部分銀行調(diào)整個人賬戶線上交易限額單日限5000元

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2023-08-17 13:29:58 中國經(jīng)濟網(wǎng)

原標題：部分銀行相繼調(diào)整個人賬戶線上交易限額有銀行單日限額降至5000元以下

近日,，部分銀行對非柜面渠道支付交易限額進行了調(diào)整。

青島銀行,、大連銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告,，降低部分個人賬戶非柜面渠道的支付總限額。

其中,，青島銀行將部分個人賬戶單日限額調(diào)整為5000元以下,。

據(jù)記者了解，從去年開始,，為保證客戶賬戶的資金安全,，多家銀行陸續(xù)對部分客戶的非柜面交易進行限額調(diào)整。

對于具體限額多少以及是否被限額,？銀行對不同地區(qū)、不同客戶的調(diào)整有所區(qū)別,，具體需看個人賬戶實際使用情況及所在地區(qū)相關(guān)政策,。

青島銀行將根據(jù)客戶賬單的歷史使用情況，對賬戶采取保護性措施,，降低部分個人賬戶非柜面渠道（包括網(wǎng)上銀行,、手機銀行、快捷支付,、自助柜員機‘ATM’,、消費終端‘POS機’）的支付總限額。

所謂非柜面渠道,，就是不在銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù),，包括但不限于通過網(wǎng)上銀行、手機銀行,、網(wǎng)關(guān)支付,、快捷支付,、銷售終端(POS)、自助柜員機(ATM)等辦理的業(yè)務(wù),。

《證券日報》記者致電青島銀行某支行,，該行的柜臺工作人員表示，降低部分個人賬戶非柜面渠道的支付總限額,，主要是針對長時間沒有交易,、賬戶余額少等情況的個人銀行賬戶采取限制交易等措施，并且將單日限額調(diào)整為5000元以下,。

“針對個人銀行賬戶的風控加嚴,，主要是為了降低用戶資金受損的風險。因為很多用戶存在銀行卡丟失或者長期不使用的情況,?！鼻鄭u銀行的柜臺工作人員對記者表示，如果用戶后續(xù)申請上調(diào)限額,，銀行重新評估后會設(shè)置合理的非柜面支付限額,。

中國銀行研究院研究員吳丹對《證券日報》記者表示，這是銀行賬戶防控工作的一種重要方式,。

非柜面渠道大額交易較難確認客戶真實交易意圖,，且客戶一旦轉(zhuǎn)賬成功較難追回，因此需要完善事中交易監(jiān)測措施,。

通過技術(shù)手段識別客戶日常交易習慣,，及時進行客戶風險評估，對異常操作實施賬戶限制,，可以有效守護客戶“錢袋子”,，待安全信號充分時，再給予正常操作,，大大提升了金融反詐防詐工作質(zhì)效,。

近年來，銀行對個人賬戶的管理力度不斷加強,，從清理“睡眠賬戶”到“一人超量賬戶”,，后升級至將余額低于10元的銀行卡納入睡眠賬戶。

尤其是自去年起多家銀行啟動了“斷卡”行動,。

星圖金融研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者表示,，銀行調(diào)整賬戶限額主要基于防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙或反洗錢需要，通過系統(tǒng)模型實時監(jiān)控賬戶支付轉(zhuǎn)賬情況,，對于出現(xiàn)異常的賬戶進行觸發(fā)限額調(diào)整,。

此外，一些長期不用的睡眠賬戶,，也可能會被銀行調(diào)降限額,，需要去柜面進行再激活,。

吳丹表示，對于銀行來說,，提升客戶交易的便利性與保障客戶資金的安全性同等重要,，需要不斷提升賬戶風險防控管理能力，及時發(fā)現(xiàn)高風險賬戶交易并實施動態(tài)追蹤,，降低相關(guān)賬戶涉案風險,。

薛洪言表示，銀行應(yīng)該提高監(jiān)控模型的識別精準度,；對于觸發(fā)限額調(diào)整機制的賬戶,，應(yīng)該給予更多的解除限制選擇，尤其是應(yīng)允許用戶線上操作,，降低柜面申請的時間成本和交通成本,。

(責任編輯：周晶晶 CN032)

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