下月起個(gè)人存取10萬以上或須登記

原標(biāo)題：下月起“大款”要有變化 個(gè)人存取10萬以上或須登記

7月起,，大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)將在河北省,、浙江省、深圳市三地啟動,。

試點(diǎn)7月起落地 存取10萬以上須登記

10日,，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》?！锻ㄖ分赋?，該試點(diǎn)為期2年，先在河北省開展,，再推廣至浙江省,、廣東省深圳市。

其中,，落地實(shí)施階段為2021年6月前,，河北省自2020年7月起開始試點(diǎn)，浙江省,、深圳市自2020年10月起開始試點(diǎn),。

經(jīng)試點(diǎn)行調(diào)研分析，各地對公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元,，對私賬戶管理金額起點(diǎn)分別為河北省10萬元,、浙江省30萬元、深圳市20萬元,。

如果客戶提取,、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金，《通知》要求,，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記,。

下月起個(gè)人存取10萬以上或須登記

近年來，我國移動支付業(yè)務(wù)迅速發(fā)展,，但流通中現(xiàn)金仍大量存在,，大額現(xiàn)金支取成為流通現(xiàn)金的重要投放渠道。越來越多的大額現(xiàn)金交易集中在特定領(lǐng)域,、特定人群,、特定時(shí)期,，現(xiàn)金流通綜合效率不高。

為此,，中國人民銀行近日發(fā)布了《關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》（以下簡稱《通知》）,。通知中表示將展開大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)，試點(diǎn)為期2年,，先在河北省開展,，再推廣至浙江省、深圳市,。

早在去年11月5日,，央行曾在官網(wǎng)公開了《在河北省、浙江省,、深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理的通知（公開征求意見稿）》,，面向社會公開征求意見。

關(guān)于試點(diǎn)的推進(jìn),，央行表示,，鑒于各地經(jīng)濟(jì)金融情況各異，部分地區(qū)先行先試是當(dāng)前形勢下推進(jìn)大額現(xiàn)金管理的有效路徑,，有利于在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下驗(yàn)證最佳的操作方案,，逐步推廣合理用現(xiàn)理念，為建立大額現(xiàn)金管理長效機(jī)制奠定基礎(chǔ),。

今年3省市開展試點(diǎn)

存取10萬以上須登記

以下為21君為你梳理的《通知》要點(diǎn)：

試點(diǎn)7月起落地

《通知》明確,，試點(diǎn)為期2年，先在河北省開展,，再推廣至浙江省,、深圳市。

其中,，落地實(shí)施階段為2021年6月,。

河北省自2020年7月起開始試點(diǎn)。浙江省,、深圳市自2020年10月起開始試點(diǎn),。

2021年7月至2022年初評估總結(jié)階段，試點(diǎn)行需要上報(bào)評估本地試點(diǎn)情況,。

為什么選擇這三個(gè)省市,？去年發(fā)布的《大額現(xiàn)金管理征求意見稿》是這樣說的：

河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好，浙江省,、深圳市均為全國現(xiàn)金投放重點(diǎn)區(qū)域，浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出,，個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)情況突出,，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動普遍,。

對公賬戶起點(diǎn)50萬

對私賬戶10萬、20萬,、30萬起

在具體的試點(diǎn)中,，央行要求管理金額起點(diǎn)須符合人民銀行總行對起點(diǎn)金額以上業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額在總業(yè)務(wù)量中比例要求,，不影響個(gè)人,、企業(yè)特別是個(gè)體工商戶正常、合理的用現(xiàn)需要,，對監(jiān)測非常規(guī)大額用現(xiàn)行為有針對性,，既避免銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作負(fù)擔(dān)過重，又對客戶的整體影響較小,。

經(jīng)試點(diǎn)行調(diào)研分析,，各地對公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元，對私賬戶管理金額起點(diǎn)分別為河北省10萬元,、浙江省30萬元,、深圳市20萬元。

