原標(biāo)題：光靠利息就斂財(cái)數(shù)百萬,！多名干部高利轉(zhuǎn)貸細(xì)節(jié)披露

近日,，撫州市檢察機(jī)關(guān)依法對高連珠涉嫌受賄罪,、高利轉(zhuǎn)貸罪一案提起公訴,。

去年11月，53歲的高連珠在撫州市統(tǒng)計(jì)局黨組書記任上主動(dòng)投案,，其涉嫌的“高利轉(zhuǎn)貸罪”備受關(guān)注。

高利轉(zhuǎn)貸罪是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的,，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人,，違法所得數(shù)額較大的行為。

近年來,，該罪名頻頻出現(xiàn)在被查公職人員的通報(bào)中,。

他們通過這種方式，輕松“借錢生錢”,。

寧夏回族自治區(qū)公安廳原副廳長賈奮強(qiáng)貸款300萬元,，以貸款時(shí)5倍的高息轉(zhuǎn)借給他人后，輕松獲利105萬余元,；廣西鹿寨縣縣委原副調(diào)研員覃國友貸款305萬元,，高息轉(zhuǎn)貸后牟利119萬多元；撫州市原副市長,、市公安局原局長羅富楊通過銀行貸款等方式籌措資金,，再向陳某某等人高息放貸，獲利650萬余元,。

《中國新聞周刊》從相關(guān)通報(bào)看,，涉及此類問題的公職人員覆蓋面非常廣，既有黨委,、政府官員,，也有銀行高層、國企高管等,；既有省公安廳副廳長,，也有基層干部。他們不僅因此丟了公職,，還鋃鐺入獄,。

浙江省江山市監(jiān)委委員毛江平在接受媒體采訪時(shí)說，公職人員獲取信貸資金的優(yōu)勢,，讓少部分人動(dòng)起了歪腦筋,，甚至鋌而走險(xiǎn),，以身試法。

中國監(jiān)察學(xué)會(huì)常務(wù)理事,、中國人民大學(xué)反腐敗與廉政政策研究中心主任毛昭暉告訴《中國新聞周刊》,，公職人員的高利轉(zhuǎn)貸行為，往往涉及個(gè)人權(quán)力的影響力,，其危害性更大,，隱蔽性更強(qiáng)，他們利用了個(gè)人權(quán)力影響力貸到款后,，又加息轉(zhuǎn)貸,，擾亂了金融市場秩序，增大了金融風(fēng)險(xiǎn),。

套貸背后的權(quán)力影子

按照法律規(guī)定,，貸款申請人向金融機(jī)構(gòu)貸款時(shí)，需要述明貸款的合法用途,、貸款期限等,。

由于公職人員不能經(jīng)商辦企業(yè)，多個(gè)案例顯示,，他們一般假借住房裝修為由進(jìn)行貸款,，然后高息轉(zhuǎn)貸。

寧夏回族自治區(qū)公安廳原副廳長賈奮強(qiáng)就是一個(gè)典型案例,。

2016年9月,，賈奮強(qiáng)因犯受賄罪、高利轉(zhuǎn)貸罪,，被中衛(wèi)市中級人民法院一審判處有期徒刑15年,，罰金210萬元。

中衛(wèi)中院審理查明：賈奮強(qiáng)通過其朋友以簽訂虛假房屋裝修合同的方式從銀行獲取貸款300萬元,，貸款月利息5厘,，貸款期限為一年。

貸款發(fā)放后,，賈奮強(qiáng)立即以2分5厘的月利息,，把這筆貸款全部轉(zhuǎn)借給一家小額信貸公司。幾番續(xù)貸續(xù)借后,，他牟利105萬余元,。

