▲支付寶年度賬單,。圖片來自支付寶截圖

原標題：“芝麻信用”服務協議,，有多少法律上的“坑”

使用螞蟻金服的服務，跟無條件授權芝麻信用獲取和使用個人信息并無必然關聯,，所以設此前提就已對消費者構成了強制,。

文|鄧學平

突然之間,，一條《小心,！支付寶年度賬單可能讓你不知不覺簽了個服務協議》的信息刷爆朋友圈。不看不知道,，一看嚇一跳,。原來支付寶年度賬單的下面,，隱藏著一個《芝麻服務協議》，并且默認勾選了同意,。此事發(fā)酵后,，芝麻信用管理公司很快發(fā)布情況說明，@支付寶轉發(fā),，向公眾致歉并表示已調整頁面,，取消默認勾選。

不過,，進一步細看這個協議,，我沉默了。我相信,，之前很多人簽過這個協議,，但實際上根本沒真正看過，即使看過,，也未必知曉意味著什么,。

▲芝麻服務協議,。圖片來自支付寶截圖

默認勾選僅從形式上就涉嫌違規(guī)

在手機支付已經逐漸取代現金支付的年代,，年末看看自己過去一年的支付賬單，是很多人不假思索的選擇,。從法律角度看,，這些支付信息是用戶自己消費、支付留下的記錄,，包含大量的個人隱私,，屬于受法律保護的公民個人信息。

支付寶只是代為存儲這些信息,，但并非這些信息的權利主體,。因此，用戶查看自己的這些信息是其天然的權利,，不需要經過支付寶同意,，更不需要附加任何額外的條件。而支付寶之外的第三方如果需要獲得并使用這些信息,，必須要經過用戶的同意和授權,。

大數據時代，用戶的這些支付信息具有極其重要的商業(yè)價值,，幾乎每個互聯網公司都求之若渴,。問題是，芝麻信用沒有循正常途徑獲得用戶授權,，而是將《芝麻服務協議》作為一個附件內置在支付寶年度賬單的首頁,，放置在極不起眼的位置并且使用小號字體,，使得一般的消費者難以察覺。它默認勾選同意,，但協議內容必須點擊才能展開,，只要用戶稍不留神或者稍有疏忽，輕滑指尖,，就可以造成用戶授權的既成事實,。

這種做法，毫無疑問違反了《民法總則》確立的誠實信用原則,。我國《消費者權益保護法》更是明文規(guī)定,，經營者不得借助技術手段強制交易。經營者收集,、使用消費者個人信息,，應當明示收集、使用信息的目的,、方式和范圍,，并經消費者同意。此處的“同意”,，應當是消費者在充分知情的基礎上,，做出的真實、自主的意思表示,。

類似《芝麻服務協議》這樣借助技術手段,，讓客戶在不知情、不經意的情況下自動“同意”,，且不論協議內容如何,，僅從形式上看，就涉嫌違反了國家工商總局《侵害消費者權益行為處罰辦法》的規(guī)定,。

▲芝麻服務協議。圖片來自支付寶截圖/cite>

《協議》簽署的前提就已對消費者構成強制

其實,，任何一個仔細看過《芝麻服務協議》條款的人,，估計都不會輕易去簽署。根據《協議》,，使用螞蟻金服的服務就等于接受協議全部內容,。但使用螞蟻金服的服務，跟無條件授權芝麻信用獲取和使用個人信息并無必然關聯,，前提就已經對消費者構成了強制,。

根據《協議》，芝麻信用可以直接向第三方提供用戶信息，且用戶無權撤銷第三方的信息查詢授權,。未來的協議變更，芝麻信用只需以公布的形式進行通知,。不用找用戶反復確認,，一次授權等于終身授權。哪怕是服務終止后,，芝麻信用仍可繼續(xù)保留和使用用戶信息,。

這哪里是什么協議，分明就是一份個人信息的“賣身契”,。僅從契約倫理上來講,，這種排除消費者權利、免除自身責任的格式條款,，不論是根據《消費者權益保護法》,，還是《合同法》，都涉嫌違法且無效,。

此外,，在國家工商行政管理總局發(fā)布的《侵害消費者權益行為處罰辦法》中，第六條規(guī)定,，經營者向消費者提供有關商品或者服務的信息應當真實,、全面、準確,，不得有虛假或者引人誤解的宣傳行為,，其中第（8）項即為夸大或隱瞞所提供的商品或者服務的數量、質量,、性能等與消費者有重大利害關系的信息誤導消費者,。

▲芝麻服務協議,。圖片來自支付寶截圖

立法和執(zhí)法都要跟得上時代變化

在過去,，個人隱私主要集中在住宅之內，主要以物理形式存儲,。是故,，非經法律授權或者當事人同意，任何人不得侵入住宅被上升為憲法規(guī)定?，F如今,，個人隱私主要以數據、信息的方式存儲,，其產生,、傳播和使用都變得網絡化、商業(yè)化。

然而,，我們的立法和執(zhí)法,，顯然還沒有跟上這樣的變化。雖然很多立法都有保護公民個人信息的立場宣示,，但在具體的保護方式,、保護手段方面卻往往付之闕如，相關職能部門也鮮有主動執(zhí)法,。這導致的現實困境是,，公民個人信息保護更多的依賴像阿里、騰訊這樣的互聯網巨頭的道德自覺,。

其實除了支付寶,，其他的APP和網站很多也同樣存在類似的問題。大數據時代,，要想擺脫信息裸奔的命運,，除了靠商家的道德自覺，更重要的是靠消費者的權利覺醒和監(jiān)管部門的強力執(zhí)法,。消費者并不傻,，所以奉勸“芝麻信用們”，還是別再給人也給自己挖坑了,。

鄧學平（京衡律師上海事務所）

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