大四男生陷校園貸：母親賣(mài)宅基地湊21萬(wàn)仍不夠

原標(biāo)題：大四男生陷校園貸"黑洞" 母親借錢(qián)賣(mài)宅基地湊21萬(wàn)仍不夠還

還有一個(gè)多月,，23歲的小謝就將大學(xué)本科畢業(yè)，這半年來(lái)他行將崩潰,，而這一切都源于校園貸……

大學(xué)生22個(gè)月校園貸61次

小謝家在安康農(nóng)村,，母親一手將他和哥哥拉扯大,，原本希望他大學(xué)畢業(yè)后能找個(gè)合適的工作，減輕家庭的負(fù)擔(dān),?？扇缃癜呀o哥哥蓋好房子的宅基地都賣(mài)了，也無(wú)法填上這個(gè)由校園貸而引發(fā)的“黑洞”,。從去年10月份到現(xiàn)在,，他已經(jīng)累計(jì)還款超過(guò)了21萬(wàn)元，至今仍差5萬(wàn)多元沒(méi)有還完,，而這5萬(wàn)多元還在按周產(chǎn)生著利息,。

“都怪我自己一點(diǎn)意識(shí)都沒(méi)有，以致最后越陷越深,?！毙≈x上大學(xué)時(shí)，家里條件艱苦,，學(xué)費(fèi)6000元申請(qǐng)的是助學(xué)貸款,。生活費(fèi)則是母親按月打給他。大二第二學(xué)期生活費(fèi)吃緊,，小謝從網(wǎng)上看到了一些關(guān)于校園貸的廣告,，最關(guān)鍵的是貸款可以分期還，于是他就按照廣告上的提示,，下載了校園貸的APP，向?qū)Ψ教峁┝俗约旱纳矸葑C,、學(xué)生證等個(gè)人信息后,，對(duì)方很快就將1000元貸款打到了他指定的銀行賬戶(hù)里。

對(duì)于第一次貸款的時(shí)間及用途,，小謝說(shuō)他完全沒(méi)有印象了,。他提供的個(gè)人信用報(bào)告顯示，2016年3月到2018年1月,，他有61次還款記錄,。“每一次還款記錄就意味著一次貸款”,。第一筆貸款結(jié)清日期為2016年3月25日,，征信報(bào)告顯示，哈爾濱銀行龍青支行給他提供了1100元的個(gè)人消費(fèi)貸款,。

從此,，一發(fā)不可收拾，小謝幾乎每個(gè)月都有三四次貸款,，金額從200元到4000元不等,，“有時(shí)候貸款不能及時(shí)還上,，只好拆東墻補(bǔ)西墻?！苯o小謝發(fā)放貸款次數(shù)最多的則是哈爾濱銀行龍青支行,，有40次以上，其次還有中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司,、國(guó)美小額貸款有限公司等金融機(jī)構(gòu),。

2017年6月28日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布消息稱(chēng),，銀監(jiān)會(huì),、教育部、人社部聯(lián)合下發(fā)通知,，要求一律暫停網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)開(kāi)展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù),，并明確退出時(shí)間表。2017年9月6日,，教育部舉行新聞發(fā)布會(huì),，明確“取締校園貸款業(yè)務(wù)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款,?！便y行關(guān)閉了給學(xué)生提供信貸服務(wù)的“正門(mén)”，而各類(lèi)貸款A(yù)PP則向?qū)W生們打開(kāi)了“側(cè)門(mén)”,。接下來(lái)的線(xiàn)下私貸讓小謝徹底翻不了身,。

　線(xiàn)下私貸年化利率高達(dá)1560%

線(xiàn)下私貸是指民間放貸機(jī)構(gòu)和放貸人這類(lèi)主體，俗稱(chēng)高利貸,。高利貸通常會(huì)進(jìn)行虛假宣傳,、線(xiàn)下簽約、做非法中介,、收取超高費(fèi)率,，同時(shí)存在暴力催收等問(wèn)題，受害者通常會(huì)遭受巨大財(cái)產(chǎn)損失甚至威脅自身安全,。2017年9月的一天,，有人突然加了小謝的QQ，并詢(xún)問(wèn)他需不需要資金,。此時(shí)正在為還款而發(fā)愁的他,，就像遇到了一個(gè)“救星”。加微信,，下載對(duì)方指定的借款A(yù)PP,，注冊(cè)上傳身份證照片、家庭住址以及拷貝通訊錄信息后，對(duì)方就開(kāi)始給小謝放款,。

