部分銀行調整個人賬戶線上交易限額 單日限5000元(2)
非柜面渠道大額交易較難確認客戶真實交易意圖,，且客戶一旦轉賬成功較難追回,，因此需要完善事中交易監(jiān)測措施,。
通過技術手段識別客戶日常交易習慣,，及時進行客戶風險評估，對異常操作實施賬戶限制,，可以有效守護客戶“錢袋子”，待安全信號充分時,，再給予正常操作，大大提升了金融反詐防詐工作質效,。
近年來，銀行對個人賬戶的管理力度不斷加強,，從清理“睡眠賬戶”到“一人超量賬戶”,，后升級至將余額低于10元的銀行卡納入睡眠賬戶,。
尤其是自去年起多家銀行啟動了“斷卡”行動。
星圖金融研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者表示,，銀行調整賬戶限額主要基于防范電信網(wǎng)絡詐騙或反洗錢需要,，通過系統(tǒng)模型實時監(jiān)控賬戶支付轉賬情況,，對于出現(xiàn)異常的賬戶進行觸發(fā)限額調整。
此外,，一些長期不用的睡眠賬戶，也可能會被銀行調降限額,，需要去柜面進行再激活。
吳丹表示,，對于銀行來說，提升客戶交易的便利性與保障客戶資金的安全性同等重要,，需要不斷提升賬戶風險防控管理能力，及時發(fā)現(xiàn)高風險賬戶交易并實施動態(tài)追蹤,，降低相關賬戶涉案風險。
薛洪言表示,，銀行應該提高監(jiān)控模型的識別精準度；對于觸發(fā)限額調整機制的賬戶,，應該給予更多的解除限制選擇，尤其是應允許用戶線上操作,，降低柜面申請的時間成本和交通成本。
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