對于起點(diǎn)金額的考慮,，央行解釋稱,，大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)是試點(diǎn)重要內(nèi)容，既要保護(hù)合理用現(xiàn)需求,，又要加強(qiáng)對可能存在偷逃稅,、逃避監(jiān)管和不合理占用社會資源的“關(guān)鍵少數(shù)”現(xiàn)金交易的監(jiān)測。

央行表示,，大額現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)情形以有現(xiàn)金實(shí)物交接的柜面業(yè)務(wù)為主,，包含通過大額高速存取款設(shè)備自助存取款情形，并須針對拆分,、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管,、“偽大現(xiàn)金交易”情形制定防范措施，既監(jiān)測單筆超過起點(diǎn)金額的交易,，也監(jiān)測多筆累計(jì)超過起點(diǎn)金額的交易,。

大額取現(xiàn)要預(yù)約

根據(jù)試點(diǎn)方案，試點(diǎn)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)要規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約業(yè)務(wù),。銀行需要明確客戶預(yù)約時(shí)間,、渠道方式、信息要素,，并保存預(yù)約信息,，向試點(diǎn)地區(qū)央行報(bào)送。

大額存取要登記

客戶提取、存入起點(diǎn)金之上的現(xiàn)金,，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記,。試點(diǎn)地區(qū)央行確定本地區(qū)客戶登記的信息要素，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采集,、保存,、統(tǒng)計(jì)上報(bào)登記信息。

現(xiàn)金實(shí)物可追溯

而且試點(diǎn)地區(qū)的央行,，要統(tǒng)籌考慮人民銀行冠字號碼數(shù)據(jù)集中要求與大額現(xiàn)金監(jiān)測要求,，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)

起點(diǎn)以上存取業(yè)務(wù)的信息與現(xiàn)金實(shí)物的冠字號碼相關(guān)聯(lián)、可追溯,。

試點(diǎn)方案也明確指出,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對企業(yè)、單位發(fā)放工資,、日常性大額存取現(xiàn),，以及政府機(jī)關(guān)、行政事業(yè)單位,、軍隊(duì)等因履職需要發(fā)生的大額現(xiàn)金存取,，制定簡化流程。

現(xiàn)金分析報(bào)告制度

加強(qiáng)自身大額現(xiàn)金分析水平,，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息區(qū)分行業(yè),、用途、金額進(jìn)行分析,，掌握大額現(xiàn)金流向,，預(yù)判大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在確保個(gè)人信息安全和嚴(yán)格規(guī)范信息用途的前提下,，與相關(guān)部門交流,、共享信息。

這個(gè)與相關(guān)部門交流共享信息,，也比較有震撼力,，前段時(shí)間已經(jīng)看到有些地區(qū)開展稅警銀三方合作，通過監(jiān)控納稅人銀行賬戶,，交由稅務(wù)部門進(jìn)行稽查,。

個(gè)人現(xiàn)金收入報(bào)告

選擇試點(diǎn)地區(qū)適宜地市，探索從部分國家機(jī)關(guān),、國有企事業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)人員入手,，推動該部分個(gè)人主體報(bào)告一定金額以上現(xiàn)金收入的交易性質(zhì)、交易金額等信息,。

特定行業(yè)特定地區(qū)管理措施

1,、河北省,，側(cè)重于房地產(chǎn)行業(yè)，尤其是邢臺市商品房預(yù)售資金,。

2,、浙江省，側(cè)重于批發(fā)零售,、房地產(chǎn)銷售、建筑,、汽車銷售行業(yè),，重點(diǎn)關(guān)注取現(xiàn)環(huán)節(jié)的真實(shí)性和后續(xù)的使用情況。

3,、深圳市,，側(cè)重于對利用個(gè)人賬戶進(jìn)行經(jīng)營性收支行為管控，細(xì)分個(gè)人賬戶經(jīng)營性收支來源與用途,，以及監(jiān)測境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況,。

風(fēng)險(xiǎn)防范

此外，央行還要求建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范制度,。

要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加深對用現(xiàn)客戶的了解,，對于易產(chǎn)生大量現(xiàn)金交易行業(yè)的客戶，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示與信息溝通,，引導(dǎo)其使用非現(xiàn)金支付工具,。

