（原標(biāo)題：“套路貸”套路深借款３萬元一年“滾”成８００萬元！）

借款3萬元，被各種套路，一年后竟“滾”成800萬元,！最近,，各地頻頻曝出“套路貸”案件,，引發(fā)社會關(guān)注,。

近期,，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會等四部門聯(lián)合下發(fā)通知,，要求規(guī)范民間借貸,。多地公安機關(guān)開始嚴(yán)厲打擊“套路貸”，抓獲大量涉案人員,，涉案金額從數(shù)百萬元到數(shù)千萬元不等,。“套路貸”為何能屢屢成功“套路”,？

擾亂金融和社會秩序多地嚴(yán)打“套路貸”

2016年8月初,，在杭州做服裝生意的鄭女士因急需用錢,，經(jīng)中介介紹，向一“寄賣行”老板借款3萬元,，之后不斷“被違約”,，被迫反復(fù)借新債還舊債，一年后鄭女士3萬元借款竟“滾”成了800萬元,。這是杭州公安機關(guān)偵破的一起典型“套路貸”案例,。

所謂“套路貸”，是犯罪嫌疑人以非法占有為目的,，以違約金,、保證金等各種名目騙取受害人簽訂不利于受害人的借款合同，再以各種方式讓受害人違約,，最終侵吞受害人財產(chǎn),。

近期，多地公安機關(guān)對“套路貸”展開嚴(yán)厲打擊,。在浙江,，僅杭州一地，就抓獲涉黑“套路貸”涉案人員300余名,；在山西,，運城市公安局一次收網(wǎng)行動就打掉26家涉嫌“套路貸”的“車貸”“網(wǎng)貸”“信用貸”公司；在江蘇,，南京,、無錫公安相繼披露系列涉黑“套路貸”案，涉案金額從數(shù)百萬元到數(shù)千萬元不等,。

“新華視點”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“套路貸”犯罪組織化程度高,，大多是公司化運營,；組織或參與者熟悉相關(guān)金融業(yè)務(wù)和法律知識，擅于鉆法律空子,；與黑惡勢力關(guān)聯(lián)密切,，在催收中常使用暴力或軟暴力；迷惑性強,，一些受害者進入圈套尚不自知,；資金來源多樣，有的來自銀行貸款,，有的私下募集,，也有一部分是自有資金。

“落入‘套路貸’陷阱,，往往會被逼賣房賣車,，甚至可能面臨家破人亡的悲慘境遇,。”朗盈律師事務(wù)所主任沈玉宇說,，“‘套路貸’雖披著民間借貸的外衣,，但與正規(guī)民間借貸有本質(zhì)區(qū)別，是以借款為名行非法占有受害人財物之實,，實質(zhì)是一種違法犯罪行為,。”

“近年來,，民間借貸發(fā)展迅速,，以暴力催收為主要表現(xiàn)特征的非法活動愈演愈烈，嚴(yán)重擾亂了經(jīng)濟金融秩序和社會秩序,?！弊罱牟块T下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為維護經(jīng)濟金融秩序有關(guān)事項的通知》指出了“套路貸”的危害,，并明確規(guī)定,，未經(jīng)有權(quán)機關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動,。

借新還舊層層加碼軟硬兼施索要債務(wù)

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，雖然“套路貸”形式不同，套路繁多,，但萬變不離其宗,，其套路主要有以下幾步：

——簽訂虛高借款合同，制造虛假銀行流水,。合同上寫明的借款數(shù)遠(yuǎn)高于實際借款數(shù),，承諾只要按期還款，虛高部分不需要償還,。在實際操作中,，這部分虛高的費用確實會打到借款人的銀行卡上，為后期索取債務(wù)留下銀行流水憑證,。只是這部分現(xiàn)金提取出來后,，會被債主立即取回。

南京市玄武區(qū)公安分局偵破的一起案件中,，市民林某在一家中介公司貸款45萬元,，合同上卻寫明貸款90萬元。中介公司給林某銀行卡匯款90萬元,，到賬后馬上收走45萬元作為“保證金”,，并承諾如按期還息還款，就不用償還這45萬元。中介公司還以手續(xù)費,、簽字費等名義收取110900元,，林某實際到手339100元。各種套路下,，林某最終沒能如期還息,，債務(wù)由45萬元變成90萬元，另外還要承擔(dān)3．8％的月息,。