中衛(wèi)市一位熟悉當(dāng)?shù)卣ㄏ到y(tǒng)的知情者告訴《中國新聞周刊》，貸款發(fā)生時(shí)間為2012年10月,，賈任銀川市委常委,、政法委書記、市公安局局長期間,，涉及的銀行為石嘴山銀行,，“當(dāng)時(shí),，還有其他銀行領(lǐng)導(dǎo)為了拉近和賈奮強(qiáng)的關(guān)系，主動(dòng)提出可為賈提供貸款供其轉(zhuǎn)貸,，但最終他選擇了石嘴山銀行”,。

以住房裝修為由進(jìn)行貸款的公職人員并非個(gè)案，中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站曾發(fā)文講述浙江臺(tái)州椒江區(qū)人民法院原副院長王鵬翔的案子,。

2014年1月,，王鵬翔拿妻子葉某某名下的一處房產(chǎn)作抵押，偽造裝修合同,，向某銀行機(jī)構(gòu)申請裝修消費(fèi)貸款200萬元,。

2014年11月，這筆貸款到達(dá)王鵬翔指定的虛假裝修承包人的賬戶,，再通過其公司員工徐某某將這筆錢轉(zhuǎn)到王鵬翔岳母賬戶,。

放款當(dāng)天，王鵬翔將賬戶上的錢立即轉(zhuǎn)貸給三名利益關(guān)系人,，賺取利息差。

經(jīng)查,，王鵬翔轉(zhuǎn)貸收取的利息收入高達(dá)150.48萬元,，支付銀行貸款利息32.02萬元，違法牟利近120萬元,。

還有案例顯示,，有的公職人員自覺晉升無望，便想通過高利轉(zhuǎn)貸大賺一筆,。

2009年初,，廣西柳州市鹿寨縣縣委副調(diào)研員覃國友的一名從事房地產(chǎn)生意的朋友王某某在資金緊張、貸款困難的情況下,，得知覃有多套閑置房產(chǎn)用于出租,，就告知覃，把房產(chǎn)只用于出租是資源浪費(fèi),。

王某某勸覃國友將房產(chǎn)抵押給銀行從中獲得貸款,，然后將貸款轉(zhuǎn)借給他，承諾每年給予覃國友50％的利息,。

當(dāng)時(shí)覃國友已在縣委副調(diào)研員任上干了6年,，他想“既然“官路”不暢，轉(zhuǎn)走“商路””也行,。

2009年至2013年,，覃先后以其本人及其女兒的名義，以購買挖掘機(jī)為由分4次向廣西鹿寨農(nóng)村合作銀行貸款（合計(jì)305萬元）,，然后將所貸款項(xiàng)借給王某某和張某某二人,，并收取利息,。

經(jīng)查，覃國友通過高利轉(zhuǎn)貸方式共牟利119萬余元,。

2015年,，柳州市紀(jì)委對其進(jìn)行約談。

接受約談時(shí),，他主動(dòng)交代了高利轉(zhuǎn)貸的事實(shí),，但他認(rèn)為“這種行為只是違規(guī)從事營利性活動(dòng)，背上一個(gè)處分就可以了,，不需退繳違紀(jì)違法所得”,。

當(dāng)組織部門要求其上繳違紀(jì)違法所得時(shí)，他以沒錢為由拒絕上繳,。

2019年2月14日,，因犯高利轉(zhuǎn)貸罪，覃國友被柳州市城中區(qū)人民法院一審判處有期徒刑3年,，追繳違法所得119萬余元,，并處罰金150萬元。

據(jù)《中國新聞周刊》采訪所知,，廳級官員中,，也有多人涉及高利轉(zhuǎn)貸問題。

如江西省撫州市原副市長,、市公安局原局長羅富楊通過高利轉(zhuǎn)貸違規(guī)獲利650余萬元,，廣東省梅州市人大常委會(huì)原副主任葉勝坤、遼寧省營口市人大常委會(huì)原副主任李思福等落馬官員的通報(bào)中,，也提到涉嫌高利轉(zhuǎn)貸犯罪,。

