新華社福州３月１５日電 題：一些第三方支付平臺成電信詐騙“洗白”贓款通道,，如何打擊防范

新華社“新華視點”記者鄭良

今年１月１８日，廈門市民蘇女士到公安機關(guān)報案稱，其賬戶的３７７萬元資金被詐騙分子轉(zhuǎn)走,。公安機關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，詐騙分子最終將賬戶資金通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)移,、取現(xiàn),。

辦案民警表示，一些第三方支付平臺正成為電信詐騙團伙套取,、漂白非法資金的“綠色通道”,。

“新華視點”記者近日在福建廈門、漳州,、龍巖等地采訪發(fā)現(xiàn),，徐玉玉案發(fā)生后，警方,、銀行,、運營商加強了協(xié)作，詐騙團伙通過銀行賬戶轉(zhuǎn)移資金的通道被有效管控,。但詐騙團伙利用第三方支付平臺轉(zhuǎn)移贓款案大幅增加,，占當?shù)仉娦旁p騙發(fā)案數(shù)一半以上。

３７７萬元贓款轉(zhuǎn)入第三方支付平臺 １個多月才查清資金流向

和以往電信詐騙團伙通過多個銀行賬戶拆分轉(zhuǎn)移贓款不同,，在廈門市民蘇女士的受騙案中,，詐騙分子轉(zhuǎn)移巨額資金出現(xiàn)新手法。

辦案民警介紹,，詐騙分子冒充公檢法機關(guān)辦案人員,，以蘇女士“銀行卡賬戶涉嫌洗錢，需要將資金存入安全賬戶隨時接受審查”為由,，騙她開設(shè)了手機銀行賬戶,，并將全部資金轉(zhuǎn)入該賬戶。隨后,，詐騙分子利用木馬病毒竊取其賬戶信息和手機動態(tài)驗證碼,，將賬戶資金通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)移,、取現(xiàn)。

“詐騙分子將３７７萬元資金分拆轉(zhuǎn)入４個網(wǎng)上銀行賬戶,，再利用這些賬戶將資金轉(zhuǎn)入多家第三方支付平臺,，公安機關(guān)的調(diào)查就此受阻?！睆B門市公安局刑偵支隊六大隊大隊長陳幸鷺告訴記者,。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，詐騙分子轉(zhuǎn)賬的第三方支付平臺總部在深圳,、上海等地,，要查詢涉案賬戶、交易信息,、資金流向等必須通過總部,。陳幸鷺說：“上門查詢時發(fā)現(xiàn)，這些第三方支付平臺大量被詐騙分子利用來轉(zhuǎn)移資金,，案件頻發(fā),，多地公安機關(guān)都發(fā)出協(xié)助查詢請求。由于案件數(shù)量較多,，需要在第三方支付平臺排隊查詢,，常常錯過了最佳查案時機?！?/p>

直到２月底,，涉案的第三方支付平臺才向廈門公安機關(guān)反饋了涉案賬戶、資金流向等信息,。陳幸鷺說：“詐騙分子將資金在第三方支付賬戶和銀行賬戶之間多次轉(zhuǎn)移,，１個多月之前已經(jīng)在境外將贓款取現(xiàn)?！?/p>

公安查獲ＰＯＳ機登記的都是偽造資料

多地公安辦案人員告訴記者,，“詐騙分子越來越多通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)移贓款?！叭ツ辏痹轮粒吃?，詐騙分子通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)移贓款的案件約占詐騙警情的３８．６％，而從去年１０月至今年２月,，這一比例達到６８．９％,。”廈門反詐騙中心負責人胡建躍告訴記者,。

在福建漳州和被公安部列為全國地域性職業(yè)電信詐騙犯罪重點整治地區(qū)的龍巖新羅區(qū),，半數(shù)以上電信詐騙案件贓款流向了第三方支付平臺。

胡建躍說：“很大程度上,，打擊,、防范電信詐騙是和犯罪分子在‘賽跑’,，不能及時查詢、凍結(jié)涉案資金,，往往意味著受害者的損失無法挽回,。由于一些第三方支付平臺沒有與警方建立快速查詢、凍結(jié)機制,，公安機關(guān)必須通過其總部才能查詢賬戶和資金流向信息,，極大影響了打擊成效?！?/p>

