近期，隨著各銀行2023年年報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)布，“提前還貸”成為熱議話題,。小唐，一位90后新杭州人,，正積極籌備提前償還房貸,。她分享道：“還貸后利息明顯減少，仿佛賺到了,，從此對(duì)此上了癮,。周圍不少朋友也有相同選擇?！?/p>

然而,，提前還貸并非輕而易舉。小唐最近遭遇線上預(yù)約通道關(guān)閉,，不得不轉(zhuǎn)為線下登記,，且需等待兩三個(gè)月，具體時(shí)間難以預(yù)估,。

部分年輕群體對(duì)理財(cái)?shù)臒崆闇p退,，轉(zhuǎn)而熱衷于提前還房貸。小唐于2020年購(gòu)買杭州城北某剛需住宅,，除公積金貸款外,，尚有100多萬(wàn)元商業(yè)貸款。她起初將月供之外的結(jié)余投資基金,，收益頗豐,。但去年年底，面對(duì)大額存單利率下滑及基金市場(chǎng)的不確定性,，小唐決定將這部分資金及年終獎(jiǎng)用于提前還貸,，此舉使貸款期限縮短近10年，節(jié)省利息逾十萬(wàn)元,。

首次還款20萬(wàn)后,，小唐欲再次還款，卻發(fā)現(xiàn)線上預(yù)約功能失效,。她發(fā)現(xiàn)小區(qū)業(yè)主群及社交媒體上有許多相似經(jīng)歷,，猜測(cè)可能因申請(qǐng)人數(shù)過(guò)多導(dǎo)致銀行額度緊張。

另一位90后小鄭選擇一次性還清房貸,。他考慮到手頭資金充裕,，加上父母資助,，本擬再購(gòu)房產(chǎn)，但最終認(rèn)為承受兩套房的月供壓力過(guò)大,，決定將現(xiàn)有房產(chǎn)從銀行手中“贖回”,，以求安穩(wěn)。

同時(shí),，部分購(gòu)房者接到經(jīng)營(yíng)貸中介的推銷電話,，許諾以極低利率貸款，只需支付手續(xù)費(fèi),，即可用于提前還房貸,。鄒先生透露，盡管最初心動(dòng),，但在家人勸阻下選擇拒絕此類推銷,，周邊多數(shù)人亦持同樣態(tài)度。

當(dāng)前,，線上預(yù)約提前還貸更受青睞,，但多家銀行需等待一個(gè)月以上。小范在某農(nóng)商銀行辦理商貸,，近期線下提前還款的等待時(shí)間明顯延長(zhǎng)。小錢在某國(guó)有銀行手機(jī)銀行App上連續(xù)多日未能預(yù)約成功,，客服建議其線下排隊(duì)登記,，預(yù)計(jì)需等到6、7月才能還款,，且因選擇縮短年限還需另行更改合同,。小沈在另一家國(guó)有銀行預(yù)約還貸，雖不限制線上預(yù)約次數(shù),，但同樣面臨兩三個(gè)月的等待期及違約金問(wèn)題,。

購(gòu)房者小錢指出，按照規(guī)定,，一年內(nèi)僅允許預(yù)約還貸一次,，且需等待期間繼續(xù)支付利息。對(duì)此,，丁建剛（浙報(bào)傳媒地產(chǎn)研究院院長(zhǎng)）認(rèn)為,，提前還貸現(xiàn)象現(xiàn)下較為普遍，往往源于年終獎(jiǎng)金,、分紅等額外收入,，以及理財(cái)產(chǎn)品收益下滑。他建議購(gòu)房者應(yīng)視自身實(shí)際情況理性對(duì)待提前還貸,，而非盲目跟風(fēng),。對(duì)于利率較高的貸款,，如2016-2020年間尤其是2018年的5.6%-5.8%房貸客戶，若有閑置資金可考慮提前還款以降低長(zhǎng)期利息支出,。

嚴(yán)躍進(jìn)（易居研究院研究總監(jiān)）提醒購(gòu)房者在提前還貸時(shí)充分考慮生活儲(chǔ)備金等未來(lái)開(kāi)銷,，并呼吁銀行關(guān)注提前還款難問(wèn)題，為借款人提供便利,。業(yè)內(nèi)人士警示,，提前還貸熱潮中存在利用經(jīng)營(yíng)貸替換房貸的違規(guī)行為，一旦被查實(shí)未真實(shí)經(jīng)營(yíng),，不僅貸款會(huì)被收回,，還將影響個(gè)人信用記錄。此外,，購(gòu)房者在申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸時(shí)需留意違約金條款,，并非所有貸款情況提前還款都能實(shí)現(xiàn)有效利息節(jié)省，如利率較低,、等額本息還款已過(guò)中期或等額本金還款已過(guò)三分之一的客戶,。