面包車與電動(dòng)車發(fā)生碰撞，造成電動(dòng)車駕駛員搶救無效死亡,。這樣的交通事故,，在全國各地并不算少見。但在安徽省靈璧縣,，多起車禍的死者身份有一個(gè)共同的特點(diǎn)——投了多份保險(xiǎn)的癌癥患者,。更令人匪夷所思的是,，有的患者在發(fā)生“意外”前就已死亡,。

原來，車禍只是掩蓋騙局的“外衣”,，包裹著騙取保險(xiǎn)金的目的,。而“參演”這場(chǎng)騙局的，有保險(xiǎn)員,、患者家屬,、醫(yī)生、“肇事者”……環(huán)環(huán)相扣,，接連登場(chǎng),。

《法制日?qǐng)?bào)》記者近日從安徽省宿州市中級(jí)人民法院獲悉，靈璧特大保險(xiǎn)詐騙案終審裁定已生效,。主犯楊偉獲刑13年,，其余12人獲刑11年到1年零6個(gè)月不等。

保險(xiǎn)代辦員謀劃車禍騙局

今年48歲的楊偉,，原是靈璧縣的一名保險(xiǎn)代辦員,。多年的工作經(jīng)驗(yàn)，讓他對(duì)投保,、理賠流程和手續(xù)非常熟悉,，也對(duì)其中的漏洞了然于心，這使他萌生了偽造交通事故騙保的想法,。

在這個(gè)想法還沒“成熟”前,，楊偉已經(jīng)做好了準(zhǔn)備。2012年10月13日,，他給登記在妻子名下,、自己實(shí)際控制的一輛面包車投保了機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn),。

2012年11月,，因母親住院，楊偉到醫(yī)院進(jìn)行看護(hù),，認(rèn)識(shí)了劉鑾英,，了解到劉的丈夫崔某是一名肺癌患者，將不久與世。這給楊偉計(jì)劃的實(shí)施帶來了可能性——利用死亡患者偽裝成交通事故的死者,。

于是,，楊偉讓劉鑾英提供夫妻兩人的身份證件，由楊偉替崔某在4家保險(xiǎn)公司分別投保人身意外傷害險(xiǎn),。之后,，楊偉找到幫手楊夫玉，商量好“出演”騙局的費(fèi)用,。

一切就緒后,，只剩等待。

2012年12月16日18時(shí)許,，崔某病危,，在靈璧縣人民醫(yī)院彌留之際,，楊偉安排楊夫玉駕駛已投保的面包車,，伙同王建業(yè)在靈璧縣城南酒廠路口偽造撞傷崔某，而后由楊夫玉撥打報(bào)警電話,，并向保險(xiǎn)公司報(bào)案，聲稱發(fā)生交通事故,。4日后，崔某病亡,，楊偉將交通事故認(rèn)定書及崔某的法醫(yī)學(xué)尸檢報(bào)告進(jìn)行篡改和套打后，單獨(dú)或伙同劉鑾英等人持該套虛假索賠材料向所投保的公司進(jìn)行索賠,，騙取保險(xiǎn)金34萬余元,。事后,，楊偉分給劉鑾英2.2萬元。

得手后,，楊偉一發(fā)不可收拾,，先后利用5名癌癥患者，以相似手段編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故5起,，累計(jì)索賠總額為人民幣356萬余元,，其中既遂196萬余元，未遂160萬余元,。

家屬醫(yī)生肇事者合力出演

這一場(chǎng)場(chǎng)不斷“復(fù)制”的騙局,，之所以能接連成功，離不開各方的賣力“演出”和“戲份”的無縫對(duì)接：

一是尋找目標(biāo)患者，尋求患者家屬配合,。偽造事故的首要條件是需要符合條件的癌癥患者,。楊偉通過自己或是醫(yī)院醫(yī)生介紹，結(jié)識(shí)癌癥患者家屬,，商議騙取保險(xiǎn)金,。之后,，由楊偉幫患者家屬買保險(xiǎn)并辦理銀行賬戶。

二是不斷變更牌照,，雇傭“臨演”偽造事故,。偽造交通事故，不僅需要“傷者”,，還需要不同的肇事者。為此,，楊偉給肇事車輛買好車險(xiǎn),，然后指示楊夫玉、蘇凱,、趙玉會(huì)(另案處理),、楊夫動(dòng)、王建業(yè)等人駕車,，先后在靈璧縣城區(qū)多地偽造與4名被保險(xiǎn)人駕駛兩輪電動(dòng)車相撞,，致使被保險(xiǎn)人經(jīng)搶救無效死亡的虛假交通事故。為避免露出馬腳,，在每次出“車禍”前,，楊偉會(huì)將涉案車輛轉(zhuǎn)讓，將車號(hào)變更,。

三是串通醫(yī)院醫(yī)生,，里應(yīng)外合假搶救。癌癥患者是被撞死還是因病死亡,，在醫(yī)院這個(gè)環(huán)節(jié)最容易暴露,。但楊偉早已打點(diǎn)好,，讓原靈璧縣人民醫(yī)院醫(yī)?？瓶崎L王士斗內(nèi)應(yīng)，安排該院綜合科醫(yī)生寧道福和醫(yī)?？聘笨崎L李禮對(duì)被保險(xiǎn)人按照交通事故致傷的治療程序在靈璧縣人民醫(yī)院ICU室內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行“搶救”,，制造其因交通事故致人死亡的假象，出具虛假的搶救病例。楊偉還通過王士斗安排李禮為癌癥病死的李某出具了因墜樓死亡的虛假門診病歷,。

