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美國近半銀行已資不抵債 美聯(lián)儲(chǔ)連續(xù)10次加息,!

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2023-05-08 20:34:47  金十新媒體

美聯(lián)儲(chǔ)連續(xù)10次加息后,,滯后效應(yīng)正在顯現(xiàn):美國銀行資產(chǎn)的市值比賬面價(jià)值低約2萬億美元,一半銀行恐將資不抵債!

在第一共和銀行和另外三家銀行倒閉,,以及美聯(lián)儲(chǔ)為抑制通脹而連續(xù)第十次加息之后,,斯坦福大學(xué)商學(xué)院金融學(xué)教授阿米特·塞魯(Amit Seru)發(fā)出了一個(gè)嚴(yán)峻的警告,,稱地區(qū)銀行業(yè)的多米諾骨牌正在倒下,。塞魯表示:

“這就是幾家知名銀行的脆弱和崩潰很可能不是一個(gè)孤立的現(xiàn)象的原因??焖偕仙睦?、工作模式的重大變化,以及潛在的經(jīng)濟(jì)衰退,,這些破壞性的組合可能引發(fā)2008年金融危機(jī)以來從未見過的信貸緊縮,。”

就在過去幾個(gè)月,,硅谷銀行,、簽名銀行和第一共和銀行相繼倒閉。這3家銀行的總資產(chǎn)超過了在金融危機(jī)最嚴(yán)重時(shí)期倒閉的25家銀行(經(jīng)通脹調(diào)整后),。

雖然一些專家和政策制定者認(rèn)為,,摩根大通對(duì)第一共和銀行的交易表明銀行業(yè)的動(dòng)蕩即將結(jié)束,,但塞魯認(rèn)為,這一結(jié)論可能為時(shí)過早,。上周,,隨著投資者擔(dān)憂情緒的蔓延,西太平洋銀行和阿萊恩斯西部銀行的股價(jià)紛紛重挫,。塞魯稱:

“不利的環(huán)境大大削弱了許多銀行抵御另一場信貸沖擊的能力。很明顯,,一場大沖擊可能已經(jīng)在路上了,。快速上升的利率給銀行創(chuàng)造了危險(xiǎn)的環(huán)境,,因?yàn)橐粋€(gè)基本原則是,,投資期限越長,對(duì)利率變化就越敏感,。當(dāng)利率上升時(shí),,銀行為獲得投資回報(bào)而持有的資產(chǎn)就會(huì)貶值。而且由于銀行的負(fù)債(即客戶可以隨時(shí)提取的存款),,期限通常較短,,因此其貶值幅度較小。因此,,利率的上升可能會(huì)耗盡銀行的股本,,并可能使其資不抵債?!?/p>

在當(dāng)前的環(huán)境中,,美國銀行體系資產(chǎn)的市場價(jià)值比其賬面價(jià)值低約2萬億美元一點(diǎn)也不令人意外。當(dāng)對(duì)美國總共約4800家銀行進(jìn)行調(diào)查時(shí),,中小型銀行股本價(jià)值的降幅最為明顯,,表明它們持有的長期資產(chǎn)更多。

塞魯對(duì)耗盡資本緩沖并資不抵債的銀行數(shù)量的估計(jì)令人震驚,。他認(rèn)為,,美國4800家銀行中幾乎有一半銀行可能資不抵債。他表示:

“數(shù)以千計(jì)的銀行資不抵債,,這令人毛骨悚然,。別再假裝這只是硅谷銀行和第一共和銀行的問題了,,美國銀行體系中有很多銀行都有可能資不抵債,?!?/p>

由于貨幣緊縮的作用滯后時(shí)間可能長達(dá)9-12個(gè)月,,去年的許多加息尚未滲透到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中。未來幾個(gè)季度,,美國銀行體系將面臨迄今最嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),,因?yàn)槭站o貸款標(biāo)準(zhǔn)可能引發(fā)更多破產(chǎn)。塞魯還指出:

“還有一個(gè)領(lǐng)域可能引發(fā)恐慌,,那就是商業(yè)房地產(chǎn)領(lǐng)域,。”

他表示,,在美國,,商業(yè)房地產(chǎn)貸款價(jià)值2.7萬億美元,約占銀行平均資產(chǎn)的四分之一,。這些貸款中有許多將在未來幾年內(nèi)到期,,以更高的利率再融資自然會(huì)增加違約風(fēng)險(xiǎn)。利率上升也壓低了商業(yè)地產(chǎn)的價(jià)值,,尤其是那些長期租賃和有漲租限制條款的商業(yè)地產(chǎn),,這也增加了業(yè)主違約的可能性。例如,,在大蕭條時(shí)期,,隨著利率的上升,違約率從1%左右上升到9%左右,。

美國銀行(BofA)策略師哈特內(nèi)特(Michael Hartnett)在最新報(bào)告中也強(qiáng)調(diào):

“美聯(lián)儲(chǔ)每次收緊周期都以危機(jī)告終,,這次輪到美國地區(qū)銀行?!?/p>

不過,,知名金融博客“零對(duì)沖”稱,銀行體系最為“世界末日般”的警告來自摩根大通首席執(zhí)行官杰米?戴蒙,,他此前表示“這個(gè)體系非常,、非常健全?!?/p>

(責(zé)任編輯:楊靖)
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