多個(gè)案例顯示，在公職人員高利轉(zhuǎn)貸案件中,，有一條完整的利益鏈條,。

這條鏈條以公職人員為中心，向下為真實(shí)使用這筆貸款的企業(yè)或個(gè)人,，向上為放貸的金融機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人,，中間還有代理人。

寧夏社科院社會(huì)學(xué)法學(xué)研究所研究員李保平接受媒體采訪時(shí)說,，企業(yè)主向領(lǐng)導(dǎo)干部借高利貸,，除了確有資金周轉(zhuǎn)需求外，更重要的是為了維持關(guān)系,，可以說是一種變相的利益輸送,。

隱秘鏈條上的“金融內(nèi)鬼”

《半月談》曾評論稱，在一些高利轉(zhuǎn)貸案中,，有領(lǐng)導(dǎo)干部多次以名下房屋需要裝修為由向銀行大量貸款,，動(dòng)輒數(shù)百萬元的“裝修貸款”明顯超出正常的裝修需求,，這些顯而易見的不合理之處，折射金融機(jī)構(gòu)對涉公職人員貸款的資金用途存在管理漏洞,。

金融機(jī)構(gòu)為什么愿意低利率貸款給公職人員,？據(jù)《中國新聞周刊》采訪得知，由于公職人員工作和工資較穩(wěn)定,，對金融機(jī)構(gòu)來說,，屬于比較優(yōu)質(zhì)的客戶，所以對公職人員等特定群體會(huì)制定相應(yīng)的優(yōu)惠政策,。

一位受訪的政法系統(tǒng)公職人員告訴《中國新聞周刊》,，很多銀行工作人員甚至?xí)鲃?dòng)到他所在的單位，推銷信貸業(yè)務(wù),，“他們給我們的工作證件拍照,，再讓我們填個(gè)表格，就能貸到30萬元,，甚至更多,，貸款利率也會(huì)有明顯優(yōu)惠。推銷人員雖然說資金不能用于高利轉(zhuǎn)貸等用途,，但后續(xù)并沒有跟蹤管理,。”

中國政法大學(xué)刑事辯護(hù)研究中心執(zhí)行主任,、北京尚權(quán)律師事務(wù)所主任毛立新告訴《中國新聞周刊》,，這類案件頻發(fā),，暴露出金融機(jī)構(gòu)在貸前審查,、貸中管理、貸后跟蹤方面都存在一定問題,。

在貸前審查階段,，金融機(jī)構(gòu)因?yàn)閷⒐毴藛T當(dāng)成“優(yōu)質(zhì)客戶”，進(jìn)而對他們的貸款合同疏于審查,，甚至睜一只眼閉一只眼,；在發(fā)貸過程中，沒有對這筆款項(xiàng)的走向和實(shí)際用途進(jìn)行認(rèn)真把關(guān),；放貸后,，很少去監(jiān)管這筆資金是否在按照約定的用途使用。

他表示,，在這類案件中,，如果金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)貸款合同中寫的用途是虛假的，仍然繼續(xù)放貸,，數(shù)額在200萬元以上或者造成直接經(jīng)濟(jì)損失50萬元以上,，金融機(jī)構(gòu)相關(guān)工作人員就涉嫌犯違法發(fā)放貸款罪,。

即便如此，仍然有金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人出于和公職人員存在利益交換等原因,，扮演起“內(nèi)鬼”角色,，違法放貸，幫助公職人員順利通過高利轉(zhuǎn)貸牟利,。

2018年5月,，鄭州市紀(jì)委監(jiān)委收到河南省紀(jì)委監(jiān)委移交的關(guān)于反映鞏義市副市長楊紅偉涉嫌違紀(jì)違法的問題線索，其中有群眾反映楊紅偉利用職權(quán)從銀行獲取大額資金進(jìn)行轉(zhuǎn)貸,，以此牟取高額利息,。

