國有大行下調(diào)存款掛牌利率影響幾何,？金融市場新動向

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2024-07-30 11:26:20 光明網(wǎng)

國有大行下調(diào)存款掛牌利率影響幾何,？

近期，六大國有銀行統(tǒng)一采取行動,，下調(diào)了各類存款利率,，涉及活期存款、定期存款,、協(xié)定存款及通知存款等多個領(lǐng)域,，調(diào)整幅度在5至20個基點之間，這一變動吸引了市場的廣泛注意,。

這一調(diào)息行為依據(jù)的是存款利率市場化調(diào)整機制,，該機制使得銀行存款利率與1年期貸款市場報價利率(LPR)及10年期國債收益率關(guān)聯(lián)。由于年內(nèi)10年期國債收益率持續(xù)走低,，加之7月1年期LPR下調(diào),，國有大型銀行隨之降低了存款掛牌利率，此舉加強了存貸利率的相互作用,，旨在穩(wěn)定銀行的凈息差,，并促使融資成本保持合理下降趨勢,。

對于國有大銀行而言，降低存款利率有助于減輕負債成本,，穩(wěn)固凈息差,，提升盈利能力。凈息差體現(xiàn)了銀行資金配置效率,，是評估其盈利能力的關(guān)鍵指標,。當前銀行面臨凈息差收窄的壓力，這對盈利構(gòu)成挑戰(zhàn),。因此,，大行調(diào)低存款利率，尤其是中長期存款利率,，可以直接削減利息支出,，減輕長期存款增加導致的負擔，穩(wěn)定凈息差,，為銀行開拓盈利空間并增強資本基礎(chǔ),，同時提升銀行內(nèi)在價值。

此外,，此舉也為貸款利率的下調(diào)打開了通道,，對實體經(jīng)濟特別是中小企業(yè)來說，能有效降低融資成本,，激活信貸市場,，促進實體經(jīng)濟增長。另一方面,，存款利率的下調(diào)還能鼓勵資金流向消費和投資領(lǐng)域,，因儲蓄回報下降，促使部分存款轉(zhuǎn)向其他投資渠道,，助力經(jīng)濟復蘇勢頭,。

需要注意的是，這次調(diào)整主要針對新增存款,，現(xiàn)有存款利率維持不變，直至存款到期再行調(diào)整,。這意味著存款流向市場的過程將是漸進式的,，對市場的長遠影響更為深刻。在此過程中,，銀行理財產(chǎn)品,、貨幣基金及債券基金等低風險、穩(wěn)定收益的投資產(chǎn)品可能會吸引更多的資金流入,，為金融機構(gòu)帶來新的發(fā)展機遇,。

歷史上看,，國有大行的率先調(diào)整往往預示著股份制銀行及地方性銀行的后續(xù)跟進行動。目前,，包括招商銀行,、平安銀行、中信銀行在內(nèi)的多家股份制銀行已宣布跟隨下調(diào)存款利率,。

展望未來,，預計隨著更多銀行加入調(diào)息行列，整個銀行業(yè)的凈息差將得到鞏固,，行業(yè)盈利能力增強,，服務實體經(jīng)濟的能力提升，同時進一步刺激消費與投資,，為經(jīng)濟持續(xù)向好發(fā)展提供動力,。

(責任編輯：盧其龍 CN070)

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