到手700元,，相當(dāng)于周息30%，年化利率高達(dá)1560%,，而目前一般信用卡貸款日息為0.05%,，年息約為18.25%?！?560%年利率超出了國家規(guī)定的24%的65倍,，顯然是不符合法律規(guī)定的，這樣的借貸合同也是無效的,?！标兾髡资芈蓭熓聞?wù)所律師張富俊表示,，大學(xué)生小謝必要時(shí)可以通過法律途徑來解決這個(gè)借貸糾紛。

還款逾期遭威逼恐嚇

為了便于拆東墻補(bǔ)西墻,，以貸還貸,，小謝手機(jī)上下載有憑證云、米房,、無憂借條、九州惠普等多個(gè)貸款A(yù)PP,，借款金額最高10000元,。“這些APP只用來記賬,，而錢款則是通過微信直接轉(zhuǎn)賬,，30%的周利息都是從借款里直接扣除?！?/p>

一旦貸款還不上,，對方就通過各種手段威逼恐嚇，小謝說那段時(shí)間他幾乎整晚整晚睡不著,，畢業(yè)論文答辯都沒心思去考慮,，整個(gè)人處在崩潰的邊緣，有時(shí)候想一死了之,。而逾期還不了款,，對方會編輯一些不堪入目的文字發(fā)給他，借此威逼他,。如果不及時(shí)還款,，對方就說要把這些文字復(fù)制到小謝的通訊錄里群發(fā)。

小謝提供的短信截屏顯示,，云南保山的一個(gè)手機(jī)號碼在今年5月3日,、4日，給他發(fā)了兩條短信,，告知他100分賬單逾期5天了,，盡快處理，小謝沒有回復(fù),。5月6日,，對方則發(fā)來了一張合成圖片，上面有小謝的頭像,、身份證照片及淫穢圖案,，還編輯出一段他們母子亂倫的文字威脅稱要群發(fā)。小謝告訴記者,，這些人還曾讓他幫忙介紹同學(xué)來借款,，這樣他可以從中賺取提成還款,。“但我沒有介紹一個(gè),，因?yàn)槲乙呀?jīng)深受其害,。”

小謝的媽媽至今都不敢相信兒子會借下這么多錢,，而這些錢最后又都流向了哪里,？為了給兒子還債，她除了變賣了家里的宅基地外,，還向親戚朋友們舉債,，截至目前已經(jīng)幫兒子還款21萬元，而剩下的5萬元還在按周產(chǎn)生利息,。小謝遠(yuǎn)在深圳的哥哥打電話告訴記者,，他最擔(dān)心的就是弟弟會因這個(gè)事情而走上極端，因?yàn)樵诓痪们暗艿芫陀羞^輕生的念頭,。

新聞鏈接

多名大學(xué)生無力償還校園貸自殺

記者通過百度搜索發(fā)現(xiàn),，多起大學(xué)生自殺事件與校園貸有關(guān)。

2016年3月,，河南某高校的一名在校大學(xué)生,，用自己身份以及冒用同學(xué)的身份，從不同的校園金融平臺獲得無抵押信用貸款高達(dá)數(shù)十萬元,，當(dāng)無力償還時(shí)跳樓自殺

2017年4月11日,，廈門華廈學(xué)院一名大二女生因陷“校園貸”，在泉州一賓館自殺,。據(jù)報(bào)道,，該女生借款的校園貸平臺至少有5個(gè)，僅在“今借到”平臺就累計(jì)借入57萬多,，累計(jì)筆數(shù)257筆,，當(dāng)前欠款5萬余元。其家人曾多次幫她還錢,，其間曾收到過“催款裸照”,。

2017年8月15日，20歲的北京某外國語高校的大學(xué)生范澤一,，在吉林老家溺水而亡,。家人發(fā)現(xiàn)他留下的遺書后，他的手機(jī)還不間斷收到威脅恐嚇其還款的信息,。通過其家人介紹得知,，范澤一此前曾在多個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借“高利貸”，已累計(jì)達(dá)13萬余元,，其中一筆借款數(shù)額為1100元,，一周后需還1600元,，周利息高達(dá)500元。

2017年9月1日,，21歲的陜西航空職業(yè)技術(shù)學(xué)院一名大二學(xué)生貸款20多萬,，用于同學(xué)聚餐以及償還貸款等，當(dāng)無力償還時(shí)跳江自殺,。

專家建議

學(xué)生遭遇網(wǎng)貸平臺暴力催收應(yīng)報(bào)警

校園貸的興起,，一方面說明現(xiàn)在大學(xué)生在消費(fèi)方面的需求極大，另外一方面,，部分大學(xué)生因?yàn)椴荒芾硇韵M(fèi),，通過不同的網(wǎng)絡(luò)金融平臺以貸還貸，最終導(dǎo)致悲劇發(fā)生,。陜西兆守律師事務(wù)所律師張富俊表示，大學(xué)生作為具有獨(dú)立民事責(zé)任能力的個(gè)體,，應(yīng)該理性消費(fèi),，不要被急速膨脹的消費(fèi)欲望沖昏了頭腦。對于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過暴力等手段催收等問題,，大學(xué)生可以向公安機(jī)關(guān)報(bào)警處理,。同時(shí)，學(xué)校也應(yīng)加強(qiáng)對大學(xué)生基礎(chǔ)金融知識的教育,，提高學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)控制意識,，預(yù)防悲劇發(fā)生。

而此前,，教育部與銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》,，明確要求各高校建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機(jī)制和實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制，同時(shí),，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對處置機(jī)制,。5月9日，記者電話聯(lián)系了小謝,，他表示會盡快向系里和學(xué)校報(bào)告他現(xiàn)在的處境,，“希望能徹底把這個(gè)事情解決了，今后再不會接觸這個(gè)東西了,?！?/p>