如今，掃碼支付漸成潮流,。越來越多的人習慣于“手機一掃,，商品我有”，懷揣現(xiàn)金或者銀行卡出門的情況越來越少,。與之相匹配,，支付寶與微信二維碼也成了許多商戶店里的標配。那么,，如果有一天,，銀行也想跟普通商戶一樣，在自家“店里”貼出支付寶或者微信二維碼，顧客（商戶）掃碼支付,，銀行再將自己的商品（現(xiàn)金）販賣給顧客,，這樣是否行得通呢？

近日,，蘭州銀行便作了這樣一個嘗試,，推出ATM微信、支付寶掃碼取現(xiàn)業(yè)務,。這項“創(chuàng)新”看似方便了你我他,，卻殊不知已涉嫌違反監(jiān)管規(guī)定，將信用等級相對較低的支付賬戶與銀行賬戶對等了起來,，推出僅一天便被有關部門叫停,。

支付機構不能做現(xiàn)金存取

9月4日，蘭州銀行公眾號高調(diào)推出一項新業(yè)務：所屬ATM支持微信,、支付寶掃碼取現(xiàn),，手續(xù)費為0.3%。不過,，據(jù)央廣網(wǎng)報道,，該項業(yè)務推出僅一天就被叫停，蘭州銀行公眾號也撤下了前述公告,。

中國政法大學金融創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)金融法治研究中心副秘書長趙鷂告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者,，“從支付機構的角度來說，這是一項嚴重違規(guī)的業(yè)務,?！?/p>

分析指出，蘭州銀行該項業(yè)務,，實際上就是將支付機構的賬戶余額直接等同于現(xiàn)金,，這涉及現(xiàn)金存取業(yè)務。而央行早在2015年就出臺了《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》,，其中第9條明確規(guī)定,，支付機構不得經(jīng)營貨幣兌換、現(xiàn)金存取等業(yè)務,。

趙鷂直言,，支付機構不能夠做現(xiàn)金存取業(yè)務，這是底線,，不能突破,。“據(jù)我了解,，很早以前支付機構就已經(jīng)找過一些大銀行,，希望通過支付賬戶在銀行ATM上取現(xiàn),。馬上就被拒絕了，毫無商量余地,?！?/p>

記者注意到，早在2015年,，央行就指出,，支付賬戶與銀行賬戶有明顯區(qū)別。支付賬戶余額的本質(zhì)是預付價值,，類似于預付費卡中的余額,，該余額資金雖然所有權歸屬于客戶，卻未以客戶本人名義存放在銀行,，而是支付機構以其自身名義存放在銀行,，并實際由支付機構支配與控制,。

同時,，該余額僅代表支付機構的企業(yè)信用，法律保障機制上遠低于《人民銀行法》《商業(yè)銀行法》保障下的央行貨幣與商業(yè)銀行貨幣,，也不受存款保險條例保護,。一旦支付機構出現(xiàn)經(jīng)營風險或信用風險，將可能導致支付賬戶余額無法使用,，不能回提為銀行存款,。