“周息30%,，借款1000元，7天后就要還1300元,，而對(duì)方在放款時(shí)會(huì)先將300元利息扣掉,，實(shí)際拿到手是700元?！毙≈x說(shuō)對(duì)方的貸款都是直接微信轉(zhuǎn)賬給他的,，從此以后感覺(jué)就被對(duì)方牽著鼻子走了，有時(shí)候不能在7天按時(shí)還款,，對(duì)方就會(huì)給他介紹另外一個(gè)貸款平臺(tái),。

舉例：小謝從A處借款1000元，30%周息,，拿到手700元,，7天后他要還1000元本金。因?yàn)闆](méi)錢(qián)不能及時(shí)還上,，A把小謝介紹給B,，由B給他借款還A的1000元本金，周息同樣30%,。小謝要拿到1000元現(xiàn)金還款,，就要向B借款近1500元。小謝說(shuō),，貸款超過(guò)一定額度后,，對(duì)方還會(huì)介紹兩三個(gè)平臺(tái)來(lái)幫他拆借，最后雪球越滾越大,。

根據(jù)2015年《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》,，借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的,，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效,。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持,。

而根據(jù)小謝所說(shuō)的借款1000元,，為期7天，手續(xù)費(fèi)300元,，到手700元,，相當(dāng)于周息30%，年化利率高達(dá)1560%,，而目前一般信用卡貸款日息為0.05%,，年息約為18.25%,。“1560%年利率超出了國(guó)家規(guī)定的24%的65倍,，顯然是不符合法律規(guī)定的,，這樣的借貸合同也是無(wú)效的?！标兾髡资芈蓭熓聞?wù)所律師張富俊表示,，大學(xué)生小謝必要時(shí)可以通過(guò)法律途徑來(lái)解決這個(gè)借貸糾紛。

還款逾期遭威逼恐嚇

為了便于拆東墻補(bǔ)西墻,，以貸還貸,，小謝手機(jī)上下載有憑證云、米房,、無(wú)憂(yōu)借條,、九州惠普等多個(gè)貸款A(yù)PP，借款金額最高10000元,?！斑@些APP只用來(lái)記賬，而錢(qián)款則是通過(guò)微信直接轉(zhuǎn)賬,，30%的周利息都是從借款里直接扣除,。”

一旦貸款還不上,，對(duì)方就通過(guò)各種手段威逼恐嚇,，小謝說(shuō)那段時(shí)間他幾乎整晚整晚睡不著，畢業(yè)論文答辯都沒(méi)心思去考慮,，整個(gè)人處在崩潰的邊緣,，有時(shí)候想一死了之。而逾期還不了款,，對(duì)方會(huì)編輯一些不堪入目的文字發(fā)給他,，借此威逼他。如果不及時(shí)還款,，對(duì)方就說(shuō)要把這些文字復(fù)制到小謝的通訊錄里群發(fā),。

小謝提供的短信截屏顯示，云南保山的一個(gè)手機(jī)號(hào)碼在今年5月3日,、4日,，給他發(fā)了兩條短信，告知他100分賬單逾期5天了,，盡快處理,，小謝沒(méi)有回復(fù)。5月6日，對(duì)方則發(fā)來(lái)了一張合成圖片,，上面有小謝的頭像,、身份證照片及淫穢圖案，還編輯出一段他們母子亂倫的文字威脅稱(chēng)要群發(fā),。小謝告訴記者,，這些人還曾讓他幫忙介紹同學(xué)來(lái)借款，這樣他可以從中賺取提成還款,?！暗覜](méi)有介紹一個(gè)，因?yàn)槲乙呀?jīng)深受其害,?！?/p>

