法制晚報訊（記者 張嫻 馬曉晴 實習(xí)生 王希）近日，女大學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺“借貸寶”向“熟人”借款時,，被要求手持身份證拍攝裸照一事引發(fā)熱議,。業(yè)內(nèi)人士將這種行為稱之為“裸持”或“裸條”。

《法制晚報》（微信ID：fzwb_52165216）記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，為女生提供貸款的所謂“熟人”,，其實是各個“借貸群”里的職業(yè)放貸人。他們讓女生拍裸照作為貸款抵押,，開出高達每周30%的利率,。如果女生逾期未還，就威脅對方公布裸照,。更有人在群里以30元一張的價格,，兜售女生的裸照和視頻。

“借貸寶”客服稱,，“裸持”是用戶私下的個人行為,，他們無權(quán)干涉。用戶如遇到這種情況可以報警處理,。

　　事件還原

　　上網(wǎng)絡(luò)平臺借款 女生拍裸照引熱議

6月12日,，網(wǎng)友發(fā)微博稱，女大學(xué)生在“借貸寶”上找“熟人”借款,，被要求持身份證拍裸照“打裸條”,。微博中配有多張女大學(xué)生赤裸上身，手持身份證自拍的照片,，及 “熟人”要求還款的短信截圖,。

其中一張短信截圖寫道：“某某某，2016年4月23日，以被男朋友拋棄需要借錢打胎為由,，向我司借款一萬元,，利率為年率24%，約定一周為期歸還,。結(jié)果到期后,，惡意逾期（不還款）。當(dāng)事人借款時留下裸體視頻及各位親友聯(lián)系方式……”

該微博引發(fā)熱議,，很多人不理解這些女生為何會用這種方式借貸,，還有人質(zhì)疑網(wǎng)絡(luò)借貸安全性。

女生講述 借千元利率30% 要求一周內(nèi)還清

記者了解到,，微博中提到的“借貸寶”是私募機構(gòu)九鼎控股打造的熟人間借貸平臺，采取借款人實名,、出借人匿名的單向匿名借貸模式,。“借貸寶”默認“熟人”之間是相互熟識的,，所以平臺不承擔(dān)借貸風(fēng)險,，而由借款人和出借人雙方自擔(dān)。

“裸持”借款人小劉告訴記者,，她曾在“借貸寶”平臺向“熟人”借款1000元,，被要求自拍裸照作為抵押。她借的1000元要在一周內(nèi)還清,，利息高達300元,。小劉說，借款時還要扣除手續(xù)費,，實際拿到手的只有800元,，還款額卻是連本帶利一共1300元。

小劉并不認識放貸的“熟人”,，她要通過“借貸寶”借錢,，只能加平臺上的陌生用戶成為“好友”。小劉提到如果逾期未還,，“熟人”就會群發(fā)她的裸照,，“還好家里人幫我把錢還了”。

　　鋌而走險“打裸條” 被威脅公開裸照

另一個“裸持”的借款人小王就沒有這么幸運了,，她至今都沒有還清借款,。

小王告訴法制晚報（微信ID：fzwb_52165216）記者，今年2月她通過“借貸寶”向“熟人”借了500元錢,。也是限期一周還清,，利率為30%。但一周后小王還不上錢，她又在“借貸寶”上找其他“熟人”借錢,，還之前的借款,。

如此借錢還貸，利息越滾越高,，小王只能想辦法借更多的錢,。她開始嘗試“裸持”借款，“熟人”讓她發(fā)送生活照,、身份證照片,、姓名、家庭地址和家人,、朋友的聯(lián)系方式,，并讓她手持身份證拍攝裸照和視頻。急需用錢的小王沒有過多考慮,，便將自己的個人信息和裸照發(fā)給了“熟人”,，對方核實信息后借給她5000元，并限期一周還款,。

一周后小王無力還錢,，“熟人”威脅她不還錢就發(fā)裸照給她的家人和朋友。小王表示,，她通過“借貸寶”先后向15個“熟人”借款12萬元,，僅4個月時間，就欠款25萬元,。有3個“熟人”攥著她的裸照,，小王整天都在擔(dān)心自己的裸照被公開。無奈之下,，小王向家里吐露了實情,，家人東拼西湊幫她還一部分錢，但現(xiàn)在還有6萬元沒還上,。

