原標(biāo)題：個人存取現(xiàn)金超5萬元要登記？解讀：不影響正常存取,，取款超5萬需預(yù)約

央廣網(wǎng)北京2月10日消息（記者馮方）2月9日,，針對近期熱議的“個人存取現(xiàn)金超5萬元要登記”的相關(guān)規(guī)定，央行解讀稱,，主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動，不會影響居民正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù),。多家商業(yè)銀行稱，新規(guī)對正常存取款沒什么影響,，一般情況下取款超5萬需要預(yù)約,。

（圖源自CFP）

新規(guī)不影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)

近日,，央行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行銀保監(jiān)會證監(jiān)會令〔2022〕第1號,，以下簡稱1號令），3月1日起施行,。1號令第十條規(guī)定,，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用合作社,、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份,，了解并登記資金的來源或者用途,。

1號令發(fā)布后，不少人擔(dān)心上述規(guī)定會給大額取現(xiàn)造成不便,。2月9日,，央行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人對第十條規(guī)定解讀稱，金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會影響居民正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù),，業(yè)務(wù)便利程度亦不會受到影響。

該負(fù)責(zé)人介紹,，正常情況下,，金融機(jī)構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機(jī)構(gòu)在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況,，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常,、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進(jìn)一步了解情況,。

記者就此事向多家商業(yè)銀行進(jìn)行了咨詢,。招商銀行客服確認(rèn)了上述規(guī)定,，稱這是現(xiàn)在取款新的要求，遵循大額現(xiàn)金管理的相關(guān)規(guī)定,。不過,，針對是否影響正常取款，截至發(fā)稿該客服未進(jìn)行回應(yīng),。

民生銀行和興業(yè)銀行客服均表示,，目前未收到相關(guān)通知。民生銀行客服稱,，存取款超過5萬元,，可能需要進(jìn)行資金來源和用途說明，具體執(zhí)行情況以辦理網(wǎng)點(diǎn)為準(zhǔn),。取款方面,，銀行卡正常就可以取款，建議超過5萬元的取款先進(jìn)行預(yù)約,。興業(yè)銀行客服表示,，一般情況下取現(xiàn)金超5萬元，要提前跟網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約,，提供身份證,、銀行卡號，目前暫時沒有接到要登記用途等信息的通知,。

記者還走訪了光大銀行和北京銀行的網(wǎng)點(diǎn),。光大銀行北京豐臺支行的員工對記者表示，新規(guī)對居民正常存取款業(yè)務(wù)沒什么影響,，存款需攜帶身份證,、銀行卡，取款超過5萬元,，需要預(yù)約并刷取身份證信息,，和以前一樣。北京銀行金融港支行員工稱,，新規(guī)從3月1日起實(shí)施,，正常取款超過5萬元，需要提前一天預(yù)約,，存款無需預(yù)約,，需攜帶身份證、銀行卡,，會進(jìn)行常規(guī)的來源和用途核實(shí),，別的沒什么影響。

據(jù)央行統(tǒng)計，目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右,，1號令第十條的規(guī)定總體上看對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小,。

主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動

記者注意到，在1號令中,，涉及“5萬元”關(guān)鍵詞的不止有第十條規(guī)定,，也不僅僅限于商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行等機(jī)構(gòu)的個人存取款業(yè)務(wù)。

比如,，第九條規(guī)定,，開發(fā)性金融機(jī)構(gòu),、政策性銀行,、商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付,、實(shí)物貴金屬買賣,、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查,，并登記客戶身份基本信息,，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

此外,，1號令對證券公司,、期貨公司、證券投資基金管理公司,，以及保險公司,、非銀行支付機(jī)構(gòu)等，也均有登記客戶身份基本信息,、識別客戶身份的相關(guān)要求,。

該負(fù)責(zé)人表示，實(shí)施1號令的主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動,，保護(hù)人民群眾資金安全和利益,。近年來，電信詐騙,、非法集資,、非法傳銷、跨境賭博,、地下錢莊等違法犯罪活動較為猖獗,，嚴(yán)重危害人民群眾利益。僅2021年，公安機(jī)關(guān)共偵辦電信詐騙案件37萬余起,，受害者遍布全國各地,。其中，一個突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名,、難以追蹤的特點(diǎn),，偏好使用現(xiàn)金進(jìn)行交易活動。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受記者采訪時指出,，現(xiàn)金具有匿名,、不可追蹤等特點(diǎn)，大額現(xiàn)金往往被用來進(jìn)行洗錢,、逃漏稅等不法行為,，危害國家經(jīng)濟(jì)金融秩序。他表示,，1號令有助于完善反洗錢監(jiān)管制度,，打擊非法的現(xiàn)金使用行為，提高反洗錢工作水平,，減少洗錢,、恐怖融資等犯罪活動，更好地維護(hù)金融穩(wěn)定和金融安全,，對于普通自然人客戶來說影響較小,，不應(yīng)過度解讀和誤讀。

記者注意到,，就在發(fā)布1號令當(dāng)天（1月26日）,，央行網(wǎng)站還發(fā)布信息稱，為依法打擊治理洗錢違法犯罪活動,，進(jìn)一步健全洗錢違法犯罪風(fēng)險防控體系,，近日，央行等11部門聯(lián)合印發(fā)《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022—2024年）》（以下簡稱《行動計劃》）,，決定于2022年1月至2024年12月在全國范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動,。

《行動計劃》要求，各部門依法打擊各類洗錢違法犯罪行為,，尤其要加大力度懲治刑法第一百九十一條規(guī)定的洗錢犯罪,，堅決遏制洗錢及相關(guān)犯罪的蔓延勢頭，推動源頭治理,、系統(tǒng)治理和綜合治理,，構(gòu)建完善國家洗錢風(fēng)險防控體系，切實(shí)維護(hù)國家安全,、社會穩(wěn)定,、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民群眾利益。