定存年息跌破2%，六大行領銜下調存款利率,，存款利率下調引關注,！

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2024-07-26 12:02:17 金融界

昨日，中國工商銀行,、農業(yè)銀行,、中國銀行、建設銀行,、交通銀行和郵儲銀行六大國有銀行集體宣布下調存款利率,。本次存款降息涉及活期存款及定期存款，具體調整如下：

活期存款利率下調5個基點,；
定期存款中的整存整取,，1年期及以下下調10個基點；
2年期及以上下調20個基點,。

值得注意的是,，這是時隔7個月后的再一次存款利率下調。五年期掛牌利率跌破2%,，多家國有大行的定期存款和大額存單利率也緊隨其后進行了調整,。以存20萬元三年為例，降息后的三年利息減少了1200元,。

六大行定存利率告別“2”時代

7月25日起,，工、農,、中,、建、交五大行的三個月,、六個月,、一年期定存利率分別為1.05%、1.25%,、1.35%,，郵儲銀行的各期限、各類型存款掛牌利率調整幅度與五大行一致,，但6個月、一年期定存利率此前就稍高，調整后分別為1.26%,、1.38%,；此外，六大行兩年期,、三年期,、五年期定存利率分別為1.45%、1.75%,、1.8%,。

其中，六大行五年期定存利率與2022年9月調整后的利率（2.65%）相比,，降幅已達到85個基點,。

按20萬元定存五年算，相比于2022年9月,，五年利息將減少8500元,。

對于國有大行此輪集體下調存款利率，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華告訴時代財經,，此次調整主要是部分銀行為緩解凈息差壓力,，目前存款市場仍存在一定結構失衡，同時央行市場利率維持低位,，推動部分銀行積極優(yōu)化負債結構和成本方面管理,。

7月22日，一年期LPR下調10BP至3.35%,；近日,，10年期國債收益率也已下行至2.23%左右。根據市場利率定價自律機制,，銀行存款利率與與一年期LPR報價和10年期國債收益率掛鉤,，市場此前預計，此輪存款利率跟隨調降已成為必然,。

周茂華表示,，下調存款利率有助于銀行降低存款負債利息支出，進一步改善凈息差和凈利差,?！澳壳埃袌隼示S持低位,，從銀行凈息差所面臨的壓力,、存款市場結構失衡及引導實體經濟融資成本進一步下降等方面看，未來國內存款利率仍有下調空間,?！?/p>

過往趨勢來看,，2022年以來，存款降息均由國有大行領頭,。中小銀行方面,，上次密集下調定存利率在今年4月。根據歷次經驗,，股份行,、城農商行一般在國有行調整后跟進，截至發(fā)稿,，暫未有其他商業(yè)銀行發(fā)布下調存款利率相關公告,。

據國家金融監(jiān)督管理總局5月底發(fā)布的數據，截至2024年一季度末,，商業(yè)銀行凈息差為1.54%,，較2023年四季度的1.69%下滑15個基點，再次創(chuàng)下歷史新低,。

其中,，大型商業(yè)銀行、股份制銀行,、城商行,、民營銀行、農商行,、外資銀行的凈息差分別為1.47%,、1.62%、1.45%,、4.32%,、1.72%、1.47%,。與2023年末相比,，大型商業(yè)銀行凈息差由1.62%下滑至1.47%。

周茂華預計,，下半年凈息差有望逐步企穩(wěn),。“此前監(jiān)管對于手工補息出臺了系列規(guī)范措施,，同時國內經濟復蘇帶動實體融資需求等,，利好凈息差改善?！?/p>

其還認為,，在穩(wěn)息差方面，除了為存款產品進行合理重定價外,，還需要積極維護存款市場正常競爭秩序,，推動銀行優(yōu)化資產負債結構,。

(責任編輯：張佳鑫)

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