　　記者調(diào)查

　　放貸人潛伏借貸群 專找高校學(xué)生下手

小王告訴記者,，所謂的“熟人”，都是她從一些QQ,、微信借貸群里認識的,。在借貸群里，成員發(fā)布自己的借款數(shù)和還款時間,，放貸人看到后與借款人商談條件,，談妥后在“借貸寶”上加為“好友”完成借貸。

記者加入了一個小王所在的借貸群,，但剛開始詢問如何借貸,，就被群主“踢”了出去。小王分析說，近日“裸持”事件在網(wǎng)上引起爭議,，很多借貸群的成員都提高了警惕,，對新加入的陌生人一律“封殺”。

記者在QQ群搜索 “大學(xué)生貸款”,，找到了上百個群組,，很多群里面都有上千名成員。經(jīng)過一番復(fù)雜的驗證后,，有4個群同意記者加入,。記者看到，這4借貸群都處于“刷屏”狀態(tài),，不停有借款,、放貸的信息發(fā)布，借款人必須符合在校大學(xué)生,、手機號本人實名注冊等條件,。

記者聯(lián)系了一名放貸人，她上來就問記者是不是在校大學(xué)生,，讀的本科還是專科,，并多次強調(diào)“一定要是大學(xué)生我們才借的”,。

待記者全部回答完畢后，她便發(fā)來一張表格,。記者看到,，借款人要在這張表格里填寫姓名、身份證號碼,、手機號及服務(wù)密碼,、學(xué)信網(wǎng)賬號及密碼、學(xué)校名稱,、專業(yè),、支付寶賬號等很多個人信息。這名放貸人還要記者提供一些個人照片,，包括手持身份證的自拍照,，但沒有讓拍攝裸照。

　　強調(diào)女大學(xué)生優(yōu)先 承諾收裸照就放款

記者注意到,，在“大學(xué)生貸款”群里,，很多放貸人發(fā)布信息時強調(diào)女大學(xué)生優(yōu)先。其中一名放貸人開門見山就對記者說,，自己是做“裸條”貸款的,。“你只要半裸或全裸拿著身份證（自拍）就行了，這樣就可以給你5000,?！痹摲刨J人還說可以不收利息，還款時間可以寬限到1年,，只要把裸照發(fā)給他就行,。記者追問如果借錢不還怎么辦，他淡定地說“放心,，我們會有辦法找到你的”,。

“我們現(xiàn)在主要都借款給外地的大學(xué)生，沒有北京的,，今天就有2個外地學(xué)生來找了我,。”這名放貸人稱,，只要貸款時提供本人的支付寶賬號和手機號,，再加上手持身份證的裸照，他就可以放貸,。

法制晚報（微信ID：fzwb_52165216）記者要求對方提供幾張學(xué)生的裸照作為自拍的模板,，該放貸人先是以保護別人隱私為由拒絕，待記者表示可以發(fā)打馬賽克的照片后,，他便發(fā)來一名女生的裸照,。

另一名放貸人非常謹慎，他堅持讓記者先發(fā)一張清晰的個人照片給他驗證身份,，他解釋說現(xiàn)在大學(xué)生裸貸的事炒得很火,，“我們也要有所戒備啊”。

　　群里發(fā)布女生裸照 30元一張公開兜售

放貸人除了拿女生的裸照作為借貸抵押,，甚至還會公開兜售,。記者在“裸條借貸群”里看到，有人正發(fā)布“打裸條”的女生照片,，并稱這些裸照是剛買到的,。群里還有人發(fā)起眾籌，為一張女生的裸照開價30元,。

記者看到,，這30元的眾籌目標很快達成，約10分鐘后,，發(fā)起眾籌的人在群里公開了女生的裸照,。該女生全身赤裸，手里舉著自己的身份證,，上面的姓名,、身份證號及家庭住址都能看清,。

此外，記者在一名網(wǎng)友提供的聊天截圖中看到,，該網(wǎng)友正在與一個名叫“裸條老賴資源 為了紅包”的賣家交談,，詢問對方女大學(xué)生裸照的價格。該賣家開價“30元一個人,，多買送”,。

記者在百度貼吧搜索關(guān)鍵詞“裸條”，看到有人在求購女大學(xué)生裸貸的照片,、視頻,，也有一些號稱有資源的人在兜售。記者聯(lián)系其中一個賣家,，對方自稱是放裸貸的,，手里有女生的裸照資源，“30塊錢一套,，我現(xiàn)在手里有7套,，你全要的話150給你?！彼硎?，一套資源包含女生身份證照片、裸體視頻和照片,。

