同時(shí),,用加黑字體寫明:“如果您辦理匯款轉(zhuǎn)賬,、無(wú)卡無(wú)折存款、開通網(wǎng)銀和手機(jī)銀行等業(yè)務(wù),,請(qǐng)務(wù)必仔細(xì)閱讀虛線以下提示內(nèi)容,,謹(jǐn)防上當(dāng)受騙,!”
下半部分為多種常見的電信詐騙形式,如公安局,、法院,、檢察院等司法機(jī)關(guān),不會(huì)簡(jiǎn)單地以打電話的方式告知涉及電話欠費(fèi),、信用卡透支,、洗錢販毒等案件,更不會(huì)提供所謂的安全監(jiān)管賬號(hào)或保證金賬號(hào)等要求轉(zhuǎn)入錢款,,或索要網(wǎng)銀密碼等,。在柜臺(tái)辦理匯款時(shí),銀行工作人員把這部分沿虛線撕下,,交由顧客保存,。
此外,在這家銀行的自助區(qū),,不時(shí)有男聲播放預(yù)防電信詐騙的語(yǔ)音信息,,在自助取款機(jī)一側(cè)墻上,,張貼著紅色宣傳條幅,寫有“多一分謹(jǐn)慎,,少一分損失,。請(qǐng)您嚴(yán)防電信詐騙”字樣。
“現(xiàn)在各種電信詐騙太多了,。填提示單,,循環(huán)播放宣傳語(yǔ),都是防范手段,。”該銀行工作人員說(shuō)道,。
■ 數(shù)據(jù)
每年發(fā)放“提示單”225萬(wàn)份
2014年3月11日,北京市公安局向媒體通報(bào),,自2011年起,,市公安局內(nèi)保局聯(lián)合銀行系統(tǒng),主動(dòng)開展電信詐騙防范工作,,“顯示屏滾動(dòng)提示標(biāo)語(yǔ),、叫號(hào)插播語(yǔ)音提示、增加背景語(yǔ)音提醒,、制作安全防范標(biāo)牌,、ATM增加提示界面、匯款進(jìn)行詢問(wèn)”成為有效攔截電信詐騙匯款的“法寶”,,這6個(gè)作為“規(guī)定動(dòng)作”,。
為實(shí)現(xiàn)防范中的“延遲匯款”,市公安局內(nèi)保局創(chuàng)新推出《北京市公安局防范電信詐騙安全提示單》,,并在全市銀行系統(tǒng)推廣,。
“提示單”列舉了當(dāng)前常見的10余種詐騙手法,要求匯款群眾逐項(xiàng)選擇并填報(bào)用途,。不僅讓匯款群眾在填報(bào)過(guò)程中進(jìn)行“自醒”,,也為銀行員工開展勸阻工作提供了時(shí)間和依據(jù)。
據(jù)了解,,“提示單”推行以來(lái),,每年發(fā)放約225萬(wàn)份,涉及全市銀行單位3000余家,。“提示單”制度的推行,,在延遲匯款、避免客戶上當(dāng)受騙方面起到了積極作用,。
另?yè)?jù)媒體報(bào)道,市公安局于2011年9月5日下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)防范電信詐騙工作,,在匯款環(huán)節(jié)增加安全提示單的通知》,,要求在辦理匯款業(yè)務(wù)時(shí)填寫《提示單》,,并盡量填齊個(gè)人信息,逐項(xiàng)勾對(duì)安全提示,。
■ 律師說(shuō)法
提示單增加了信息泄露風(fēng)險(xiǎn)
北京市康達(dá)律師事務(wù)所韓驍律師表示,,公安、銀行等單位對(duì)用戶書面風(fēng)險(xiǎn)告知,,范防詐騙,,本出于好意。但如果淪為形式,,強(qiáng)制推行,,則變了味,應(yīng)當(dāng)予以改善,。
“存款自愿,、取款自由”是法定儲(chǔ)蓄原則,任何單位或個(gè)人無(wú)權(quán)妨礙,。“不填表就不給匯款”,,使得填表變?yōu)閰R款的必要條件,有失妥當(dāng),,侵犯了用戶自由處分自己財(cái)產(chǎn)的權(quán)利,,應(yīng)予停止。
而相關(guān)單位的此種做法,,有借此免除防詐騙義務(wù)的嫌疑,。但如果風(fēng)險(xiǎn)提示僅停留在告知單上,在交易過(guò)程中未盡到提示及審核等安全保障義務(wù),,仍難以就此免除法律責(zé)任,。對(duì)于未盡到安全保障義務(wù)的銀行等相關(guān)單位,權(quán)利受到侵犯的用戶,,可要求其在過(guò)錯(cuò)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任,。
在匯款環(huán)節(jié)收集個(gè)人信息,增加了個(gè)人信息被泄露的可能,,在無(wú)法律明文規(guī)定的情況下,,“不填表就不給匯款”不宜繼續(xù)推行。
此外,,韓驍提醒,,加強(qiáng)自我防范,才能有效防止上當(dāng)受騙,。提高個(gè)人信息保護(hù)意識(shí),,不輕信來(lái)歷不明的電話和手機(jī)短信,不隨意透露身份信息,、存款,、銀行卡等情況,,不向陌生人匯款、轉(zhuǎn)賬,,發(fā)現(xiàn)被騙立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案,。
顧客拒簽字銀行向公安反映
據(jù)媒體報(bào)道,2014年3月10日,,山東威海市公安局,、中國(guó)人民銀行威海市中心支行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)威海監(jiān)管分局召開聯(lián)席會(huì)議,決定從即日起,,市民到銀行匯款時(shí),,拒絕在《預(yù)防電信詐騙告知書》上簽字的,銀行工作人員將向公安機(jī)關(guān)反映情況,。
各銀行網(wǎng)點(diǎn)在客戶遞交匯款單后,,工作人員詳細(xì)詢問(wèn)客戶基本情況、收款人姓名及款項(xiàng)匯往地,、辦理新開通網(wǎng)銀和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的自報(bào)綁定手機(jī)號(hào)碼情況,。同時(shí),還要察看匯款人的神態(tài)和表現(xiàn),,有明顯被騙跡象的,,即使客戶簽訂了《預(yù)防電信詐騙告知書》,銀行工作人員也會(huì)及時(shí)報(bào)警,。
此外,,威海市公安局等部門將進(jìn)一步嚴(yán)格落實(shí)匯款告知書簽名制度,單筆匯款金額超過(guò)3000元以上,、客戶拒絕在告知書上簽字的,,銀行工作人員將把相關(guān)情況向轄區(qū)公安機(jī)關(guān)反映。
對(duì)于銀行工作人員沒(méi)有履行告知義務(wù),、或雖告知但未督促客戶簽字,,以及客戶拒絕簽字但銀行未及時(shí)通知警方而致使詐騙案件發(fā)生的,經(jīng)查實(shí)情況后,,將給予銀行相關(guān)工作人員相應(yīng)處分,。