通報(bào)稱，2013年,，時(shí)任鞏義市北山口農(nóng)信社主任王某范為感謝楊紅偉對其農(nóng)信社完成攬儲(chǔ)任務(wù)等提供的幫助,，與楊紅偉商定以其哥哥楊某軍的名義通過簽訂虛假合同在北山口農(nóng)信社貸款200萬元，并由王某范進(jìn)行轉(zhuǎn)貸給某置業(yè)公司,，獲取的102萬余元高額利息由楊紅偉占有支配,。

通報(bào)指出，楊紅偉作案手法隱蔽,，無論是從農(nóng)信社貸款還是向企業(yè)放貸,，均通過“代理人”楊某軍進(jìn)行，楊紅偉隱身背后獲取利益,。

還有一些金融機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人甚至監(jiān)守自盜,，自己親自出手做起了高利轉(zhuǎn)貸的生意。

曾任云南省富滇銀行副行長的孔彩梅,，被通報(bào)雖然拿著上百萬的年薪,，卻不知足，整天琢磨怎樣錢生錢,、利滾利,。

在審批貸款過程中，她了解到多位私營企業(yè)主資金短缺,，于是滋生了放高利貸的念頭,。

孔彩梅把自己籌來的資金進(jìn)行高息借貸，“白天當(dāng)銀行行長,，晚上作錢莊莊主”,。

經(jīng)查，孔彩梅涉嫌貪污,、受賄,、高利轉(zhuǎn)貸等多項(xiàng)違法犯罪行為，違紀(jì)違法所得共計(jì)3180余萬元。

中信銀行昆明分行滇池支行原行長解鵬,，先是借銀行行長的身份結(jié)識(shí)掌握資源和有資金需求的各類人員,，為高利轉(zhuǎn)貸“撒網(wǎng)”，隨后與他人商議到自己所在支行辦理貸款,，并以15％的年化收益出借,。

此后，他利用職務(wù)之便,，推動(dòng)銀行貸款審批流程“一路綠燈”,，對偽造的貸款材料睜一只眼閉一只眼，并順利將所獲貸款轉(zhuǎn)借,，獲得高額利益,。

經(jīng)查，其利用職權(quán)進(jìn)行高利轉(zhuǎn)貸,，獲利71萬元,。

揚(yáng)州大學(xué)法學(xué)院研究生導(dǎo)師谷超告訴《中國新聞周刊》，在這類金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人“監(jiān)守自盜”的案件中,，會(huì)考慮是否因其身份地位而產(chǎn)生更大的社會(huì)危害,，并在量刑時(shí)予以綜合考量。

同時(shí),，這個(gè)群體的身份也決定了他們可能同時(shí)存在高利轉(zhuǎn)貸和違法發(fā)放貸款的罪名,。

因何追究刑責(zé)者不多？

高利轉(zhuǎn)貸罪是1997年刑法新設(shè)罪名,，根據(jù)高利轉(zhuǎn)貸違法所得數(shù)額的大小,，行為人最高將被處3年以上7年以下有期徒刑，并處違法所得1倍以上5倍以下罰金,。

北京大學(xué)法學(xué)院教授,、中國行為法學(xué)會(huì)金融法律行為研究會(huì)副會(huì)長王新告訴《中國新聞周刊》，這個(gè)罪名的設(shè)立背景很特殊,，1997年,，提交到全國人大審議的刑法修訂案草案中,，并沒有高利轉(zhuǎn)貸罪,。

但在兩會(huì)討論期間，有來自銀行界的人大代表主張?jiān)鲈O(shè)這項(xiàng)罪名,。

他們的理由是,，在貸款發(fā)放后，很多申貸人沒有將其用于申請時(shí)所稱的用途,，而是高利轉(zhuǎn)貸他人,，吃利息差。

“這些代表認(rèn)為,，這部分貸款本應(yīng)用于與國計(jì)民生相關(guān)的項(xiàng)目上,，卻被用于其他項(xiàng)目,，轉(zhuǎn)貸后易引發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)。最終,，立法機(jī)關(guān)采納了這一建議,，在通過稿中增設(shè)了這個(gè)罪名?！蓖跣抡f,。

