讀者袁先生：我媽媽今年53歲，參加了新農(nóng)合,，想再買(mǎi)一份商業(yè)保險(xiǎn),，前幾天她看了農(nóng)銀愛(ài)康寶重大疾病保險(xiǎn),，做了個(gè)計(jì)劃，每年投4140元,，投20年，終身有效。我不確定這個(gè)保險(xiǎn)能不能起到對(duì)基本社保的補(bǔ)充作用,，所以想請(qǐng)《保單診所》給我點(diǎn)建議。

本期專(zhuān)家：梅玉蓮

保險(xiǎn)從業(yè)20年資質(zhì)

金牌理財(cái)師

私人財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理資深參謀

專(zhuān)家建議：

該款保險(xiǎn)可買(mǎi)

這位女士今年已經(jīng)53歲了，對(duì)于投保人而言,，能選擇的性?xún)r(jià)比較高的保險(xiǎn)確實(shí)就不多了,，一般來(lái)說(shuō)，保費(fèi)不會(huì)低,。

袁先生的母親考察的這個(gè)保險(xiǎn)有幾個(gè)地方不錯(cuò)：

第二,，輕癥疾病保險(xiǎn)金最高可以給付10次，一般的保險(xiǎn)的輕癥都在2－3次,。

第三,，惡性腫瘤可以獲得基本保險(xiǎn)金額的150%，這個(gè)給付額算高的,。

再來(lái)說(shuō)說(shuō)不盡如人意的地方：

還是要說(shuō)到輕癥給付10次,。所謂輕癥，并不是我們通常理解的感冒,、咳嗽,。通俗點(diǎn)來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)條款中的輕癥就是比較重的病,，但又沒(méi)達(dá)到重病界定的,，比如原胃腫瘤。

據(jù)統(tǒng)計(jì),，人一生患兩種重病的可能性最大,，超過(guò)兩種的少之又少。并且,，同類(lèi)輕癥,，保險(xiǎn)是只會(huì)給付一次的。比如腫瘤,，不管是哪種腫瘤,，都只會(huì)報(bào)銷(xiāo)一次。所以給付10次只是一個(gè)數(shù)字游戲,。這款保險(xiǎn)的等待期長(zhǎng)達(dá)180天,，在半年的時(shí)間里你所買(mǎi)的保險(xiǎn)是無(wú)效的，這個(gè)等待期有點(diǎn)長(zhǎng),。

綜上,，這款保險(xiǎn)總的來(lái)說(shuō)還是可以購(gòu)買(mǎi)的。任何一款保險(xiǎn),，都會(huì)有其不足之處,。是否購(gòu)買(mǎi)，重點(diǎn)在投保人的需求,。最后再提一個(gè)小建議,，如果想買(mǎi),，建議把20年繳納改為10年，因?yàn)樵壬哪赣H年齡不算小了,，如果到65歲以后還要繳納保費(fèi),，也是一個(gè)很重的負(fù)擔(dān)。

還應(yīng)搭配醫(yī)療險(xiǎn)

袁先生選的農(nóng)銀愛(ài)康寶重大疾病保險(xiǎn)保額是固定的,，一旦發(fā)生重疾,、身故,，就按約定給付,。而袁先生的母親參加的是新農(nóng)合，如果不幸罹患重癥 ,，能報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)療費(fèi)用比例并不高,。重大疾病的自費(fèi)部分是很多家庭都難以承受的，就算上面的保險(xiǎn)給付了10萬(wàn),，可能也并不夠,。所以，我建議袁先生還是搭配一個(gè)醫(yī)療險(xiǎn),，做為補(bǔ)充,。目前市場(chǎng)上有很多公司推出百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，建議袁先生可以多比較一下,。記者李小娟