理財(cái)產(chǎn)品頻現(xiàn)提前退場凈值化時(shí)代理財(cái)公司的應(yīng)對之策

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2024-06-07 19:58:44 第一財(cái)經(jīng)

近期,，不少投資者發(fā)現(xiàn)自己購買的銀行理財(cái)產(chǎn)品提前終止運(yùn)作，其中一位名叫芒種的投資者便是其中之一,，他收到了理財(cái)公司關(guān)于其所購xxx型三個(gè)月定開理財(cái)產(chǎn)品2號將于2024年6月21日提前終止的通知,。這并非個(gè)例，據(jù)統(tǒng)計(jì),，年內(nèi)已有超過300款理財(cái)產(chǎn)品遭遇提前終止,，涉及民生理財(cái),、中郵理財(cái),、交銀理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)機(jī)構(gòu),。此類現(xiàn)象反映了理財(cái)子公司在凈值化時(shí)代背景下的一種調(diào)整策略，背后原因復(fù)雜多樣,，包括市場波動,、規(guī)模縮減及產(chǎn)品份額較小等,。

具體而言,，華夏理財(cái)最近公告表示，計(jì)劃提前終止兩款固定收益增強(qiáng)型三個(gè)月定開理財(cái)產(chǎn)品,，理由是為了保護(hù)投資者利益,，基于市場及投資運(yùn)作情況的審慎評估。此外,，民生理財(cái)、華夏理財(cái)?shù)纫苍诮诎l(fā)布了類似提前終止產(chǎn)品的公告,。這些被提前終止的產(chǎn)品大多為R2,、R3風(fēng)險(xiǎn)等級的固收類，成立時(shí)間較短,，規(guī)模不大,，業(yè)績表現(xiàn)平平。

據(jù)某股份行理財(cái)公司經(jīng)理透露,，當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益遠(yuǎn)低于預(yù)期,，且未來展望不佳時(shí)，公司可能會選擇提前終止以減少損失，并及時(shí)通知投資者,。例如,，某些產(chǎn)品的年報(bào)顯示，其凈值增長率大幅下滑,，同時(shí)份額也出現(xiàn)明顯縮水,，這成為提前終止的重要依據(jù)。

面對市場利率下行及高收益存款產(chǎn)品減少的現(xiàn)狀,，理財(cái)市場正經(jīng)歷配置難題,，新發(fā)產(chǎn)品收益率普遍下滑，凈值回撤現(xiàn)象增多,。理財(cái)公司為應(yīng)對凈值波動,，不僅采取提前終止措施，還下調(diào)業(yè)績比較基準(zhǔn),，甚至降低管理費(fèi)用以吸引客戶,。這些調(diào)整被視為理財(cái)行業(yè)適應(yīng)凈值化轉(zhuǎn)型的必要步驟，同時(shí)也考驗(yàn)著理財(cái)公司在維護(hù)投資者關(guān)系及資金管理方面的智慧,。

專家提醒,，盡管提前終止理財(cái)產(chǎn)品在合同條款中有所規(guī)定，但理財(cái)公司應(yīng)加強(qiáng)對這類變動的特別說明,，確保投資者充分理解并做好后續(xù)的資金處理工作,。

(責(zé)任編輯：張蕾)

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