多家銀行下調(diào)非柜面交易限額強化賬戶安全防詐騙

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2024-07-13 18:28:01 光明網(wǎng)

自七月以來，多家銀行紛紛宣布,，他們正在逐步調(diào)整個人結(jié)算賬戶在非柜面渠道的支付限額,，以應(yīng)對安全挑戰(zhàn)。這一系列變動還包括某些銀行終止了手機銀行應(yīng)用中的ATM掃碼取款服務(wù),，以及交通銀行,、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行等對無卡存取款業(yè)務(wù)實施更嚴格的控制,。

中國郵政儲蓄銀行的研究員婁飛鵬指出,，此類業(yè)務(wù)調(diào)整主要是針對當前電信詐騙頻發(fā)且手段日益隱蔽的現(xiàn)狀，這些詐騙活動嚴重侵害了民眾的合法權(quán)益,。通過限制非柜面渠道的支付額度和限制特定線上服務(wù),，銀行旨在提升賬戶資金的安全性，遏制電信詐騙案件,，更有效地保護儲戶的財產(chǎn),。

例如，中國銀行,、華夏銀行,、江蘇銀行等在年內(nèi)已對非柜面支付交易的限額做出調(diào)整。7月5日,，中國銀行大連市分行與哈密市商業(yè)銀行烏魯木齊分行依據(jù)賬戶的實際使用情況及風險等級,，動態(tài)調(diào)整了個人結(jié)算賬戶的非柜面業(yè)務(wù)限額,，涵蓋網(wǎng)銀、手機銀行等多種渠道,。同樣在7月,，江蘇銀行常州分行和華夏銀行南寧分行等也啟動了類似措施，強調(diào)這是應(yīng)對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,、保護資金安全的重要步驟。

星圖金融研究院副院長薛洪言強調(diào),，銀行的這些舉措與防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和反洗錢緊密相關(guān),，通過實時監(jiān)測賬戶活動，對異常賬戶采取限額調(diào)整,，同時提醒長期未使用的“睡眠賬戶”可能面臨的限額調(diào)整需求,，需通過柜面重新激活。

行業(yè)內(nèi)部人士普遍認為,，加強非柜面渠道支付限額管理是風險防控的關(guān)鍵一環(huán),，既保護了客戶免受潛在風險，也降低了銀行自身的運營風險,。

此外,，近期多家銀行宣布停止手機銀行ATM掃碼取款服務(wù)，并對無卡存取款業(yè)務(wù)實施更嚴格的限制,，如關(guān)閉預約取款功能,。這些變化反映了銀行在數(shù)字時代對于線上渠道安全管理的重視升級。

蘇商銀行研究院的杜娟研究員提到,，雖然ATM掃碼取款帶來了取現(xiàn)便利,，但其在驗證取款人身份方面的不足，為安全留下了隱患,。這促使銀行不得不在便捷性和安全性之間尋找新的平衡點,。

綜觀近期動態(tài)，銀行系統(tǒng)不斷加強對個人賬戶的監(jiān)管,，從清理不活躍賬戶到限制超額開戶,，再到“斷卡行動”，每一步都是為了構(gòu)建更加安全,、合規(guī)的金融環(huán)境,。博通咨詢的金融業(yè)分析師王蓬博認為，面對電信詐騙和個人賬戶濫用問題,，強化個人賬戶管理已成為銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢,。

薛洪言進一步建議，銀行應(yīng)優(yōu)化監(jiān)控模型,，減少因誤判給用戶帶來的不便,，同時簡化解除限制的流程,，增加線上解決途徑，減輕用戶負擔,。對于易觸發(fā)預警的操作,，銀行應(yīng)主動與用戶溝通，指導正確使用賬戶,，以減少誤解和不便,。

(責任編輯：張蕾)

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