原標(biāo)題：“上半年住戶存款增10萬億”背后的多重因素

央行11日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,，上半年人民幣存款增加18.82萬億元,，同比多增4.77萬億元,，其中,，住戶存款增加10.33萬億元。

根據(jù)央行發(fā)布的2022年第二季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查報告,，傾向于“更多消費”的居民占23.8%,，比上季增加0.1個百分點；傾向于“更多儲蓄”的居民占58.3%,，比上季增加3.6個百分點,。

上半年住戶存款增加10.33萬億元，這意味著,，在上半年,，平均每天約571億元存款涌向銀行，數(shù)額確實不小,。

居民儲蓄意愿增強(qiáng),，是因為人們受到外部環(huán)境的影響而對資金分配做出的選擇。

從收入角度而言,，由于新冠肺炎疫情等客觀因素,，居民對于資金支出更加謹(jǐn)慎，將更多錢不是用于當(dāng)下,，而是為未來生活提供更多保障,，如此可以更好規(guī)避風(fēng)險。

而從投資角度而言,，當(dāng)前國內(nèi)股市處于相對平穩(wěn)期,，股票、基金等收益率相比前兩年有所回調(diào),，甚至部分銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)階段性虧損,，這將使得部分居民投資意愿轉(zhuǎn)向保守，更愿意選擇定期存款,。

此外,，近年來年輕一代的消費觀念也在發(fā)生變化,。

80后、90后逐步邁入結(jié)婚生子階段,，上有老下有小,，對資金分配更加理性。

這也就意味著,，大家將更高比例的收入用于儲蓄,，不僅是基于個人考量，更是對家庭生活資金的統(tǒng)籌安排——為孩子留下更多奶粉錢,，為父母準(zhǔn)備一些養(yǎng)老所需資金,。

此外，傳統(tǒng)的大宗支出領(lǐng)域如住房,、汽車等行業(yè)也出現(xiàn)了一些變化,。

住房領(lǐng)域的宏觀調(diào)控政策雖在微調(diào)，但總體強(qiáng)化居住屬性,、弱化投資屬性的趨勢不變,，計劃將資金用于投資商品房的居民會將這部分資金轉(zhuǎn)為儲蓄，而剛需一族也會根據(jù)當(dāng)前房價走勢冷靜觀察,、持幣待購,，這又進(jìn)一步提高了銀行存款增量。

居民存款持續(xù)增加,，有助于居民增強(qiáng)應(yīng)對各類外部不確定性因素的能力,，但也反映出當(dāng)前市場預(yù)期轉(zhuǎn)弱、居民消費意愿不足等問題,，需要政策發(fā)力,、市場聯(lián)動，從而帶動更多投資和消費,。

今年以來,，多地面向居民發(fā)放消費券，取得了拉動內(nèi)需的良好效果,。

但也要看到,，部分地區(qū)消費券覆蓋人群數(shù)量有限,、優(yōu)惠力度還有待強(qiáng)化,。

地方政府還需聯(lián)合更多市場主體，為居民提供更多有針對性的,、補(bǔ)貼力度更大的消費激勵手段,。

近期國家所推動的購車大幅度補(bǔ)貼舉措，就積極帶動了不少地區(qū)汽車銷量的快速增加,，這一政府補(bǔ)貼+企業(yè)參與的多方投入模式應(yīng)被各地所借鑒,。

而在投資領(lǐng)域,，應(yīng)拓寬居民投資理財渠道，發(fā)展企業(yè)年金,、職業(yè)年金,、健康和養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)。

如隨著個人養(yǎng)老金制度的推出,，政府鼓勵個人向?qū)ｉT的賬戶進(jìn)行繳費,，個人依據(jù)自身情況，選擇相應(yīng)的,、符合條件的養(yǎng)老金融產(chǎn)品進(jìn)行投資,，以積累養(yǎng)老金資產(chǎn)，如此就能推進(jìn)我國的多層次養(yǎng)老保障體系,，同時引導(dǎo)居民將部分資金用于個人儲蓄型養(yǎng)老保險,。

此外，各類金融機(jī)構(gòu)也要大力創(chuàng)新金融產(chǎn)品,，多渠道促進(jìn)居民儲蓄有效轉(zhuǎn)化為資管市場長期資金,。

除了直接性的消費補(bǔ)貼等舉措，政府也正通過對靈活就業(yè)等特殊人群提供社保減免補(bǔ)貼等舉措,，為其切實減負(fù),，解除其后顧之憂，從而提振居民消費和投資預(yù)期,。

當(dāng)然,，拓寬居民增收渠道、保障居民收入增長,，讓人們錢袋子更鼓,、更有底氣花錢，才是推動國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展,、實現(xiàn)共同富裕的不二前提,。

也因此，繼續(xù)加大對各類市場主體的幫扶力度,，幫助企業(yè)紓困解難,，通過新基建等創(chuàng)造更多就業(yè)崗位，從而推動我國經(jīng)濟(jì)基本面持續(xù)向好,，也就讓居民能穩(wěn)收入,、增消費。