——“被違約”控制受害人,，借新還舊層層加碼。與正規(guī)民間借貸不同,，“套路貸”不喜歡貸款人提前或按時還貸,。如果貸款人要提前或按時還貸，借貸公司會通過各種手段讓貸款人無法按時還貸,?！氨贿`約”后，之前在合同中埋下的各種套路就會啟用,，如收取高額違約金,、拖車費、誤工費等,，其中最主要的方式是讓貸款人向關(guān)聯(lián)公司借新債還舊債,，不斷推高貸款額度。

杭州市民王某就是這樣被套路的,。2016年10月,，王某為朋友擔(dān)保貸款2萬元，簽合同時虛增至4萬元,。后朋友突然失聯(lián),，“被違約”后，王某只得聽從借貸公司安排,，向另一家借貸公司借款4萬元,，這次合同借款又虛高至6萬元。不久后又再次“被違約”,，不得已再向其他公司借貸,。如此循環(huán)往復(fù),，最終債務(wù)從4萬元“滾”到140萬元,。

——軟硬兼施索要債務(wù)，借助訴訟侵占財產(chǎn),。在催討債務(wù)過程中,，“套路貸”公司常會采取暴力或軟暴力手段，如非法拘禁、跟蹤盯梢,、滋擾親屬,、強扣車輛等，有的甚至?xí)灾爸圃斓募俸贤?、假流水,，通過訴訟、財產(chǎn)保全等司法手段侵占受害人財產(chǎn),。

在山西運城公安破獲的微貸網(wǎng)公司一案中,，6名受害人均被以違約之名強扣車輛。在杭州公安查獲的一些案件中,，一些“套路貸”公司還成立所謂的“法務(wù)組”,，專門負(fù)責(zé)暴力催收。有公司甚至在受害人簽完合同,、貸款尚未到手,，就認(rèn)定其“違約”，并強扣車輛,。

受害者舉證難維權(quán)難應(yīng)規(guī)范民間借貸開發(fā)更多金融產(chǎn)品

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，向“套路貸”借款的主要是急需用錢又無法從銀行貸到款的一部分人群，或者涉世不深,、對“套路貸”知之甚少的年輕人,。他們大都深信自己能及時將錢還上，卻不知早已陷入“套路貸”團伙一環(huán)一環(huán)的圈套中,。

江蘇省無錫市公安局濱湖分局有關(guān)辦案人員介紹,，這類案件辦理有三難，一是“套路貸”公司主要負(fù)責(zé)人犯罪故意認(rèn)定難,，他們一般不會直接參與放貸后的暴力催收,、敲詐勒索等行為；二是敲詐勒索罪名認(rèn)定難,，“套路貸”公司有合同在手,，受害人卻是口說無憑；三是一些“套路貸”公司擅于使用軟暴力,，非法拘禁等罪名認(rèn)定難,。

“‘套路貸’的可怕之處在于，犯罪嫌疑人善于利用法律規(guī)則制造有利于自己的證據(jù),?！焙贾菔泄簿中虃芍ш犞ш犻L賈勤敏說，“打官司打的是證據(jù),，受害人往往拿不出被套路的證據(jù),。當(dāng)被‘套路貸’團伙起訴后,，受害人不一定能得到法律支持?！?/p>

法律人士建議,，司法機關(guān)應(yīng)對“套路貸”罪名適用、定罪數(shù)額,、共同犯罪認(rèn)定,、跨區(qū)域管轄等問題進行進一步明確和細(xì)化。多地辦案人員認(rèn)為,，一方面對“套路貸”要嚴(yán)厲打擊,，另一方面應(yīng)在規(guī)范民間借貸行為的同時改進金融服務(wù)，鼓勵正規(guī)金融機構(gòu)開發(fā)面向不同群體的信貸產(chǎn)品,，更好滿足市場需求,。此外，要廣泛宣傳“套路貸”的危害,、作案手法,，讓廣大群眾有防范意識，避免被“套路”,。