原標(biāo)題：App能“取現(xiàn)”能“代還”,？小心非法套現(xiàn)危及個(gè)人信息安全

如果有這樣一款A(yù)pp，簡(jiǎn)單操作幾下就能讓你的信用卡額度提現(xiàn)到自己的儲(chǔ)蓄卡內(nèi),，甚至動(dòng)動(dòng)手指就能讓信用卡的還款日推遲到下個(gè)周期，聽上去是不是非常有誘惑力,？然而,，其中卻暗藏著巨大的陷阱和風(fēng)險(xiǎn)。2023年7月,，湖南汨羅警方破獲一起信用卡非法套現(xiàn)案,，抓獲涉案人員19人，查明套現(xiàn)金額約40億元,，非法獲利約1.2億元,。目前，這起案件已移送至檢察機(jī)關(guān)審查起訴,。而案件的起因正是有人舉報(bào)了這樣一款A(yù)pp,。

2023年年初，湖南省汨羅市公安局接到群眾舉報(bào)稱,，自己使用了某款提供信用卡代還業(yè)務(wù)的App,，由于擔(dān)心可能涉及違法，所以主動(dòng)向警方提供相關(guān)線索,，針對(duì)這個(gè)線索,，汨羅警方?jīng)Q定對(duì)此展開調(diào)查。

汨羅市公安局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)徐碧鋁：當(dāng)時(shí)這個(gè)群眾自己的信用卡快要到期了,，馬上就要支付相應(yīng)的利息,。他就經(jīng)朋友介紹說網(wǎng)上有一款軟件，你只要綁定你的信用卡,，然后支付一小筆手續(xù)費(fèi),，就可以將你信用卡的欠款進(jìn)行延期。

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn),，這款信用卡“代還”App只能通過非正常渠道進(jìn)行下載,，在使用時(shí)需要用戶在信用卡里保留部分限額，然后通過這款A(yù)pp以消費(fèi)模式反復(fù)刷卡,、還卡,，重復(fù)多次后就能達(dá)到還清信用卡賬單的目的。

汨羅市公安局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)徐碧鋁：它這個(gè)軟件的下載不是通過我們平常所使用的“應(yīng)用寶”等一些正規(guī)平臺(tái),，他是通過朋友推薦給他的一個(gè)二維碼下載的,。

警方進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，使用此類信用卡“代還”App需要用戶填寫個(gè)人詳細(xì)信息,，包括姓名,、聯(lián)系方式，以及信用卡的貸款金額,、逾期情況等相關(guān)信息,。

汨羅市公安局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)徐碧鋁：在這個(gè)過程中客戶將面臨兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，第一個(gè)就是你的信用卡和你的儲(chǔ)蓄卡以及你的相關(guān)的權(quán)限和信息會(huì)泄露,，容易被不法分子進(jìn)行倒賣,。第二個(gè)就是這些用戶在綁定這些App以后，犯罪分子是可以控制你資金去向的,，一旦他將商戶號(hào)里面的錢提取出來,，不往你的儲(chǔ)蓄卡里面存錢，那么你這個(gè)錢就被騙走了,，就會(huì)造成自己資金的損失,。

信用卡“代還”到底是怎么“代還”的

用戶需要通過二維碼下載不知名的信用卡“代還”App，還要在軟件內(nèi)輸入自己的詳細(xì)個(gè)人信息,，那么,，為什么會(huì)有人甘愿冒著風(fēng)險(xiǎn)去使用這些軟件呢？涉案的App到底是怎么實(shí)現(xiàn)替用戶“代還”信用卡賬單的呢,？

據(jù)汨羅警方介紹,，目前信用卡代還主要有兩種模式，包括私人代還和平臺(tái)代還,?！八饺舜€”指的是“中間商”先替用戶提供還款資金，隨后引導(dǎo)持卡人通過POS機(jī)將信用卡中的資金“套現(xiàn)”后進(jìn)行償還,；“平臺(tái)代還”則需要用戶下載相關(guān)的應(yīng)用軟件,，利用信用卡的賬單日及還款日的時(shí)間差，通過虛假消費(fèi)的方式,，將信用卡內(nèi)的剩余額度刷出,、還入，以此達(dá)到延期還款的目的,。

汨羅市公安局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)楊義：從前的POS機(jī)套現(xiàn),，它需要實(shí)體的機(jī)器，需要人跟人要見面,，要刷卡才能實(shí)現(xiàn)信用卡的套現(xiàn),，它的流通范圍相對(duì)來說沒有那么廣,。代還App不需要見面，手機(jī)上直接操作就行了,。以方便快捷,、手續(xù)費(fèi)低，從這些方面來吸引用戶來使用這個(gè)違法App,。