該放貸人表示,，這些裸貸女生逾期未還款，“我們只能這樣追款,，沒辦法，（聯(lián)系）她們的父母也不理我們,?！狈刨J人說。除了這些放貸的人在賣裸貸照片,，還有買到裸照的網(wǎng)友也在網(wǎng)上轉(zhuǎn)賣,。記者在微信借貸群里得知一名網(wǎng)友有資源，給了他10元錢的紅包,，他就發(fā)來數(shù)十張女生裸照及視頻,。“我是從放貸人那兒買來的,，視頻100塊錢一部買的呢,。”

　　利率超出平臺限制 分兩筆交易躲監(jiān)管

記者在“借貸寶”上看到,，平臺規(guī)定的年利率為0至24%之間,，但很多大學(xué)生借款一周的利率就高達30%,，這顯然不符合平臺的規(guī)定。那這些放貸的“熟人”是如何躲避平臺監(jiān)管,，完成交易的呢,？

借款女生小王以借款5000元為例解釋說，她要發(fā)布6500元的“借款標”,，放貸人接標后,，先轉(zhuǎn)給小王1500元，再讓她將這筆錢還回去,。放貸人收到錢后,，再打給小王5000元。小王說,，她和放貸人之間的轉(zhuǎn)賬都是在“借貸寶”平臺完成的,，實際只收到5000元貸款，但要按6500元的本金計息還款,。放貸人此舉,，就是為躲避平臺對利率的監(jiān)管。

　　女生坦言 太缺錢才想找裸貸 不好意思找親友借

昨天,，記者在某個裸貸群里認識了來自湖北的王婷（化名）,，今年大三的她已經(jīng)背負著3萬塊錢的債務(wù)了，3萬元的貸款都是她和男朋友一起吃喝玩樂花掉的,。

王婷表示自己也看到了一些裸貸群里面在傳播一些裸貸女生的照片,，“我也看到了，覺得有些恐怖,，原本打算‘裸貸’的她正在猶豫要不要裸貸,。”

來自上海的吳丹（化名）也正在到處尋找可以裸體貸款的群,，她告訴記者,，目前在父母身邊的她，因為想做點小生意,，但是自己手里沒錢也不好意思問父母要,，所以想著加些貸款的群貸款。

記者從裸貸群里多名在校大學(xué)生處了解到,，很多學(xué)生都是因為不好意思問家里要錢,，更不好意思問同學(xué)借，所以很多女生想著找貸款群里的放款人貸款來供自己消費,。

她們的貸款原因大部分是,，談戀愛需要花錢，自己創(chuàng)業(yè)需要資金等,，有的甚至受到已經(jīng)貸款同學(xué)的影響而貸款消費的,。

借貸寶回應(yīng) 裸貸系私下協(xié)商達成 平臺無權(quán)干涉

記者致電“借貸寶”平臺客服,，詢問平臺是否了解女生“裸持”、“打裸條”借款的情況,。

客服回復(fù)稱,，該平臺是熟人間的借貸平臺，采用的是借款人實名,、出借人匿名的單向匿名借貸模式,。

借款人借款時需要自擔(dān)風(fēng)險，如果借款人和出借人是私下進行聯(lián)系達成協(xié)商的,，平臺方無權(quán)干涉,，如遇到類似情況，可以報警處理,。

　　律師解讀 涉嫌敲詐勒索侵犯隱私

北京市匯佳律師事務(wù)所律師蘆云認為,， “裸持”行為涉嫌構(gòu)成詐騙、勒索和威脅,，侵犯了個人隱私權(quán),。“借貸寶”平臺作為平臺提供方,，是有責(zé)任對其進行監(jiān)管的,，有義務(wù)對平臺上的交易進行審查。

蘆云認為,，目前法律對網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管不完備,，監(jiān)管力度還需進一步加強。蘆云提醒廣大學(xué)生,，網(wǎng)絡(luò)借貸有風(fēng)險,，很多集團詐騙都是通過網(wǎng)絡(luò)借貸進行的，請同學(xué)們謹慎選擇,。如果需要借貸,，也要選擇在證監(jiān)會、保監(jiān)會等有備案的正規(guī)公司,，和家長商量后走正常渠道進行借貸。

文/記者 張嫻 馬曉晴 實習(xí)生 王希