4.62億,！銀監(jiān)會2018首張億元罰單來了，這一次,，矛盾直指銀行掩蓋不良貸款問題,。

1月19日，銀監(jiān)會公布依法查處浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案件,。四川銀監(jiān)局公布對浦發(fā)銀行成都分行案做出處罰,，共罰沒4.62億元，原浦發(fā)成都分行行長王兵被“雙開”,。

銀監(jiān)會方面對浦發(fā)銀行成都分行的違規(guī)案件定性也極為嚴重,。

“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大,，手段隱蔽,，性質惡劣，教訓深刻,?！便y監(jiān)會相關負責人稱。先來看看主要處罰有哪些：

1,、四川銀監(jiān)局依法對浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元,；

2、對浦發(fā)銀行成都分行原行長,、2名副行長,、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格,、警告及罰款,；

3、相關涉案人員已被依法移交司法機關處理,；

4,、對195名分行中層及以下責任人員內部問責，并在全行啟動大輪崗,；

5,、銀監(jiān)會黨委責成四川銀監(jiān)局黨委深刻反省，吸取教訓,，并對四川銀監(jiān)局原主要負責人和其他相關責任人進行了嚴肅問責,，給予黨紀政紀處分。

案件回放：涉案金額高達775億

浦發(fā)銀行成都分行案在2017年4月被曝光,。媒體曝光后,，銀監(jiān)會在現場檢查中發(fā)現,，浦發(fā)銀行成都分行存在重大違規(guī)問題，立即要求浦發(fā)銀行總行派出工作組對成都分行相關問題進行全面核查,。

通過監(jiān)管檢查和按照監(jiān)管要求進行的內部核查發(fā)現,，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途,、分拆授信,、越權審批等手法，違規(guī)辦理信貸,、同業(yè),、理財、信用證和保理等業(yè)務,，向1493個空殼企業(yè)授信775億元,，換取相關企業(yè)出資承擔浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

據了解,，浦發(fā)銀行成都分行實則利用超1000個殼企業(yè)承債式收購,，以騰挪不良貸款，違規(guī)操作資金規(guī)模近千億,。

所謂承債式收購,，是不良貸款騰挪的一種手段。比如甲企業(yè)由于欠息在銀行的貸款即將成為關注類,，這時銀行找來乙企業(yè)(如空殼企業(yè))以一筆資金收購甲企業(yè)的這部分債務,。與此同時，銀行給乙企業(yè)新發(fā)放一筆貸款,，乙企業(yè)再用這筆貸款的資金償還此前甲企業(yè)欠銀行的利息,。通過上述一番騰挪，原本要逾期的貸款就又變成了正常貸款,。

通過這番不良資產騰挪,，浦發(fā)銀行成都分行出現了長期“零不良”的繁榮假象。銀監(jiān)會相關負責人表示,，這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導的有組織的造假案件,，涉案金額巨大，手段隱蔽,，性質惡劣,，教訓深刻。

暴露問題：主要有三方面問題

處罰中提到,，此案暴露出浦發(fā)銀行成都分行存在諸多問題：

一是內控嚴重失效,。該分行多年來采用違規(guī)手段發(fā)放貸款，銀行內控體系未能及時發(fā)現并糾正,。

二是片面追求業(yè)務規(guī)模的超高速發(fā)展,。該分行采取弄虛作假,、炮制業(yè)績的不當手段，粉飾報表,、虛增利潤，過度追求分行業(yè)績考核在總行的排名,。

三是合規(guī)意識淡薄,。為達到繞開總行授權限制、規(guī)避監(jiān)管的目的,，該分行化整為零,，批量造假，以表面形式的合規(guī)掩蓋重大違規(guī),。此外,，該案也反映出浦發(fā)銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當,、輪崗制度執(zhí)行不力,、對監(jiān)管部門提示的風險重視不夠等問題。

主要處罰：浦發(fā)內部近200人被問責

此案在2017年4月被曝光后,，銀監(jiān)會成立專責小組,，與上海市委市政府、四川省委省政府建立工作協調機制,，通過采取強有力的措施推進風險處置和整改問責工作,。

在銀監(jiān)會統(tǒng)籌指導下，四川銀監(jiān)局制定實施“特別監(jiān)管措施”,，實行“派駐式監(jiān)管”,，開展多項專項排查治理，積極推動合規(guī)整改工作,。

銀監(jiān)會方面透露,，浦發(fā)銀行根據監(jiān)管要求，在摸清風險底數的基礎上,，對違規(guī)貸款“拉直還原”做實債權債務關系,，舉全行之力采取多項措施處置化解風險，并按照黨規(guī)黨紀,、政紀和內部規(guī)章,，給予成都分行原行長開除、2位原副行長分別降級和記大過處分,，對195名分行中層及以下責任人員內部問責,，并在全行啟動大輪崗。

截至2017年9月末,，浦發(fā)銀行成都分行已基本完成違規(guī)業(yè)務的整改,，目前該分行班子隊伍穩(wěn)定,，總體經營平穩(wěn)正常。

在四川銀監(jiān)局今日公布的行政罰單中,，四川銀監(jiān)局依法對浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元,；對浦發(fā)銀行成都分行原行長、2名副行長,、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作,、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款,。