對于確有大額用現(xiàn)需求的，保障其合理用現(xiàn)需要,。對于客戶來自風(fēng)險(xiǎn)較高行業(yè),、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形,，嚴(yán)格對信息真實(shí)性規(guī)范性進(jìn)行審核,，發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動的，應(yīng)提交可疑交易報(bào)告,，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)注,、后續(xù)跟蹤、記錄備查,。

為何要管理大額現(xiàn)金,？

現(xiàn)在移動支付、銀行卡等各種支付手段十分便捷,，為何在此時(shí)還要管理大額現(xiàn)金,？

此次規(guī)范大額現(xiàn)金主要是為了打擊犯罪、維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)金融安全,。

由于現(xiàn)金具有不記名,、不可追蹤等特點(diǎn),，大額現(xiàn)金容易為貪污腐敗、偷逃稅等洗錢犯罪行為和地下經(jīng)濟(jì)活動提供便利,，可能危及國家經(jīng)濟(jì)金融秩序和安全,。

2017年，中國人民銀行調(diào)研發(fā)現(xiàn),，有單次取款超過1億元現(xiàn)金的情況,，在如今銀行卡支付、銀行轉(zhuǎn)賬等方式十分便捷的環(huán)境下,，這種情況不合常理,。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來,，現(xiàn)金特別是大額現(xiàn)金需求仍呈上升態(tài)勢,。

與此同時(shí)，我國大額現(xiàn)金流通監(jiān)測和管理方面仍屬空白,，已經(jīng)與我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會治理的需要不相適應(yīng),。

根據(jù)2017年中國人民銀行不完全統(tǒng)計(jì)與調(diào)研論證，個(gè)別地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)中單筆超過10萬元的業(yè)務(wù)占比,，筆數(shù)雖不及1%,，金額卻接近27%。

因此,，當(dāng)前我國亟需借鑒各國管理經(jīng)驗(yàn),，從我國實(shí)際出發(fā)，優(yōu)化大額現(xiàn)金服務(wù),，引導(dǎo)并規(guī)范社會公眾現(xiàn)金使用行為,，保證合理需求、抑制不合理需求,、遏制非法需求,，以達(dá)到降低社會成本、打擊大額現(xiàn)金違法犯罪,、防范化解經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理目標(biāo),。

從其他國家的經(jīng)驗(yàn)來看，一些發(fā)達(dá)國家普遍把大額現(xiàn)金管理作為社會治理和國際合作的重要內(nèi)容,，采取從嚴(yán)從緊的管控措施,。

適應(yīng)當(dāng)前形勢需要，我國亟需加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理,，保障合理需求,，抑制不合理需求，遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪,。

盡管澳大利亞早在2016年就已經(jīng)普及銀行卡,，取代現(xiàn)金成為主要支付手段,，但2018年6月份的統(tǒng)計(jì)顯示，澳大利亞現(xiàn)金流通張數(shù)卻增長了7%,。

2001年至2014年,，包括美國、歐元區(qū),、日本等在內(nèi)的72個(gè)國家和地區(qū)現(xiàn)金流通量與名義GDP的比例從6.5%增至8.5%,。

下月起個(gè)人存取10萬以上或須登記

個(gè)人日常用現(xiàn)金會受影響嗎？

在管理大額現(xiàn)金后,，個(gè)人日?，F(xiàn)金使用會不會受到影響？

對此,，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，大額現(xiàn)金管理新規(guī)不會明顯影響到社會公眾日常經(jīng)濟(jì)活動,。

一是目前我國如現(xiàn)金,、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬,、網(wǎng)上,、移動等支付方式多且應(yīng)用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會公眾日常生產(chǎn)生活的需要,。

二是大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)設(shè)置經(jīng)過調(diào)硏論證,，高于絕大多數(shù)社會公眾日常現(xiàn)金使用量,。

三是只要客戶依規(guī)履行登記義務(wù),，大額存取現(xiàn)并不受到限制。

更何況,，對于有實(shí)際正常需求的老百姓,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也會提前做好現(xiàn)金服務(wù)保障措施，正常的經(jīng)濟(jì)活動并不會受到明顯影響,。