近期,，山東德州警方偵破一起特大涉汽車(chē)貸款詐騙案,，抓獲犯罪嫌疑人17人，涉及全國(guó)24個(gè)省份,，貸款詐騙金額達(dá)6000余萬(wàn)元?，F(xiàn)已全部移送審查起訴。

“新華視點(diǎn)”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，近年來(lái)此類(lèi)汽車(chē)騙貸案件呈多發(fā)態(tài)勢(shì)，在北京,、上海,、廣東、江蘇等多地發(fā)生,，有的案值過(guò)億元,。一些跨省作案的詐騙犯罪團(tuán)伙大量招募職業(yè)“背債人”騙貸買(mǎi)車(chē)，異地上牌,，再轉(zhuǎn)手洗白銷(xiāo)贓，造成汽車(chē)金融公司不良貸款增加,，影響汽車(chē)市場(chǎng)健康發(fā)展。

買(mǎi)豪車(chē)轉(zhuǎn)手倒賣(mài),，騙車(chē)貸逾期不還

一些人在其他省份購(gòu)車(chē)后,，來(lái)到山東德州樂(lè)陵車(chē)輛管理部門(mén)辦理上牌業(yè)務(wù)，且?guī)滋靸?nèi)即將車(chē)輛過(guò)戶(hù),。這一可疑動(dòng)向引起了德州警方的關(guān)注。

“我們分析了樂(lè)陵車(chē)管所2021年11月至2022年5月的車(chē)輛掛牌情況,，有97輛車(chē)系外地人在樂(lè)陵掛牌,。”樂(lè)陵市公安局經(jīng)偵大隊(duì)負(fù)責(zé)人告訴記者,，購(gòu)車(chē)的周某某沒(méi)有正式工作,，其銀行賬戶(hù)卻有大量資金流水，并購(gòu)買(mǎi)了奔馳,、奧迪,、紅旗等汽車(chē)。

辦案民警從賣(mài)車(chē)的汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)走訪(fǎng)了解到,，這些人全部用分期付款購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛，所購(gòu)車(chē)輛90%出現(xiàn)了還款逾期,。

2022年6月,，周某某在為價(jià)值70多萬(wàn)元的奧迪A8L上牌時(shí)被警方抓獲。據(jù)了解,，周某某是這一詐騙鏈條中的“背債人”,，在圈內(nèi)也被稱(chēng)為“白戶(hù)”。

周某某供述：“我沒(méi)有固定收入,。中介對(duì)我進(jìn)行‘包裝’,，然后以我的名義購(gòu)車(chē)騙取金融貸款，將車(chē)賣(mài)掉后按比例分紅,?！?/p>

樂(lè)陵市公安局經(jīng)偵大隊(duì)負(fù)責(zé)人介紹,，犯罪團(tuán)伙大量招募“背債人”，為他們注冊(cè)公司,、虛假購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)進(jìn)行征信包裝,，隨后以他們的名義在4S店“低首付”“零首付”購(gòu)車(chē)。之后,，通過(guò)偽造購(gòu)車(chē)發(fā)票和證件手續(xù),，異地掛牌將車(chē)輛“洗白”，并以?xún)?yōu)惠價(jià)格向二手車(chē)商轉(zhuǎn)手銷(xiāo)售,，剩余貸款不再償還,，造成汽車(chē)金融公司損失。

德州警方依托偵辦的“6·02”汽車(chē)貸款詐騙案,，分析研判出涉及全國(guó)24個(gè)省份的“背債人”207人,，涉及車(chē)輛227輛，貸款詐騙金額達(dá)6000余萬(wàn)元,。

這一新型犯罪呈現(xiàn)職業(yè)化犯罪特征,，涉及范圍廣、涉案價(jià)值大,。

2023年2月,，山東棗莊警方破獲一起汽車(chē)貸款詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人16人,，20多家金融機(jī)構(gòu)被騙貸,。

2022年，江蘇省淮安市淮陰區(qū)法院判處一“首付購(gòu)車(chē)”詐騙團(tuán)伙4名被告人有期徒刑五年十個(gè)月至一年六個(gè)月不等的刑罰,。

此外,，北京、上海,、廣東韶關(guān),、甘肅蘭州、安徽合肥等地也偵破了類(lèi)似案件,。

揭黑色產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)作套路

記者了解到,，騙貸倒賣(mài)新車(chē)犯罪已形成完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。犯罪鏈條上有組織者,、貸款中介,、“背債人”、假證窩點(diǎn)和銷(xiāo)贓汽貿(mào)公司等角色,，他們分工明確,、行為隱蔽。

——把“背債人”包裝成優(yōu)質(zhì)購(gòu)車(chē)人,。樂(lè)陵市公安局經(jīng)偵大隊(duì)負(fù)責(zé)人介紹,，由于部分中老年,、殘疾人等群體對(duì)個(gè)人征信不重視或貪圖小利，詐騙團(tuán)伙專(zhuān)人負(fù)責(zé)從全國(guó)各地招募此類(lèi)人員許諾好處,，并以虛增資產(chǎn)、偽造資金流水等方式進(jìn)行“包裝”,，培訓(xùn)專(zhuān)業(yè)話(huà)術(shù),，偽造出“資質(zhì)良好”的假象，順利騙取貸款,。