四是篡改騙保材料,，騙取保金分成。最后,，楊偉持篡改或偽造的交通事故責(zé)任認(rèn)定書,、法醫(yī)學(xué)尸檢報(bào)告及被保險(xiǎn)人的死亡證明、火化證明,、戶口注銷證明和虛假的病例等材料,，單獨(dú)或者共同與患者家屬向被保險(xiǎn)人所投保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠。楊偉將所得贓款,，除部分用于吃請(qǐng),、送禮外，還分別給李禮,、劉鑾英,、梁振英2000元、22000元,、30000元,，其余部分贓款被其非法占為己有。

去年9月,，安徽省靈璧縣人民法院在宿州中院二號(hào)法庭對(duì)這起案件進(jìn)行公開宣判,，因犯保險(xiǎn)詐騙罪，主犯楊偉被判處有期徒刑13年,，剝奪政治權(quán)利3年,，并處罰金20萬元，王士斗,、寧道福等12人被判11年到1年零6個(gè)月不等并處罰金,。楊偉等人不服，提出上訴,。宿州中院終審裁定，駁回上訴,，維持原判。

多家公司發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)未深究

利用癌癥患者尸體偽造交通事故,，騙取車險(xiǎn)和意外險(xiǎn)保險(xiǎn)金，這樣的事情鮮有聽聞,。但是一些不法分子眼紅小額投保能夠換取大額保金,，在利益的驅(qū)動(dòng)下,，利用保險(xiǎn)制度的漏洞,，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng),，這樣的案例卻時(shí)有發(fā)生。

記者了解到,，意外險(xiǎn)提供被保險(xiǎn)人因遭受一般意外或交通意外傷害事故而死亡,、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險(xiǎn)賠償,。這里的“意外”需同時(shí)滿足外來的,、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四個(gè)要素,，不能是人為制造的或者是虛構(gòu)的,。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人不幸遭受意外事故導(dǎo)致身故或傷殘,，保險(xiǎn)公司將按條款給付意外身故,、傷殘保險(xiǎn)金，但需要核查相關(guān)材料,，如意外身故需被保人身份證明,、受益人身份證明,、受益人與事故者關(guān)系證明,、有關(guān)部門出具的意外事故證明,、死亡證明(戶口注銷、殮葬證明)等,。

一家知名保險(xiǎn)公司的員工告訴記者,，保險(xiǎn)公司設(shè)有核保部。發(fā)生人身意外事故后,，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)事故大小,、理賠金額派出專人或是調(diào)查組去核實(shí)情況。如果理賠金額不大,，材料又很齊全，放款會(huì)比較容易,，速度快的一天就能到賬,。

“像這起案件的核心人物,，精通保險(xiǎn)法律制度和合同條款,，事故現(xiàn)場(chǎng)和理賠材料偽造的也很專業(yè)，尤其是他投保數(shù)額不高,，賠償金額一般就幾萬到十幾萬,，核保部人員很難看出貓膩，也不會(huì)想到這是騙局,。”該業(yè)內(nèi)人士說,，不過一旦發(fā)現(xiàn)里面存在疑點(diǎn),，保險(xiǎn)公司可以拒賠。查實(shí)虛構(gòu)或是制造保險(xiǎn)事故的,，還可以追回賠償款,。

其實(shí),，楊偉等人的騙局，也曾不止一次被差點(diǎn)識(shí)破,。在利用劉鑾英丈夫騙保時(shí),，有保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)該案存在疑點(diǎn)后拒賠5萬元保險(xiǎn)金,。在利用肺癌患者陳某騙保時(shí)，辦案民警認(rèn)為該起事故存在疑點(diǎn)而拒絕出具交通事故責(zé)任認(rèn)定書,，有兩家保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后拒賠18萬元人身意外險(xiǎn)保險(xiǎn)金。在利用肝癌患者張某騙保時(shí),，因一家保險(xiǎn)公司在靈璧縣人民醫(yī)院核查出張某已于事故前一日被宣布死亡,，多家保險(xiǎn)公司均予以拒賠。

不過,，這些疑點(diǎn)只是打個(gè)“問號(hào)”，未被追究,。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，這起案件暴露出保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管和制度存在漏洞，建議政府有關(guān)部門要加強(qiáng)監(jiān)督管理,，保險(xiǎn)公司要完善制度設(shè)定,。同時(shí)，可以探索建立一套預(yù)警通報(bào)機(jī)制,，如若發(fā)現(xiàn)保單存疑或是調(diào)查發(fā)現(xiàn)存在騙保嫌疑,，要進(jìn)行深入核查,，并將問題保單直接或由主管部門通報(bào)其他保險(xiǎn)公司。這樣一來,，其他保險(xiǎn)公司不僅可以對(duì)問題保單的投保人,、受益人提高警惕，也可開展內(nèi)部篩查,，掌握相關(guān)情況，預(yù)防騙保事件的發(fā)生,。此外,，對(duì)于涉嫌犯罪的線索，也要及時(shí)移送公安機(jī)關(guān),，予以嚴(yán)厲打擊,。（原題為《小代辦員導(dǎo)演騙保大鬧劇》）

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