數(shù)據(jù)顯示,，10月以來，人民幣貶值壓力繼續(xù)增加,，人民幣兌美元跌勢(shì)明顯較此前更為猛烈,，屢創(chuàng)6年來新低。10月28日,，人民幣兌美元為6.776,，跌破6.75關(guān)口，繼續(xù)刷新6年低點(diǎn),，人民幣持續(xù)貶值無(wú)疑加速了人民幣通過香港保險(xiǎn)渠道外流速度,。同時(shí)，銀行存款利息,、理財(cái)產(chǎn)品收益跌破4%,，買美元保險(xiǎn)反而可能會(huì)升值。此外,，香港保險(xiǎn)還可以避債和避稅,，這也是很多人急于購(gòu)買香港美元保單的原因。

據(jù)了解,，最受內(nèi)地客戶喜歡的香港保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有兩個(gè)類型：終身型的重大疾病保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型的終身分紅險(xiǎn),。香港保險(xiǎn)很看好內(nèi)地的高凈值人群的購(gòu)買潛力，雇傭的很多代理人都是內(nèi)地人士,，還有些說一口標(biāo)準(zhǔn)普通話,，全程溝通無(wú)障礙。

銀聯(lián)卡境外買保險(xiǎn)政策還會(huì)進(jìn)一步收緊,？

年近40歲的閔女士告訴北京青年報(bào)記者，原計(jì)劃明年元旦帶父母和孩子去香港旅游,，順便購(gòu)買香港的重疾保險(xiǎn)和終身分紅壽險(xiǎn),。閔女士的閨蜜在香港做保險(xiǎn)代理人，她們通過微信已經(jīng)溝通多次,，準(zhǔn)備選擇保費(fèi)10萬(wàn)美元的產(chǎn)品,，繞過換匯額度的監(jiān)管,，實(shí)現(xiàn)全球化的資源配置，對(duì)她有很大吸引力,。

銀聯(lián)限制支付渠道后赴港買保險(xiǎn)可能受阻,。這位代理人閨蜜支招說，每卡每次5000美元,，但刷卡筆數(shù)并無(wú)限制,，還有些“空子”可鉆。每個(gè)成人辦理兩張銀聯(lián)卡,，3個(gè)成人就是6張卡,，每天每卡刷5000美元，基本上3天可刷9萬(wàn)美元,，這樣算在港停留4天就可以,。“還是很擔(dān)心銀聯(lián)進(jìn)一步收緊政策,，可能會(huì)盡早成行,。”閔女士對(duì)北青報(bào)記者表示,。

當(dāng)前銀聯(lián)渠道已無(wú)法購(gòu)買香港儲(chǔ)蓄保險(xiǎn),，資金是否還有其他渠道？一家香港保險(xiǎn)公司提供的最新資料顯示,，除了銀聯(lián)支付渠道,，香港保險(xiǎn)付款方式還有這幾種：1.在港開設(shè)個(gè)人銀行戶口，個(gè)人國(guó)內(nèi)匯款到香港賬戶再交保費(fèi),。2.帶現(xiàn)金來港,。3.國(guó)內(nèi)visa 或master支付。4.在國(guó)內(nèi)開設(shè)一卡通兩地賬戶繳費(fèi),。5.其他收費(fèi)服務(wù),。北青報(bào)記者注意到，多家保險(xiǎn)公司的代理人都告訴內(nèi)地客戶,，買壽險(xiǎn)可以通過先開設(shè)境外賬戶,，再轉(zhuǎn)美元的方式支付。但由于外匯管制每人每年可兌換額度有5萬(wàn)美元的上限,，高凈值人群大額保單會(huì)受到影響,。

保監(jiān)會(huì)：赴香港買保險(xiǎn)存五大風(fēng)險(xiǎn)

今年以來，保監(jiān)會(huì)曾多次發(fā)出“關(guān)于內(nèi)地居民赴港購(gòu)買保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)提示”,，分別從法律,、外匯、收益、退保,、具體條款等五方面作出提示,。

第一，內(nèi)地居民投保香港保單,，需親赴香港投保并簽署相關(guān)保險(xiǎn)合同,。如在境內(nèi)投保香港保單，則屬于非法的“地下保單”,，既不受內(nèi)地法律保護(hù),，也不受香港法律保護(hù)。

第二,，內(nèi)地居民投保香港保險(xiǎn)適用香港地區(qū)法律,。如果發(fā)生糾紛，投保人需按照香港地區(qū)的法律進(jìn)行維權(quán)訴訟,。與內(nèi)地相比,，香港法律訴訟費(fèi)用較高，可能面臨較高的時(shí)間和費(fèi)用成本,。除了法律訴訟之外,，投保人也可選擇向香港的保險(xiǎn)索償投訴局投訴與理賠索償有關(guān)的糾紛，但該局目前可裁決的賠償上限是100萬(wàn)港元,，大額保單的賠償糾紛無(wú)法通過該局裁決處理,。

第三，匯率風(fēng)險(xiǎn)需自擔(dān),，保單收益存在不確定性,。一方面，內(nèi)地居民在香港購(gòu)買的保單,，賠款,、保險(xiǎn)金給付以港元、美元等外幣結(jié)算,，消費(fèi)者需自行承擔(dān)外幣匯兌風(fēng)險(xiǎn),。另一方面，內(nèi)地居民個(gè)人到境外購(gòu)買人壽保險(xiǎn)和投資返還分紅類保險(xiǎn),，屬于金融和資本項(xiàng)下的交易,，是現(xiàn)行的外匯管理政策尚未開放的項(xiàng)目，存在一定的政策風(fēng)險(xiǎn),。

第四,，對(duì)于分紅保險(xiǎn)，其保證收益之上的紅利分配是不確定的,。目前內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品遵照監(jiān)管要求,，按照低,、中、高三檔演示紅利水平,，演示利率上限分別為3%、4.5%和6%,。香港保險(xiǎn)市場(chǎng)化程度較高,，未對(duì)紅利演示作出明確要求，大多數(shù)產(chǎn)品通常采用6%以上的投資收益率進(jìn)行分紅演示,。但分紅本身屬于非保證收益,，具有較大不確定性。

第五,，保單前期現(xiàn)金價(jià)值低,，退保損失大。中途退保時(shí),，投保人只能獲得保單的現(xiàn)金價(jià)值,。香港監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值無(wú)具體要求，大多數(shù)長(zhǎng)期期交保單在保單前期現(xiàn)金價(jià)值很低,，前兩年甚至為零,，客戶如果退保將承受較大的損失。此外,，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品條款使用繁體字,，表述方式與內(nèi)地不盡相同。投保人需認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款,，充分理解保險(xiǎn)責(zé)任,、理賠條件等重要內(nèi)容，避免因?qū)l款理解不準(zhǔn)確而引發(fā)合同糾紛,。

文/本報(bào)記者藺麗爽程婕

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