小謝的媽媽至今都不敢相信兒子會(huì)借下這么多錢(qián)，而這些錢(qián)最后又都流向了哪里,？為了給兒子還債,，她除了變賣(mài)了家里的宅基地外，還向親戚朋友們舉債,，截至目前已經(jīng)幫兒子還款21萬(wàn)元,，而剩下的5萬(wàn)元還在按周產(chǎn)生利息。小謝遠(yuǎn)在深圳的哥哥打電話(huà)告訴記者,，他最擔(dān)心的就是弟弟會(huì)因這個(gè)事情而走上極端,，因?yàn)樵诓痪们暗艿芫陀羞^(guò)輕生的念頭。

新聞鏈接

多名大學(xué)生無(wú)力償還校園貸自殺

記者通過(guò)百度搜索發(fā)現(xiàn),，多起大學(xué)生自殺事件與校園貸有關(guān),。

2016年3月，河南某高校的一名在校大學(xué)生,，用自己身份以及冒用同學(xué)的身份,，從不同的校園金融平臺(tái)獲得無(wú)抵押信用貸款高達(dá)數(shù)十萬(wàn)元，當(dāng)無(wú)力償還時(shí)跳樓自殺

2017年4月11日,，廈門(mén)華廈學(xué)院一名大二女生因陷“校園貸”,，在泉州一賓館自殺。據(jù)報(bào)道,，該女生借款的校園貸平臺(tái)至少有5個(gè),，僅在“今借到”平臺(tái)就累計(jì)借入57萬(wàn)多，累計(jì)筆數(shù)257筆,，當(dāng)前欠款5萬(wàn)余元。其家人曾多次幫她還錢(qián),，其間曾收到過(guò)“催款裸照”,。

2017年8月15日，20歲的北京某外國(guó)語(yǔ)高校的大學(xué)生范澤一，在吉林老家溺水而亡,。家人發(fā)現(xiàn)他留下的遺書(shū)后,，他的手機(jī)還不間斷收到威脅恐嚇其還款的信息。通過(guò)其家人介紹得知,，范澤一此前曾在多個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借“高利貸”,，已累計(jì)達(dá)13萬(wàn)余元，其中一筆借款數(shù)額為1100元,，一周后需還1600元,，周利息高達(dá)500元。

2017年9月1日,，21歲的陜西航空職業(yè)技術(shù)學(xué)院一名大二學(xué)生貸款20多萬(wàn),，用于同學(xué)聚餐以及償還貸款等，當(dāng)無(wú)力償還時(shí)跳江自殺,。

專(zhuān)家建議

學(xué)生遭遇網(wǎng)貸平臺(tái)暴力催收應(yīng)報(bào)警

校園貸的興起,，一方面說(shuō)明現(xiàn)在大學(xué)生在消費(fèi)方面的需求極大，另外一方面,，部分大學(xué)生因?yàn)椴荒芾硇韵M(fèi),，通過(guò)不同的網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)以貸還貸，最終導(dǎo)致悲劇發(fā)生,。陜西兆守律師事務(wù)所律師張富俊表示,，大學(xué)生作為具有獨(dú)立民事責(zé)任能力的個(gè)體，應(yīng)該理性消費(fèi),，不要被急速膨脹的消費(fèi)欲望沖昏了頭腦,。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過(guò)暴力等手段催收等問(wèn)題，大學(xué)生可以向公安機(jī)關(guān)報(bào)警處理,。同時(shí),，學(xué)校也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生基礎(chǔ)金融知識(shí)的教育，提高學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí),，預(yù)防悲劇發(fā)生,。

而此前，教育部與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》,，明確要求各高校建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)機(jī)制和實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制,，同時(shí)，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對(duì)處置機(jī)制,。5月9日,，記者電話(huà)聯(lián)系了小謝，他表示會(huì)盡快向系里和學(xué)校報(bào)告他現(xiàn)在的處境,，“希望能徹底把這個(gè)事情解決了,，今后再不會(huì)接觸這個(gè)東西了,。”