辦案民警介紹,，按照正常流程，貸款購(gòu)車(chē)后,，放款機(jī)構(gòu)工作人員和購(gòu)車(chē)人一起前往車(chē)管所上牌,，并用機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)做抵押。犯罪團(tuán)伙購(gòu)車(chē)后,，利用偽造的購(gòu)車(chē)發(fā)票等材料,，獨(dú)自去外地車(chē)管所蒙騙工作人員要求上牌；在放款機(jī)構(gòu)催促他們辦理抵押時(shí),，他們會(huì)以各種理由搪塞,、拖延。

——騙貸購(gòu)車(chē)運(yùn)轉(zhuǎn)迅速,，幾天即過(guò)戶(hù),。在車(chē)管部門(mén)順利掛牌后，這種被“洗白”的車(chē)輛過(guò)戶(hù)至銷(xiāo)贓汽貿(mào)公司,，或由汽貿(mào)公司低價(jià)銷(xiāo)售給不知情的購(gòu)買(mǎi)人,，實(shí)現(xiàn)非法獲利。

辦案民警說(shuō)：“只要有人想買(mǎi)二手車(chē),，詐騙團(tuán)伙就像擰魔方一樣,，和貸款中介、‘背債人’,、制假窩點(diǎn),、銷(xiāo)贓汽貿(mào)公司立即聯(lián)系溝通，匹配出購(gòu)車(chē),、賣(mài)車(chē)的鏈條,，最快3天就能交易過(guò)戶(hù)?！?/p>

——購(gòu)車(chē)后不久就斷供,，車(chē)貸、車(chē)輛追回難,。業(yè)內(nèi)人士介紹,，為延緩騙局被識(shí)破,，背債人購(gòu)車(chē)后不久就斷供，一般以個(gè)人或公司經(jīng)營(yíng)困難無(wú)法償還為由,，拒不償還剩余貸款,，造成民事糾紛假象，逃避公安機(jī)關(guān)打擊,。德州警方說(shuō),，掛牌“洗白”的車(chē)輛很快又被轉(zhuǎn)手，涉案車(chē)輛很難追回,。

據(jù)犯罪嫌疑人供述,，該類(lèi)犯罪在全國(guó)范圍內(nèi)廣泛存在。一汽汽車(chē)金融有限公司法務(wù)部門(mén)工作人員劉女士說(shuō)：“詐騙團(tuán)伙流竄性很強(qiáng),，在一個(gè)地方遭到打擊后就換個(gè)地方騙,。目前我們每個(gè)月還會(huì)有新發(fā)案件，數(shù)量居高不下,?！?/p>

完善交易流程堵上漏洞

針對(duì)多地發(fā)生的汽車(chē)貸款詐騙案件，專(zhuān)家建議,，盡快完善汽車(chē)貸款管理,、交易信息共享機(jī)制，堵上貸款購(gòu)買(mǎi)的車(chē)輛上牌時(shí)不做抵押的漏洞,，并盡快建立大數(shù)據(jù)庫(kù),，形成部門(mén)合力，通過(guò)預(yù)警機(jī)制防止詐騙團(tuán)伙“快進(jìn)快出”,。

據(jù)了解,，德州警方已搭建汽車(chē)貸款詐騙嫌疑車(chē)輛挖掘模型，挖掘出500余條涉及汽車(chē)貸款詐騙的可疑線(xiàn)索,。樂(lè)陵市公安局主偵人員建議,，金融、公安,、車(chē)企等部門(mén)建立聯(lián)合工作機(jī)制,，如果出現(xiàn)“快進(jìn)快出”或短期多次購(gòu)車(chē)且過(guò)戶(hù)頻繁等異常情況，能夠及時(shí)預(yù)警,。

中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)常務(wù)理事賈新光認(rèn)為,，要完善汽車(chē)貸款抵押管理辦法，先辦抵押,，再辦貸款,。分期付款車(chē)輛在沒(méi)有還完款之前，不得出售,。

此外,，還需打破“信息孤島”,，減少信息差。記者采訪(fǎng)發(fā)現(xiàn),，汽車(chē)銷(xiāo)售單位與汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)之間“各自為戰(zhàn)”,，即使在同一集團(tuán)內(nèi)，銷(xiāo)售部門(mén)只負(fù)責(zé)銷(xiāo)售,，金融部門(mén)只負(fù)責(zé)發(fā)放貸款,，購(gòu)車(chē)后也缺乏對(duì)汽車(chē)上牌后是否抵押的跟蹤。業(yè)內(nèi)人士建議,，加強(qiáng)汽車(chē)行業(yè)監(jiān)管，嚴(yán)格各項(xiàng)業(yè)務(wù)審核,，防止“內(nèi)鬼”違規(guī)操作,。

山東大學(xué)法學(xué)院教授馮俊偉說(shuō)，一些涉案人員文化程度不高,，容易輕信他人,，法律意識(shí)淡薄。他們被許諾幫人貸款購(gòu)車(chē)后有好處費(fèi),，稀里糊涂淪為“背債人”,；應(yīng)以案說(shuō)法，加強(qiáng)對(duì)這些群體的法律宣傳,。

（新華社濟(jì)南11月6日電）