對監(jiān)管處罰：嚴肅問責并黨紀政紀處分

值得注意的是,，這起案件不僅對浦發(fā)銀行成都分行作出重大行政處罰，四川銀監(jiān)局監(jiān)管人員也遭罰,。銀監(jiān)會相關負責人稱,，鑒于四川銀監(jiān)局對浦發(fā)銀行成都分行相關風險線索等問題未全面深查，監(jiān)管督導不力,，對其監(jiān)管評級失真,，銀監(jiān)會黨委責成四川銀監(jiān)局黨委深刻反省，吸取教訓,，并對四川銀監(jiān)局原主要負責人和其他相關責任人進行了嚴肅問責,，給予黨紀政紀處分。

這已是今年以來第二起機構,、地方監(jiān)管人員一起被罰的案件,。此前工行黑龍江分行因違規(guī)銷售超50億對公理財一事，被罰超3000萬元,，同時黑龍江銀監(jiān)局相關監(jiān)管人員也因監(jiān)管督導不力被問責,。

在前不久銀監(jiān)會發(fā)布的《關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》中就強調，對監(jiān)管職責履行不到位,、監(jiān)管權力行使不規(guī)范,、監(jiān)管問責處罰不嚴不實的機構或部門，嚴格依規(guī)依紀進行問責處理,。

其中設定的8大亂象中,，就有“案件查處不到位”，具體包括“處罰問責力度與案件危害程度不匹配,，監(jiān)管處罰和機構內部問責寬松軟,，涉嫌刑事案件但未主動移送司法機關；風險排查走過場,，后續(xù)整改流于形式,，同質同類案件反復發(fā)生等”。

1月17日,，在銀監(jiān)會黨委傳達學習十九屆中央紀委二次全會精神的會上,，銀監(jiān)會主席郭樹清也表示,，將重點查糾防范化解重大風險、金融信貸中涉及銀行業(yè)監(jiān)管的失職失責問題,，對監(jiān)管職責履行不到位,、監(jiān)管權力行使不規(guī)范、監(jiān)管問責處罰不嚴不實的機構或部門,，嚴格依規(guī)依紀問責處理,。

在四川銀監(jiān)局公布的罰單案由中，浦發(fā)銀行成都分行存在9大問題,，其中包括“不積極配合監(jiān)管部門現場檢查,，對現場檢查的順利開展形成阻礙”等,。

浦發(fā)行回應：處罰金額全額計入公司損益,，不構成不利影響

針對銀監(jiān)會處罰，浦發(fā)銀行當日(1月19日)晚發(fā)了關于成都分行處罰事項的公告,，主要回應事項如下：

1,、針對成都分行上述違規(guī)經營事項，公司高度重視,，在監(jiān)管機構和地方政府的指導和幫助下,，及時調整了成都分行經營班子。

2,、對資產狀況進行了全面評估,，分類施策、強化管理,，按照審慎原則計提風險撥備,，穩(wěn)妥有序化解風險。目前,，成都分行已按監(jiān)管要求完成了整改,，總體風險可控，客戶權益未受影響,，經營管理邁入正軌,。

3、公司在全行范圍內認真開展舉一反三教育整改工作,，深刻反思,，統(tǒng)一思想，吸取教訓,；端正全行經營理念,，更加關注安全性、流動性和效益性的平衡發(fā)展,，強化統(tǒng)一法人管理,；將防范和化解金融風險放在更加突出的位置,，強化合規(guī)內控體制機制建設，著重提升內控執(zhí)行力和有效性,，確保全行依法合規(guī),、穩(wěn)健發(fā)展。

公司將認真貫徹落實黨的十九大精神和全國金融工作會議,、中央經濟工作會議要求,，積極服務實體經濟，有效防控經營風險,；堅持“回歸本源”,。

4、處罰不構成重大不利影響,，上述處罰金額已全額計入2017年度公司損益,，對公司的業(yè)務開展及持續(xù)經營無重大不利影響。

小結：“如果違規(guī),，就讓你無利可圖”

從廣發(fā)銀行惠州分行因“僑興債”違規(guī)擔保案被罰超7億,，到郵儲銀行、恒豐銀行等因“僑興債”違規(guī)出資同樣被開出億級罰單,，再到浦發(fā)銀行成都分行此次被罰4.62億元,，銀監(jiān)會的監(jiān)管“實錘”越敲越重。

銀監(jiān)會相關負責人對媒體表示,，加重處罰的目的,，是切切實實做到“處罰一個，教育一片”,，將處罰落到實處,，才有可能樹立銀行業(yè)“向合規(guī)要業(yè)績”的理念。

“銀行業(yè)過去可能覺得違規(guī)產生的效益更大,，現在如果違規(guī),，就讓你無利可圖?！便y監(jiān)會負責人稱,。

銀監(jiān)會還方面表示，此案暴露出浦發(fā)銀行成都分行存在諸多問題：

一是內控嚴重失效,。該分行多年來采用違規(guī)手段發(fā)放貸款,，銀行內控體系未能及時發(fā)現并糾正。

二是片面追求業(yè)務規(guī)模的超高速發(fā)展,。該分行采取弄虛作假,、炮制業(yè)績的不當手段，粉飾報表、虛增利潤,，過度追求分行業(yè)績考核在總行的排名,。

三是合規(guī)意識淡薄。為達到繞開總行授權限制,、規(guī)避監(jiān)管的目的,，該分行化整為零，批量造假,，以表面形式的合規(guī)掩蓋重大違規(guī),。

此外，該案也反映出浦發(fā)銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察,、考核激勵機制不當,、輪崗制度執(zhí)行不力、對監(jiān)管部門提示的風險重視不夠等問題,。

(原標題：膽子太大了,！浦發(fā)成都分行被開4.6億大罰單，對1493個殼公司授信775億掩蓋不良,，損失咋處理,？看浦發(fā)回應)