原標(biāo)題：“上半年住戶存款增10萬億”背后的多重因素

央行11日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,，上半年人民幣存款增加18.82萬億元,，同比多增4.77萬億元,，其中，住戶存款增加10.33萬億元,。

根據(jù)央行發(fā)布的2022年第二季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問卷調(diào)查報(bào)告,，傾向于“更多消費(fèi)”的居民占23.8%,，比上季增加0.1個(gè)百分點(diǎn),；傾向于“更多儲(chǔ)蓄”的居民占58.3%,，比上季增加3.6個(gè)百分點(diǎn)。

上半年住戶存款增加10.33萬億元,，這意味著,，在上半年，平均每天約571億元存款涌向銀行,，數(shù)額確實(shí)不小,。

居民儲(chǔ)蓄意愿增強(qiáng)，是因?yàn)槿藗兪艿酵獠凯h(huán)境的影響而對資金分配做出的選擇,。

從收入角度而言,，由于新冠肺炎疫情等客觀因素，居民對于資金支出更加謹(jǐn)慎,，將更多錢不是用于當(dāng)下,，而是為未來生活提供更多保障，如此可以更好規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),。

而從投資角度而言,，當(dāng)前國內(nèi)股市處于相對平穩(wěn)期，股票,、基金等收益率相比前兩年有所回調(diào)，甚至部分銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)階段性虧損,，這將使得部分居民投資意愿轉(zhuǎn)向保守,，更愿意選擇定期存款。

此外,，近年來年輕一代的消費(fèi)觀念也在發(fā)生變化,。

80后,、90后逐步邁入結(jié)婚生子階段，上有老下有小,，對資金分配更加理性,。

這也就意味著，大家將更高比例的收入用于儲(chǔ)蓄,，不僅是基于個(gè)人考量,，更是對家庭生活資金的統(tǒng)籌安排——為孩子留下更多奶粉錢，為父母準(zhǔn)備一些養(yǎng)老所需資金,。

此外,，傳統(tǒng)的大宗支出領(lǐng)域如住房、汽車等行業(yè)也出現(xiàn)了一些變化,。

住房領(lǐng)域的宏觀調(diào)控政策雖在微調(diào),，但總體強(qiáng)化居住屬性、弱化投資屬性的趨勢不變,，計(jì)劃將資金用于投資商品房的居民會(huì)將這部分資金轉(zhuǎn)為儲(chǔ)蓄,，而剛需一族也會(huì)根據(jù)當(dāng)前房價(jià)走勢冷靜觀察、持幣待購,，這又進(jìn)一步提高了銀行存款增量。

居民存款持續(xù)增加,，有助于居民增強(qiáng)應(yīng)對各類外部不確定性因素的能力,，但也反映出當(dāng)前市場預(yù)期轉(zhuǎn)弱、居民消費(fèi)意愿不足等問題,，需要政策發(fā)力,、市場聯(lián)動(dòng)，從而帶動(dòng)更多投資和消費(fèi),。

今年以來,，多地面向居民發(fā)放消費(fèi)券，取得了拉動(dòng)內(nèi)需的良好效果,。

但也要看到,，部分地區(qū)消費(fèi)券覆蓋人群數(shù)量有限、優(yōu)惠力度還有待強(qiáng)化,。

地方政府還需聯(lián)合更多市場主體,，為居民提供更多有針對性的、補(bǔ)貼力度更大的消費(fèi)激勵(lì)手段,。

近期國家所推動(dòng)的購車大幅度補(bǔ)貼舉措,，就積極帶動(dòng)了不少地區(qū)汽車銷量的快速增加，這一政府補(bǔ)貼+企業(yè)參與的多方投入模式應(yīng)被各地所借鑒,。

而在投資領(lǐng)域,，應(yīng)拓寬居民投資理財(cái)渠道,，發(fā)展企業(yè)年金、職業(yè)年金,、健康和養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù),。

如隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度的推出，政府鼓勵(lì)個(gè)人向?qū)ｉT的賬戶進(jìn)行繳費(fèi),，個(gè)人依據(jù)自身情況,，選擇相應(yīng)的、符合條件的養(yǎng)老金融產(chǎn)品進(jìn)行投資,，以積累養(yǎng)老金資產(chǎn),，如此就能推進(jìn)我國的多層次養(yǎng)老保障體系，同時(shí)引導(dǎo)居民將部分資金用于個(gè)人儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn),。

此外,，各類金融機(jī)構(gòu)也要大力創(chuàng)新金融產(chǎn)品，多渠道促進(jìn)居民儲(chǔ)蓄有效轉(zhuǎn)化為資管市場長期資金,。

除了直接性的消費(fèi)補(bǔ)貼等舉措,，政府也正通過對靈活就業(yè)等特殊人群提供社保減免補(bǔ)貼等舉措，為其切實(shí)減負(fù),，解除其后顧之憂,，從而提振居民消費(fèi)和投資預(yù)期。

當(dāng)然,，拓寬居民增收渠道,、保障居民收入增長，讓人們錢袋子更鼓,、更有底氣花錢,，才是推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)共同富裕的不二前提,。

也因此,，繼續(xù)加大對各類市場主體的幫扶力度，幫助企業(yè)紓困解難,，通過新基建等創(chuàng)造更多就業(yè)崗位,，從而推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)基本面持續(xù)向好，也就讓居民能穩(wěn)收入,、增消費(fèi),。