谷超表示，在刑法中增設(shè)高利轉(zhuǎn)貸罪時(shí),，我國的銀行都是全民所有制性質(zhì),。當(dāng)時(shí)設(shè)立這個(gè)罪名，也是從國有資產(chǎn)安全和金融機(jī)構(gòu)信貸資金安全的角度考慮的,。

他告訴《中國新聞周刊》,，在司法實(shí)踐中，高利轉(zhuǎn)貸罪有可能會(huì)跟上下游的一些犯罪（如有的被包括到了洗錢罪中）混合在一起,，有些案例中不一定會(huì)作為一個(gè)單獨(dú)罪名體現(xiàn)出來,。

此外，有的案件還涉密,，不對外公開,，所以難以將該項(xiàng)罪名設(shè)立以來，涉及該項(xiàng)罪名的歷年案件數(shù)量做統(tǒng)計(jì),。

但從公開通報(bào)看,，近年來涉及該類犯罪的案件還是屢見不鮮。

杭州市公安局拱墅分局一級警長,、公職律師童曉輝在接受《中國新聞周刊》采訪時(shí)表示,，在涉及高利轉(zhuǎn)貸的案件中，如果高利轉(zhuǎn)貸者在約定時(shí)間內(nèi)還清了貸款,，沒有給銀行造成損失,，就很少暴露。而且這類人員在高利轉(zhuǎn)貸時(shí),，也不一定會(huì)向轉(zhuǎn)貸對象說明資金來源,，“對公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門來說，相比集資詐騙,、合同詐騙等,，高利轉(zhuǎn)貸的隱蔽性會(huì)更強(qiáng)”。

童曉輝表示,，公安機(jī)關(guān)收到高利轉(zhuǎn)貸的線索主要有兩類：高利轉(zhuǎn)貸者沒有還清銀行貸款,，銀行發(fā)現(xiàn)線索后主動(dòng)報(bào)案；紀(jì)委監(jiān)委發(fā)現(xiàn)公職人員涉及高利轉(zhuǎn)貸的線索后，移送到公安機(jī)關(guān),。

浙江省一位紀(jì)檢監(jiān)察干部告訴《中國新聞周刊》,，實(shí)踐中企業(yè)和公職人員高利轉(zhuǎn)貸情況并不少見，但實(shí)務(wù)中以這個(gè)罪名追究刑事責(zé)任的并不多,?！肮毴藛T職務(wù)犯罪由監(jiān)委管轄，高利轉(zhuǎn)貸罪由公安機(jī)關(guān)管轄,。面對大量存在的高利轉(zhuǎn)貸現(xiàn)象,，執(zhí)法人員不會(huì)也沒法全部入刑。如果這類公職人員態(tài)度較好,，監(jiān)委一般也不會(huì)移送線索給公安,，并追究高利轉(zhuǎn)貸罪,。”

多位受訪者還表示,，公眾對公職人員觸犯刑法,，了解最多的是受賄罪,、貪污罪等,，對高利轉(zhuǎn)貸罪認(rèn)知非常有限,，這也讓一些人即便知道身邊有人存在這種行為,，也意識(shí)不到這是一種違法行為。

也有受訪者表示，他身邊的公職人員認(rèn)為高利轉(zhuǎn)貸行為挺正常,，甚至這屬于會(huì)理財(cái)?shù)穆斆魅恕?/p>

除此之外,，毛昭暉認(rèn)為,，刑法設(shè)立高利轉(zhuǎn)貸罪至今尚未修改過,，隨著司法實(shí)踐中出現(xiàn)的一些新的表現(xiàn)形式,，犯罪行為變得更為復(fù)雜,，有的涉及違法行為,、有的涉及違紀(jì)行為,。

