原標(biāo)題：App能“取現(xiàn)”能“代還”？小心非法套現(xiàn)危及個人信息安全

如果有這樣一款A(yù)pp,，簡單操作幾下就能讓你的信用卡額度提現(xiàn)到自己的儲蓄卡內(nèi),，甚至動動手指就能讓信用卡的還款日推遲到下個周期,，聽上去是不是非常有誘惑力？然而,，其中卻暗藏著巨大的陷阱和風(fēng)險,。2023年7月,，湖南汨羅警方破獲一起信用卡非法套現(xiàn)案,，抓獲涉案人員19人，查明套現(xiàn)金額約40億元，非法獲利約1.2億元,。目前，這起案件已移送至檢察機關(guān)審查起訴,。而案件的起因正是有人舉報了這樣一款A(yù)pp。

2023年年初，湖南省汨羅市公安局接到群眾舉報稱,，自己使用了某款提供信用卡代還業(yè)務(wù)的App,，由于擔(dān)心可能涉及違法,，所以主動向警方提供相關(guān)線索，針對這個線索,，汨羅警方?jīng)Q定對此展開調(diào)查,。

汨羅市公安局經(jīng)偵大隊副大隊長徐碧鋁：當(dāng)時這個群眾自己的信用卡快要到期了,，馬上就要支付相應(yīng)的利息,。他就經(jīng)朋友介紹說網(wǎng)上有一款軟件，你只要綁定你的信用卡,，然后支付一小筆手續(xù)費,，就可以將你信用卡的欠款進行延期,。

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這款信用卡“代還”App只能通過非正常渠道進行下載，在使用時需要用戶在信用卡里保留部分限額，然后通過這款A(yù)pp以消費模式反復(fù)刷卡、還卡，重復(fù)多次后就能達到還清信用卡賬單的目的,。

汨羅市公安局經(jīng)偵大隊副大隊長徐碧鋁：它這個軟件的下載不是通過我們平常所使用的“應(yīng)用寶”等一些正規(guī)平臺，他是通過朋友推薦給他的一個二維碼下載的,。

警方進一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，使用此類信用卡“代還”App需要用戶填寫個人詳細信息,，包括姓名、聯(lián)系方式,，以及信用卡的貸款金額,、逾期情況等相關(guān)信息,。

汨羅市公安局經(jīng)偵大隊副大隊長徐碧鋁：在這個過程中客戶將面臨兩個風(fēng)險，第一個就是你的信用卡和你的儲蓄卡以及你的相關(guān)的權(quán)限和信息會泄露,，容易被不法分子進行倒賣,。第二個就是這些用戶在綁定這些App以后,，犯罪分子是可以控制你資金去向的,，一旦他將商戶號里面的錢提取出來，不往你的儲蓄卡里面存錢,，那么你這個錢就被騙走了,，就會造成自己資金的損失,。

信用卡“代還”到底是怎么“代還”的

用戶需要通過二維碼下載不知名的信用卡“代還”App,，還要在軟件內(nèi)輸入自己的詳細個人信息,，那么,，為什么會有人甘愿冒著風(fēng)險去使用這些軟件呢？涉案的App到底是怎么實現(xiàn)替用戶“代還”信用卡賬單的呢,？

據(jù)汨羅警方介紹,，目前信用卡代還主要有兩種模式,，包括私人代還和平臺代還,?！八饺舜€”指的是“中間商”先替用戶提供還款資金，隨后引導(dǎo)持卡人通過POS機將信用卡中的資金“套現(xiàn)”后進行償還,；“平臺代還”則需要用戶下載相關(guān)的應(yīng)用軟件，利用信用卡的賬單日及還款日的時間差,，通過虛假消費的方式,，將信用卡內(nèi)的剩余額度刷出、還入,，以此達到延期還款的目的,。

汨羅市公安局經(jīng)偵大隊大隊長楊義：從前的POS機套現(xiàn)，它需要實體的機器,，需要人跟人要見面,，要刷卡才能實現(xiàn)信用卡的套現(xiàn)，它的流通范圍相對來說沒有那么廣,。代還App不需要見面,，手機上直接操作就行了。以方便快捷,、手續(xù)費低,，從這些方面來吸引用戶來使用這個違法App。