“利用第三方支付平臺轉(zhuǎn)移贓款手法多種多樣,。”據(jù)公安部刑偵局相關(guān)負責人介紹,，詐騙分子或是通過第三方支付平臺,，用受害人賬戶內(nèi)資金在網(wǎng)購平臺購物，再將購買的商品通過回收商城洗錢套現(xiàn),；或是將資金在第三方支付平臺和銀行賬戶間多次轉(zhuǎn)移,，最終在銀行ＡＴＭ機取現(xiàn)；或是通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬,，將贓款以購物名義轉(zhuǎn)到第三方支付公司綁定的ｐｏｓ機套現(xiàn)。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，一些第三方支付平臺管理混亂,，為拓展市場，不落實賬戶,、交易實名制,，濫發(fā)ＰＯＳ機，個別第三方支付平臺網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)嚴重滯后,，甚至無法查詢平臺準確交易信息,、商戶和交易者身份，這些都給詐騙分子可乘之機,。

“去年以來,，公安機關(guān)查獲的詐騙分子用于套現(xiàn)洗錢的ＰＯＳ機是由樂富、易寶,、瑞銀信等第三方支付公司發(fā)放的,，嫌疑人登記的商店名稱全是偽造的虛假資料?！惫膊啃虃删窒嚓P(guān)負責人介紹,。

強化監(jiān)管追究責任

近年來，央行多次出臺文件對第三方支付平臺予以規(guī)范,。包括要求支第三方支付機構(gòu)建立健全客戶身份識別機制,，采取有效的反洗錢措施,，對支付、轉(zhuǎn)賬金額限制等,。

多地辦案人員告訴記者,，去年徐玉玉案件發(fā)生后，公安部,、央行,、銀監(jiān)會等先后出臺多項措施，包括落實銀行卡實名制,、ＡＴＭ機向非本人賬戶轉(zhuǎn)賬延時到賬等,，銀行與公安機關(guān)建立電信詐騙警情快速處置機制，實現(xiàn)快速查詢,、凍結(jié)涉案資金,，對凍結(jié)的涉案資金原路返還等，詐騙分子通過多級銀行轉(zhuǎn)賬案件數(shù)量呈下降趨勢,。

“不過,，一些詐騙團伙利用金融、通信行業(yè)安全監(jiān)管漏洞,，不斷更新犯罪手法和途徑,。”陳幸鷺說,。

多地公安機關(guān)辦案民警告訴記者,，目前，一些第三方支付平臺沒有落實嚴格的賬戶實名制,，詐騙團伙通過銀行卡向第三方支付平臺轉(zhuǎn)賬金額不受限制,。

全國人大代表、漳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事長滕秀蘭說：“要防范第三方支付平臺成為洗錢‘綠色通道’,，第三方支付平臺要真正落實賬戶實名制,，加強交易監(jiān)管，提升注冊第三方支付平臺網(wǎng)上身份驗證的安全等級,。建議參照利用銀行ＡＴＭ機向他人賬戶轉(zhuǎn)賬延時到賬規(guī)定,，延遲第三方支付平臺資金的入賬或動賬，這樣被騙客戶可以在一定時間內(nèi)撤銷支付,、挽回損失,。”

多地辦案人員提出,，第三方支付平臺要建立和公安機關(guān)密切協(xié)作機制,，通過進駐公安部電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件偵辦平臺或各地反詐騙中心，實現(xiàn)快速查詢,、凍結(jié)涉案資金,。

“應(yīng)當改變個別第三方支付機構(gòu)只顧擴展市場不顧安全的趨利傾向,，強化監(jiān)管，通過責任追究機制倒逼其履行監(jiān)管責任,，對于不落實賬戶和交易實名制,、濫發(fā)ＰＯＳ機等被詐騙分子利用轉(zhuǎn)賬的，監(jiān)管部門要予以嚴肅查處,?！睆B門勤賢律師事務(wù)所律師曾凌說。