以一張額度10000元的信用卡為例,，假設(shè)用戶欠款9000元，那么所謂信用卡“代還”則是利用卡內(nèi)剩余的1000元額度,，通過重復(fù)進(jìn)行9次虛假消費(fèi),，每次1000元，以此實(shí)現(xiàn)還清9000元欠款的目的,，而還款日也將順延到下一個(gè)周期,。

開發(fā)信用卡“代還”App45款用戶達(dá)80萬(wàn)人

汨羅警方通過對(duì)涉案的App進(jìn)行分析，確定其開發(fā)者是一家位于山東的某網(wǎng)絡(luò)科技公司,，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪,。2023年6月，汨羅警方抓獲了本地的高級(jí)代理何某,，在現(xiàn)場(chǎng)還發(fā)現(xiàn)了何某代理的多款同類軟件,，警方經(jīng)過一系列分析比對(duì)發(fā)現(xiàn)，這些軟件雖然名稱與外觀不同,，但它們的操作邏輯都如出一轍,，而所謂“代還”也不過是信用卡非法套現(xiàn)的變種。

汨羅市公安局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)楊義：這個(gè)科技公司總共開發(fā)了45款類似的App,，所有的功能都是一樣的,，涉及的用戶已在全國(guó)各個(gè)省份有80多萬(wàn)人。這80多萬(wàn)人里面有5.6萬(wàn)人是代理,，所謂的代理就是,，第一個(gè)他們會(huì)自己去推廣發(fā)展這些下線，吸引更多的人來使用這個(gè)App,。第二個(gè)就是所有通過代理來使用App的用戶,，相應(yīng)的在用戶刷款的額度里面，千分之六的手續(xù)費(fèi)中,，大約千分之二是給代理的分成,。

招募大量代理分成誘導(dǎo)推廣“代還”軟件

警方介紹，在該信用卡代還的網(wǎng)絡(luò)下游,，軟件開發(fā)公司在全國(guó)各地招募大量代理,，以分成的方式誘導(dǎo)代理推廣相關(guān)代還軟件；而在上游，軟件開發(fā)公司通過各種渠道獲取自然人的個(gè)人信息,，注冊(cè)大量具備刷卡消費(fèi)功能的商戶號(hào),，代還軟件通過這些商戶號(hào)進(jìn)行循環(huán)虛假消費(fèi)，以此實(shí)現(xiàn)信用卡代還的目的,。

汨羅市公安局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)徐碧鋁：這些App的犯罪人員購(gòu)買了一些自然人的身份信息以后,，利用這些信息到第三方平臺(tái)去注冊(cè)一個(gè)商戶號(hào),，而這些商戶號(hào)的實(shí)際持有人不是注冊(cè)人,，是這個(gè)App的犯罪人員。而這45個(gè)App使用虛假消費(fèi),，通過代還模式達(dá)到了近百億元的規(guī)模,，這百億元其實(shí)是虛假消費(fèi)，沒有實(shí)際消費(fèi)的,。

抓獲涉案人員19人獲利金額約1.2億元

在掌握大量證據(jù)后,，2023年7月中旬，汨羅警方奔赴山東,、福建,、遼寧等地對(duì)相關(guān)違法犯罪人員進(jìn)行收網(wǎng)，截至目前共抓獲涉案人員19人,，查明該犯罪團(tuán)伙違規(guī)套現(xiàn)金額約40億元,，其中信用卡套現(xiàn)還款金額近百億元，平臺(tái)違規(guī)獲利金額約1.2億元,。目前,，該案已移送至檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

信用卡套現(xiàn)案件由傳統(tǒng)線下轉(zhuǎn)向線上套現(xiàn)

記者從公安部了解到,，近年來,，涉及信用卡套現(xiàn)案件持續(xù)高發(fā)、波及范圍日益廣泛,，嚴(yán)重?cái)_亂金融管理秩序,，危害銀行資金安全，沖擊支付市場(chǎng)秩序,。2023年全國(guó)公安經(jīng)偵部門共破獲偽造信用卡,、信用卡詐騙、套現(xiàn)類非法經(jīng)營(yíng)等犯罪案件近5000起,，涉案金額超百億元,。

據(jù)公安部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，當(dāng)前的信用卡套現(xiàn)案件已經(jīng)由傳統(tǒng)線下POS機(jī)套現(xiàn)向線上App,、二維碼,、移動(dòng)終端套現(xiàn)遷移；App軟件研發(fā)、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng),、宣傳推廣等環(huán)節(jié)專業(yè)化,、產(chǎn)業(yè)化特征日益明顯；此外,，套現(xiàn)與地下錢莊,、電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪交織,，助推其發(fā)展蔓延,。

（總臺(tái)央視記者張崗堯遙葛才逸郭琎）