以一張額度10000元的信用卡為例,，假設(shè)用戶欠款9000元,，那么所謂信用卡“代還”則是利用卡內(nèi)剩余的1000元額度，通過重復(fù)進行9次虛假消費,，每次1000元，以此實現(xiàn)還清9000元欠款的目的,，而還款日也將順延到下一個周期,。

開發(fā)信用卡“代還”App45款用戶達80萬人

汨羅警方通過對涉案的App進行分析，確定其開發(fā)者是一家位于山東的某網(wǎng)絡(luò)科技公司,，涉嫌非法經(jīng)營罪,。2023年6月，汨羅警方抓獲了本地的高級代理何某,，在現(xiàn)場還發(fā)現(xiàn)了何某代理的多款同類軟件,，警方經(jīng)過一系列分析比對發(fā)現(xiàn)，這些軟件雖然名稱與外觀不同,，但它們的操作邏輯都如出一轍,，而所謂“代還”也不過是信用卡非法套現(xiàn)的變種。

汨羅市公安局經(jīng)偵大隊大隊長楊義：這個科技公司總共開發(fā)了45款類似的App,，所有的功能都是一樣的,，涉及的用戶已在全國各個省份有80多萬人,。這80多萬人里面有5.6萬人是代理，所謂的代理就是,，第一個他們會自己去推廣發(fā)展這些下線,，吸引更多的人來使用這個App。第二個就是所有通過代理來使用App的用戶,，相應(yīng)的在用戶刷款的額度里面,，千分之六的手續(xù)費中，大約千分之二是給代理的分成,。

招募大量代理分成誘導(dǎo)推廣“代還”軟件

警方介紹,，在該信用卡代還的網(wǎng)絡(luò)下游，軟件開發(fā)公司在全國各地招募大量代理,，以分成的方式誘導(dǎo)代理推廣相關(guān)代還軟件,；而在上游，軟件開發(fā)公司通過各種渠道獲取自然人的個人信息,，注冊大量具備刷卡消費功能的商戶號,，代還軟件通過這些商戶號進行循環(huán)虛假消費，以此實現(xiàn)信用卡代還的目的,。

汨羅市公安局經(jīng)偵大隊副大隊長徐碧鋁：這些App的犯罪人員購買了一些自然人的身份信息以后,，利用這些信息到第三方平臺去注冊一個商戶號，而這些商戶號的實際持有人不是注冊人,，是這個App的犯罪人員,。而這45個App使用虛假消費，通過代還模式達到了近百億元的規(guī)模,，這百億元其實是虛假消費,，沒有實際消費的。

抓獲涉案人員19人獲利金額約1.2億元

在掌握大量證據(jù)后,，2023年7月中旬,，汨羅警方奔赴山東、福建,、遼寧等地對相關(guān)違法犯罪人員進行收網(wǎng),，截至目前共抓獲涉案人員19人，查明該犯罪團伙違規(guī)套現(xiàn)金額約40億元,，其中信用卡套現(xiàn)還款金額近百億元,，平臺違規(guī)獲利金額約1.2億元。目前,，該案已移送至檢察機關(guān)審查起訴,。

信用卡套現(xiàn)案件由傳統(tǒng)線下轉(zhuǎn)向線上套現(xiàn)

記者從公安部了解到，近年來,，涉及信用卡套現(xiàn)案件持續(xù)高發(fā),、波及范圍日益廣泛,，嚴(yán)重擾亂金融管理秩序，危害銀行資金安全,，沖擊支付市場秩序,。2023年全國公安經(jīng)偵部門共破獲偽造信用卡、信用卡詐騙,、套現(xiàn)類非法經(jīng)營等犯罪案件近5000起,，涉案金額超百億元。

據(jù)公安部相關(guān)負責(zé)人介紹,，當(dāng)前的信用卡套現(xiàn)案件已經(jīng)由傳統(tǒng)線下POS機套現(xiàn)向線上App,、二維碼、移動終端套現(xiàn)遷移,；App軟件研發(fā),、項目運營、宣傳推廣等環(huán)節(jié)專業(yè)化,、產(chǎn)業(yè)化特征日益明顯,；此外，套現(xiàn)與地下錢莊,、電信詐騙,、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪交織，助推其發(fā)展蔓延,。

（總臺央視記者張崗堯遙葛才逸郭琎）