原標(biāo)題：銀行存款利率降到“2時(shí)代”，以后錢該放在哪,？

銀行存款利率又降了,。

繼多家中小銀行接連降息后，6月8日,，工行,、農(nóng)行、建行,、中行,、交行和郵儲(chǔ)銀行六家國(guó)有大行集體下調(diào)存款掛牌利率。5年期定期存款利率調(diào)降后僅為2.5%,。

在一些儲(chǔ)戶感嘆“幸好存的早”之余,，也有人糾結(jié)，以后錢該怎么投資？利率還會(huì)繼續(xù)降嗎,？

6月8日,，中農(nóng)工建存款利率。

銀行連番降息定存利率告別“3時(shí)代”

本輪調(diào)整中,，六大行將人民幣活期存款利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.20%,，二年期人民幣定期存款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.05%，三年期和五年期掛牌利率均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)分別至2.45%和2.5%,。

這是繼去年9月15日以來,，國(guó)有大行再次集體調(diào)降利率。就連因“高利息”標(biāo)簽一直廣受追捧甚至“一單難求”的大額存單這次也降了,。農(nóng)行,、建行、工行等3年期大額存單利率調(diào)降至3%以內(nèi),。

實(shí)際上,，在國(guó)有大行本輪下調(diào)利率前，今年地方中小銀行已掀起多輪降息,。僅4月以來已有包括河南,、湖北、陜西等地?cái)?shù)十家中小銀行宣布調(diào)整存款利率,。進(jìn)入6月,，新疆、內(nèi)蒙古,、吉林等地多家村鎮(zhèn)銀行宣布調(diào)降部分期限定期存款利率,，下降幅度主要在5基點(diǎn)至30基點(diǎn)不等。

盡管中小銀行存款利率通常會(huì)高于大行,，但經(jīng)過接連的降息,，目前中小銀行也已難尋利率高于3%的存款產(chǎn)品，存款產(chǎn)品全面轉(zhuǎn)入“2時(shí)代”,。

此外,，渤海、恒豐,、浙商等股份制銀行5月同步下調(diào)存款掛牌利率,。其中，3年期定存產(chǎn)品利率從最高的3.25%,，分別降至2.9%,、2.95%。

“存款利率一直在降,，一些利率比較高的產(chǎn)品比如大額存單要提前預(yù)約,，比較難搶,。”招商銀行北京某支行柜員小文(化名)向中新財(cái)經(jīng)反映,。

專家：有利于推動(dòng)投資,、消費(fèi)

對(duì)于存款利率調(diào)降，專家普遍認(rèn)為,，這是必要且積極的做法,。未來還有繼續(xù)調(diào)降的空間。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼接受中新財(cái)經(jīng)采訪時(shí)表示,，今年以來,，我國(guó)銀行業(yè)規(guī)模增長(zhǎng)較快但盈利增速趨緩，部分省份銀行業(yè)利潤(rùn)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng),。此外,，去年商業(yè)銀行凈息差呈逐季下降之勢(shì)。通過下調(diào)存款利率,、壓降負(fù)債成本來延緩息差縮窄壓力,、保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)，在當(dāng)前仍然具有必要性,。

前海開源基金董事總經(jīng)理,、首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊德龍認(rèn)為，銀行今年連續(xù)多次降低存款利率,，主要是針對(duì)近兩年居民存款金額上升比較快。下調(diào)存款利率,，有利于推動(dòng)資金進(jìn)入投資領(lǐng)域和用于實(shí)體經(jīng)濟(jì),，也有利于刺激消費(fèi)。

同時(shí),，在央行貨幣政策委員會(huì)一季度例會(huì)指出“發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制重要作用”的背景下,，董希淼認(rèn)為，大型商業(yè)銀行再度下調(diào)存款掛牌利率,，正是發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用的具體舉措,，符合政策導(dǎo)向。

董希淼判斷,，預(yù)計(jì)未來一段時(shí)間,，存款利率仍有繼續(xù)下降的可能。不過,，考慮到目前貸款利率已經(jīng)處于低位,，未來下降的空間相對(duì)有限。

董希淼還提到,，大型商業(yè)銀行是我國(guó)銀行業(yè)的主體,，負(fù)債規(guī)模占全行業(yè)近一半,，具有舉足輕重的市場(chǎng)影響力。大型商業(yè)銀行下調(diào)存款掛牌利率之后,，預(yù)計(jì)中小銀行將跟進(jìn)下調(diào)存款利率,。

以后錢該放哪？

隨著銀行存款利率走低,，如何存錢和理財(cái)又成了投資者討論的熱門話題,。

對(duì)此，董希淼表示,，從中長(zhǎng)期看,，市場(chǎng)無風(fēng)險(xiǎn)利率下降是大勢(shì)所趨。所以對(duì)于居民來說,，一定要平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益來綜合進(jìn)行資產(chǎn)配置,。如果要追求高收益，那么必須承受高風(fēng)險(xiǎn),；如果要追求穩(wěn)健的收益,，可以在存款之外，適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品,、貨幣基金以及儲(chǔ)蓄國(guó)債等產(chǎn)品,。

值得一提的是，在銀行降息潮的大背景下,，去年因破凈遭遇風(fēng)波的理財(cái)產(chǎn)品熱度有所回升,。

據(jù)小文介紹，當(dāng)前,，與存款利率相比,，理財(cái)產(chǎn)品的收益更有優(yōu)勢(shì)。如,，當(dāng)前招行部分一年期的理財(cái)產(chǎn)品收益率能達(dá)到3%-3.5%,，還有一些固定收益型保險(xiǎn)收益率也在3%以上。

廣發(fā)證券劉郁團(tuán)隊(duì)5月28日發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，截至5月26日,，銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模達(dá)26.6萬億元，較4月30日增長(zhǎng)4000億元,。4月份,，銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模曾大幅增長(zhǎng)1.2萬億元。