（原標題：“套路貸”套路深借款３萬元一年“滾”成８００萬元！）

借款3萬元,，被各種套路，一年后竟“滾”成800萬元,！最近,，各地頻頻曝出“套路貸”案件，引發(fā)社會關注,。

近期,，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會等四部門聯(lián)合下發(fā)通知，要求規(guī)范民間借貸,。多地公安機關開始嚴厲打擊“套路貸”,，抓獲大量涉案人員,，涉案金額從數百萬元到數千萬元不等?！疤茁焚J”為何能屢屢成功“套路”,？

擾亂金融和社會秩序多地嚴打“套路貸”

2016年8月初，在杭州做服裝生意的鄭女士因急需用錢,，經中介介紹,，向一“寄賣行”老板借款3萬元，之后不斷“被違約”,，被迫反復借新債還舊債,，一年后鄭女士3萬元借款竟“滾”成了800萬元。這是杭州公安機關偵破的一起典型“套路貸”案例,。

所謂“套路貸”，是犯罪嫌疑人以非法占有為目的,，以違約金,、保證金等各種名目騙取受害人簽訂不利于受害人的借款合同，再以各種方式讓受害人違約,，最終侵吞受害人財產,。

近期，多地公安機關對“套路貸”展開嚴厲打擊,。在浙江,，僅杭州一地，就抓獲涉黑“套路貸”涉案人員300余名,；在山西,，運城市公安局一次收網行動就打掉26家涉嫌“套路貸”的“車貸”“網貸”“信用貸”公司；在江蘇,，南京,、無錫公安相繼披露系列涉黑“套路貸”案，涉案金額從數百萬元到數千萬元不等,。

“新華視點”記者調查發(fā)現(xiàn),，“套路貸”犯罪組織化程度高，大多是公司化運營,；組織或參與者熟悉相關金融業(yè)務和法律知識,，擅于鉆法律空子；與黑惡勢力關聯(lián)密切,，在催收中常使用暴力或軟暴力,；迷惑性強，一些受害者進入圈套尚不自知,；資金來源多樣,，有的來自銀行貸款,，有的私下募集，也有一部分是自有資金,。

“落入‘套路貸’陷阱,，往往會被逼賣房賣車，甚至可能面臨家破人亡的悲慘境遇,?！崩视蓭熓聞账魅紊蛴裼钫f，“‘套路貸’雖披著民間借貸的外衣,，但與正規(guī)民間借貸有本質區(qū)別,，是以借款為名行非法占有受害人財物之實，實質是一種違法犯罪行為,?！?/p>

“近年來，民間借貸發(fā)展迅速,，以暴力催收為主要表現(xiàn)特征的非法活動愈演愈烈,，嚴重擾亂了經濟金融秩序和社會秩序,。”最近,，四部門下發(fā)的《關于規(guī)范民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》指出了“套路貸”的危害,，并明確規(guī)定，未經有權機關依法批準,，任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務的機構或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務活動,。

借新還舊層層加碼軟硬兼施索要債務

記者調查發(fā)現(xiàn)，雖然“套路貸”形式不同,，套路繁多,，但萬變不離其宗，其套路主要有以下幾步：

——簽訂虛高借款合同,，制造虛假銀行流水,。合同上寫明的借款數遠高于實際借款數，承諾只要按期還款,，虛高部分不需要償還,。在實際操作中，這部分虛高的費用確實會打到借款人的銀行卡上,，為后期索取債務留下銀行流水憑證,。只是這部分現(xiàn)金提取出來后,，會被債主立即取回。

南京市玄武區(qū)公安分局偵破的一起案件中,，市民林某在一家中介公司貸款45萬元,，合同上卻寫明貸款90萬元。中介公司給林某銀行卡匯款90萬元,，到賬后馬上收走45萬元作為“保證金”,，并承諾如按期還息還款，就不用償還這45萬元,。中介公司還以手續(xù)費,、簽字費等名義收取110900元，林某實際到手339100元,。各種套路下,，林某最終沒能如期還息，債務由45萬元變成90萬元,，另外還要承擔3．8％的月息,。

——“被違約”控制受害人，借新還舊層層加碼,。與正規(guī)民間借貸不同，“套路貸”不喜歡貸款人提前或按時還貸,。如果貸款人要提前或按時還貸,，借貸公司會通過各種手段讓貸款人無法按時還貸?！氨贿`約”后,，之前在合同中埋下的各種套路就會啟用，如收取高額違約金,、拖車費,、誤工費等，其中最主要的方式是讓貸款人向關聯(lián)公司借新債還舊債,，不斷推高貸款額度,。

杭州市民王某就是這樣被套路的。2016年10月,，王某為朋友擔保貸款2萬元,，簽合同時虛增至4萬元。后朋友突然失聯(lián),，“被違約”后,，王某只得聽從借貸公司安排，向另一家借貸公司借款4萬元,，這次合同借款又虛高至6萬元,。不久后又再次“被違約”,，不得已再向其他公司借貸。如此循環(huán)往復,，最終債務從4萬元“滾”到140萬元,。

——軟硬兼施索要債務，借助訴訟侵占財產,。在催討債務過程中,，“套路貸”公司常會采取暴力或軟暴力手段，如非法拘禁,、跟蹤盯梢,、滋擾親屬、強扣車輛等,，有的甚至會以之前制造的假合同,、假流水，通過訴訟,、財產保全等司法手段侵占受害人財產,。

在山西運城公安破獲的微貸網公司一案中，6名受害人均被以違約之名強扣車輛,。在杭州公安查獲的一些案件中,，一些“套路貸”公司還成立所謂的“法務組”，專門負責暴力催收,。有公司甚至在受害人簽完合同,、貸款尚未到手，就認定其“違約”,，并強扣車輛,。

受害者舉證難維權難應規(guī)范民間借貸開發(fā)更多金融產品

記者調查發(fā)現(xiàn)，向“套路貸”借款的主要是急需用錢又無法從銀行貸到款的一部分人群,，或者涉世不深,、對“套路貸”知之甚少的年輕人。他們大都深信自己能及時將錢還上,，卻不知早已陷入“套路貸”團伙一環(huán)一環(huán)的圈套中,。

江蘇省無錫市公安局濱湖分局有關辦案人員介紹，這類案件辦理有三難,，一是“套路貸”公司主要負責人犯罪故意認定難,，他們一般不會直接參與放貸后的暴力催收、敲詐勒索等行為,；二是敲詐勒索罪名認定難,，“套路貸”公司有合同在手，受害人卻是口說無憑；三是一些“套路貸”公司擅于使用軟暴力,，非法拘禁等罪名認定難,。

“‘套路貸’的可怕之處在于，犯罪嫌疑人善于利用法律規(guī)則制造有利于自己的證據,?！焙贾菔泄簿中虃芍ш犞ш犻L賈勤敏說，“打官司打的是證據,，受害人往往拿不出被套路的證據,。當被‘套路貸’團伙起訴后，受害人不一定能得到法律支持,?！?/p>

法律人士建議，司法機關應對“套路貸”罪名適用,、定罪數額,、共同犯罪認定、跨區(qū)域管轄等問題進行進一步明確和細化,。多地辦案人員認為,，一方面對“套路貸”要嚴厲打擊，另一方面應在規(guī)范民間借貸行為的同時改進金融服務,，鼓勵正規(guī)金融機構開發(fā)面向不同群體的信貸產品,，更好滿足市場需求。此外,，要廣泛宣傳“套路貸”的危害,、作案手法，讓廣大群眾有防范意識,，避免被“套路”。