原標(biāo)題：部分銀行相繼調(diào)整個(gè)人賬戶線上交易限額 有銀行單日限額降至5000元以下

近日,，部分銀行對(duì)非柜面渠道支付交易限額進(jìn)行了調(diào)整。

青島銀行,、大連銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告,，降低部分個(gè)人賬戶非柜面渠道的支付總限額。

其中,，青島銀行將部分個(gè)人賬戶單日限額調(diào)整為5000元以下,。

據(jù)記者了解，從去年開(kāi)始,，為保證客戶賬戶的資金安全,，多家銀行陸續(xù)對(duì)部分客戶的非柜面交易進(jìn)行限額調(diào)整。

對(duì)于具體限額多少以及是否被限額,？銀行對(duì)不同地區(qū),、不同客戶的調(diào)整有所區(qū)別，具體需看個(gè)人賬戶實(shí)際使用情況及所在地區(qū)相關(guān)政策,。

青島銀行將根據(jù)客戶賬單的歷史使用情況,，對(duì)賬戶采取保護(hù)性措施，降低部分個(gè)人賬戶非柜面渠道（包括網(wǎng)上銀行,、手機(jī)銀行,、快捷支付、自助柜員機(jī)‘ATM’,、消費(fèi)終端‘POS機(jī)’）的支付總限額,。

所謂非柜面渠道，就是不在銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù),，包括但不限于通過(guò)網(wǎng)上銀行,、手機(jī)銀行、網(wǎng)關(guān)支付,、快捷支付,、銷售終端(POS)、自助柜員機(jī)(ATM)等辦理的業(yè)務(wù),。

《證券日?qǐng)?bào)》記者致電青島銀行某支行,，該行的柜臺(tái)工作人員表示，降低部分個(gè)人賬戶非柜面渠道的支付總限額，主要是針對(duì)長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有交易,、賬戶余額少等情況的個(gè)人銀行賬戶采取限制交易等措施,，并且將單日限額調(diào)整為5000元以下。

“針對(duì)個(gè)人銀行賬戶的風(fēng)控加嚴(yán),，主要是為了降低用戶資金受損的風(fēng)險(xiǎn),。因?yàn)楹芏嘤脩舸嬖阢y行卡丟失或者長(zhǎng)期不使用的情況?！鼻鄭u銀行的柜臺(tái)工作人員對(duì)記者表示,，如果用戶后續(xù)申請(qǐng)上調(diào)限額，銀行重新評(píng)估后會(huì)設(shè)置合理的非柜面支付限額,。

中國(guó)銀行研究院研究員吳丹對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,，這是銀行賬戶防控工作的一種重要方式。

非柜面渠道大額交易較難確認(rèn)客戶真實(shí)交易意圖,，且客戶一旦轉(zhuǎn)賬成功較難追回,，因此需要完善事中交易監(jiān)測(cè)措施。

通過(guò)技術(shù)手段識(shí)別客戶日常交易習(xí)慣,，及時(shí)進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,，對(duì)異常操作實(shí)施賬戶限制，可以有效守護(hù)客戶“錢袋子”,，待安全信號(hào)充分時(shí),，再給予正常操作，大大提升了金融反詐防詐工作質(zhì)效,。

近年來(lái),，銀行對(duì)個(gè)人賬戶的管理力度不斷加強(qiáng)，從清理“睡眠賬戶”到“一人超量賬戶”,，后升級(jí)至將余額低于10元的銀行卡納入睡眠賬戶,。

尤其是自去年起多家銀行啟動(dòng)了“斷卡”行動(dòng)。

星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,，銀行調(diào)整賬戶限額主要基于防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙或反洗錢需要,，通過(guò)系統(tǒng)模型實(shí)時(shí)監(jiān)控賬戶支付轉(zhuǎn)賬情況，對(duì)于出現(xiàn)異常的賬戶進(jìn)行觸發(fā)限額調(diào)整,。

此外,，一些長(zhǎng)期不用的睡眠賬戶,，也可能會(huì)被銀行調(diào)降限額,，需要去柜面進(jìn)行再激活。

吳丹表示,，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),，提升客戶交易的便利性與保障客戶資金的安全性同等重要，需要不斷提升賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控管理能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶交易并實(shí)施動(dòng)態(tài)追蹤,，降低相關(guān)賬戶涉案風(fēng)險(xiǎn),。

薛洪言表示，銀行應(yīng)該提高監(jiān)控模型的識(shí)別精準(zhǔn)度,；對(duì)于觸發(fā)限額調(diào)整機(jī)制的賬戶,，應(yīng)該給予更多的解除限制選擇，尤其是應(yīng)允許用戶線上操作,，降低柜面申請(qǐng)的時(shí)間成本和交通成本,。