隨著新冠肺炎疫情暴發(fā),，我國(guó)貧困地區(qū)正常的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)秩序受到?jīng)_擊,。特別是南方一些貧困地區(qū)的時(shí)令性水果蔬菜銷售受影響較大,，不少貧困農(nóng)戶的生產(chǎn)資金難以回籠，購(gòu)買農(nóng)資的資金吃緊,，甚至面臨著扶貧貸款到期無法還款,、資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。如何千方百計(jì)做好扶貧小額信貸工作,，保證貧困戶正常開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn),，成為當(dāng)下扶貧產(chǎn)業(yè)紓困的重中之重。

延長(zhǎng)還款期限

“多虧銀行延長(zhǎng)了我的還款期限,，要不然我家獼猴桃園可就完了,！”得知扶貧貸款可以延期還款，四川省蒼溪縣元壩鎮(zhèn)石埡村建檔立卡貧困戶冉江松了一口氣,。

原來,，為發(fā)展獼猴桃種植，2017年2月冉江向蒼溪農(nóng)商銀行申請(qǐng)了2萬元扶貧小額信貸資金,，去年冉江夫婦在陜西西安務(wù)工,，今年2月中旬,，冉江的扶貧小額信貸已到還款期，但因受疫情防控影響,，夫婦倆被困西安不能回家,。更糟糕的是，他們的工錢還沒發(fā)下來,，不僅手頭沒錢償還貸款,，而且獼猴桃園購(gòu)買肥料的周轉(zhuǎn)資金也沒有。

就在冉江一籌莫展時(shí),，蒼溪農(nóng)商銀行工作人員告知他一個(gè)好消息——還款期限適當(dāng)延長(zhǎng)了,！

國(guó)務(wù)院扶貧辦、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近日聯(lián)合緊急下發(fā)了《關(guān)于積極應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情影響,，切實(shí)做好扶貧小額信貸工作的通知》,，明確要求各級(jí)扶貧部門和銀行保險(xiǎn)監(jiān)管部門盡快摸排本地區(qū)受疫情影響情況，指導(dǎo)承辦銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合本地實(shí)際,，適當(dāng)延長(zhǎng)到期日在2020年1月1日后（含續(xù)貸,、展期）、受疫情影響出現(xiàn)還款困難的貧困戶扶貧小額信貸還款期限,。延期最長(zhǎng)不超過6個(gè)月,，期間繼續(xù)執(zhí)行原合同條款，各項(xiàng)政策保持不變,。同時(shí),，鼓勵(lì)承辦銀行機(jī)構(gòu)適當(dāng)降低延期期間貸款利率。

此外,，早在1月31日,，四川省就下發(fā)文件，對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的貧困群眾,，在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜,，靈活調(diào)整還款安排，合理延后還款期限,；對(duì)因疫情防控出現(xiàn)征信不良記錄提出異議和投訴的要及時(shí)核實(shí),，妥善處理；對(duì)受疫情影響出現(xiàn)還款困難的貧困戶可適當(dāng)給予最長(zhǎng)不超過6個(gè)月的還款延期,。據(jù)了解,，目前各地對(duì)受疫情影響出現(xiàn)還款困難的貧困戶，普遍適當(dāng)給予了最長(zhǎng)不超過6個(gè)月的還款延期,，以滿足其春季生產(chǎn)和后期恢復(fù)生產(chǎn)的資金需求,。以貴州省為例，疫情期間，全省累計(jì)辦理扶貧小額信貸延期1.94萬戶9.43億元,，新增貸款金額11.38億元2.72萬戶,。

創(chuàng)新流程手續(xù)

不僅還款期限適當(dāng)延長(zhǎng)，針對(duì)新冠肺炎疫情防控的實(shí)際情況,，扶貧小額信貸業(yè)務(wù)的辦理流程手續(xù)也進(jìn)一步簡(jiǎn)化創(chuàng)新,。

以冉江為例,，雖然人遠(yuǎn)在西安,，但續(xù)貸手續(xù)照辦不誤。蒼溪農(nóng)商銀行讓他打開微信視頻,，手持身份證,，親口閱讀授權(quán)委托書，并將身份證件,、授權(quán)書內(nèi)容拍照發(fā)送至信貸經(jīng)辦人員,。銀行留存好授權(quán)影像資料，再由冉江在老家的父親代簽字,。就這樣,，本人不到場(chǎng)，續(xù)貸手續(xù)就辦妥了,。

“我們要求簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程手續(xù),，承辦銀行機(jī)構(gòu)在疫情期間對(duì)新發(fā)放貸款、續(xù)貸和展期需求,，加快審批進(jìn)度,，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率,。引導(dǎo)貧困戶通過電話銀行,、手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等線上方式與村村通金融服務(wù)點(diǎn)申請(qǐng)貸款和自助還款,。對(duì)受疫情影響的貧困戶,，可采取多種方式靈活辦理業(yè)務(wù)，待疫情解除后,，按程序補(bǔ)辦相關(guān)手續(xù),，期間發(fā)生逾期的不納入征信失信記錄?！眹?guó)務(wù)院扶貧辦綜合司司長(zhǎng)蘇國(guó)霞說,。

