部分銀行調(diào)整個(gè)人賬戶線上交易限額 單日限5000元(2)
非柜面渠道大額交易較難確認(rèn)客戶真實(shí)交易意圖，且客戶一旦轉(zhuǎn)賬成功較難追回，因此需要完善事中交易監(jiān)測措施。
通過技術(shù)手段識別客戶日常交易習(xí)慣,，及時(shí)進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)評估，對異常操作實(shí)施賬戶限制,，可以有效守護(hù)客戶“錢袋子”,，待安全信號充分時(shí),，再給予正常操作,，大大提升了金融反詐防詐工作質(zhì)效。
近年來,，銀行對個(gè)人賬戶的管理力度不斷加強(qiáng),，從清理“睡眠賬戶”到“一人超量賬戶”，后升級至將余額低于10元的銀行卡納入睡眠賬戶。
尤其是自去年起多家銀行啟動(dòng)了“斷卡”行動(dòng),。
星圖金融研究院副院長薛洪言對《證券日報(bào)》記者表示,，銀行調(diào)整賬戶限額主要基于防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙或反洗錢需要，通過系統(tǒng)模型實(shí)時(shí)監(jiān)控賬戶支付轉(zhuǎn)賬情況,，對于出現(xiàn)異常的賬戶進(jìn)行觸發(fā)限額調(diào)整,。
此外，一些長期不用的睡眠賬戶,，也可能會(huì)被銀行調(diào)降限額,，需要去柜面進(jìn)行再激活。
吳丹表示,，對于銀行來說,，提升客戶交易的便利性與保障客戶資金的安全性同等重要，需要不斷提升賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控管理能力,，及時(shí)發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶交易并實(shí)施動(dòng)態(tài)追蹤,，降低相關(guān)賬戶涉案風(fēng)險(xiǎn)。
薛洪言表示,，銀行應(yīng)該提高監(jiān)控模型的識別精準(zhǔn)度,；對于觸發(fā)限額調(diào)整機(jī)制的賬戶，應(yīng)該給予更多的解除限制選擇,，尤其是應(yīng)允許用戶線上操作,，降低柜面申請的時(shí)間成本和交通成本。
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