犯罪涉及到的人員也更廣泛，包含政府,、政法機(jī)關(guān)、金融系統(tǒng)的官員等等,，有的還涉及代理人等,。

他認(rèn)為有必要出臺(tái)司法解釋,，對不同的情形進(jìn)一步細(xì)化。

現(xiàn)實(shí)案例中,，與公職人員通常憑借信用就可以貸到款相比,，民營企業(yè)家往往需要抵押貸款，越在經(jīng)營不善時(shí),，企業(yè)的貸款難度也就越大,。這也被認(rèn)為是民營企業(yè)家通過公職人員等渠道加息轉(zhuǎn)貸的原因之一。

谷超曾做過調(diào)研,，企業(yè)主的貸款一般都是抵押貸款,，且貸款的總額不會(huì)超過不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)市場估值的60％或50％。

湖南展弘建設(shè)工程投資有限公司法定代表人沈裕伏告訴《中國新聞周刊》,，2009年,，他因企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)問題,，急需資金，想向當(dāng)?shù)劂y行貸款1000萬元,，為此他將自己幾套合計(jì)市場估值約2000萬元的房產(chǎn)抵押給銀行，卻仍遲遲未獲得銀行放款,。

沈裕伏稱，無奈之下,，他通過代理人,，向湘潭市政法系統(tǒng)的公職人員加息轉(zhuǎn)貸600余萬元,。

包括王新在內(nèi)的數(shù)位受訪者都告訴《中國新聞周刊》,，銀行應(yīng)充分評估高利轉(zhuǎn)貸利益鏈末端者（指最終接盤的“轉(zhuǎn)貸人”，例如民營企業(yè)家）的實(shí)際需求，多給他們貸款扶持,，讓高利轉(zhuǎn)貸者失去存在空間。

毛昭暉提出,，公職人員高利轉(zhuǎn)貸行為涉及面廣，具有專業(yè)性,、隱蔽性等特點(diǎn),。打擊不能僅依靠紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)，要加強(qiáng)以大數(shù)據(jù)監(jiān)督為支撐的協(xié)同式監(jiān)督,，通過巡視、巡查,、紀(jì)檢監(jiān)察,、審計(jì)等多種形式進(jìn)行查處懲治。

近日,，《中國紀(jì)檢監(jiān)察報(bào)》發(fā)文援引多位紀(jì)檢監(jiān)察干部的話稱,，現(xiàn)在對高利轉(zhuǎn)貸行為還存在監(jiān)管缺位問題。其中原因,，既有行為人反復(fù)轉(zhuǎn)移資金躲避監(jiān)管,，又有相關(guān)部門與金融機(jī)構(gòu)的合作渠道尚未完全打通，無法做到全程,、全覆蓋監(jiān)督,。

王新認(rèn)為，今后,，銀行應(yīng)對申貸人嚴(yán)格審核,，建立貸款征信制度，對涉及高利轉(zhuǎn)貸問題者,，取消他們今后的貸款資格,。放貸后，銀行應(yīng)該對貸款的用途走向做好跟蹤監(jiān)督,，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)懲處,。

上述《中國紀(jì)檢監(jiān)察報(bào)》的文章透露，多地紀(jì)委監(jiān)委已采取措施監(jiān)管公職人員高利轉(zhuǎn)貸行為,。如云南省昆明市五華區(qū)紀(jì)委監(jiān)委相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為,，紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)要督促金融監(jiān)管部門履職盡責(zé)，加強(qiáng)對各金融機(jī)構(gòu)開展公職人員貸款授信的監(jiān)管,，嚴(yán)格審查公職人員貸款用途,。

福建省南平市紀(jì)委監(jiān)委結(jié)合新修訂的《領(lǐng)導(dǎo)干部個(gè)人有關(guān)事項(xiàng)報(bào)告規(guī)定》，加強(qiáng)對失信公職人員的情況通報(bào)和問題倒查,，倒查是否存在高利轉(zhuǎn)貸和違規(guī)參與民間借貸問題,。