在辦理扶貧小額信貸業(yè)務(wù)時(shí)，各地充分發(fā)揮基層聰明才智,，創(chuàng)新層出不窮,。比如，為方便外出務(wù)工貧困戶辦理扶貧小額信貸展期,，避免逾期,，四川省通江縣創(chuàng)新展期辦理方式,，實(shí)行遠(yuǎn)程公證、委托第三人辦理,。遠(yuǎn)程公證委托過程中,，由人民銀行、財(cái)政,、扶貧,、銀行、法院等部門對(duì)其法律風(fēng)險(xiǎn)和可行性進(jìn)行評(píng)估研判,，借款人通過微信遠(yuǎn)程視頻委托受托人代為前往銀行辦理,，公證機(jī)關(guān)、銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員全程見證并錄音錄像,，現(xiàn)場(chǎng)出具公證書交由銀行辦理業(yè)務(wù),。截至目前，通江縣通過遠(yuǎn)程公證委托方式累計(jì)辦理68筆共224萬元扶貧小額貸款展期業(yè)務(wù),。河南省濮陽中原村鎮(zhèn)銀行充分依靠村兩委,、駐村扶貧工作隊(duì)，通過電話,、微信等方式,，及時(shí)了解貧困戶的貸款需求。濮陽中原村鎮(zhèn)銀行工作人員攜帶辦公機(jī)具,，前往濮陽縣30余個(gè)村,，為60余個(gè)貧困戶現(xiàn)場(chǎng)辦理了貸款申請(qǐng)。

嚴(yán)控信貸風(fēng)險(xiǎn)

延長(zhǎng)了還款期限,，簡(jiǎn)化了流程手續(xù),，信貸風(fēng)險(xiǎn)如何防控呢？

國(guó)務(wù)院扶貧辦和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)要求做好扶貧小額信貸數(shù)據(jù)錄入管理,，及時(shí)與承辦銀行機(jī)構(gòu)開展數(shù)據(jù)信息共享比對(duì),，加強(qiáng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)分析，全面掌握年內(nèi)到期貸款金額比重,、區(qū)域分布,。對(duì)受疫情影響嚴(yán)重、還款壓力較大的重點(diǎn)地區(qū),，持續(xù)予以關(guān)注,，加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，切實(shí)防范信用風(fēng)險(xiǎn),。

以四川省蓬溪縣為例,，蓬溪是脫貧攻堅(jiān)任務(wù)較重的非貧困縣，共有貧困村83個(gè)、建檔立卡貧困人口51875人,。該縣在化解扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)方面,，積極創(chuàng)新優(yōu)化政策宣傳、貸款處置,、金融服務(wù),、就業(yè)促進(jìn)“四大舉措”：一是協(xié)助還款一批。對(duì)有能力且有還款意愿的對(duì)象,，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)統(tǒng)籌,，主要采取委托代辦、金融機(jī)構(gòu)上門服務(wù)等方式,。對(duì)確因特殊原因需要在銀行網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面辦理的貸款業(yè)務(wù),，在確保做好疫情防控的基礎(chǔ)上,，由金融村官協(xié)助金融機(jī)構(gòu)分流辦理,。二是保險(xiǎn)賠付一批。對(duì)因追償無償,、確已形成損失的貸款,，按照保險(xiǎn)公司、承貸銀行,、縣委政府三方簽訂的扶貧小額信貸保證保險(xiǎn)協(xié)議約定確定各方權(quán)責(zé),，按7∶1.5∶1.5的分擔(dān)比例及時(shí)做好理賠工作。三是及時(shí)續(xù)貸一批,。對(duì)于產(chǎn)業(yè)發(fā)展處在關(guān)鍵時(shí)期仍需要資金支持的貧困戶,，由貧困戶自愿提出續(xù)貸申請(qǐng)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)匯總后,，根據(jù)疫情實(shí)際靈活選擇線上（線下）方式辦理相關(guān)業(yè)務(wù),，保證貧困戶生產(chǎn)發(fā)展資金需求不受疫情影響。四是靈活展期一批,。疫情期間,，對(duì)于因疫情造成出行不便暫時(shí)無法線上償還到期貸款的貧困戶，縣脫貧辦會(huì)同縣金融機(jī)構(gòu),，探索運(yùn)用靈活展期機(jī)制,，對(duì)此類到期貸款及時(shí)展期，展期時(shí)間視地域疫情情況決定,，最長(zhǎng)展期6個(gè)月,，展期相關(guān)手續(xù)待疫情解除后補(bǔ)辦。截至目前,，蓬溪縣累計(jì)發(fā)放扶貧小額信貸15998.82萬元,，貸款余額5604萬元，逾期金額8.7萬元，逾期率0.16%,，逾期風(fēng)險(xiǎn)得到有效管控,。

蘇國(guó)霞表示，國(guó)務(wù)院扶貧辦將做好工作銜接和組織協(xié)調(diào),，充分發(fā)揮扶貧小額信貸作用,，幫助受疫情影響貧困戶盡快恢復(fù)生產(chǎn)、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定脫貧,，助力高質(zhì)量打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn),。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 黃俊毅）