中小銀行資本金承壓,，400億資本債暫不贖回

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2024-08-27 07:41:32 網(wǎng)易

近期，河北寧晉農村商業(yè)銀行宣布不對“19河北寧晉農商二級”債券行使贖回權,，維持5%的利率不變,。這一情況并非個例，據(jù)統(tǒng)計,，至2024年8月,，約50余家銀行的近70只二級資本債券也采取了相似做法，涉及總額約400億元,。按照監(jiān)管規(guī)范,，二級資本工具常設五年加五年期限，并在到期前五年逐步減少計入二級資本的額度,。銀行多傾向于在首五年結束后行使贖回權以保持資本補充效率,。

不過，部分銀行因盈利不佳和資本補充能力受限,，面臨“發(fā)新償舊”的困境,。此外，銀行永續(xù)債也將于2024年下半年迎來贖回高峰，預計二季度至四季度贖回規(guī)模分別達800億元,、3350億元,、1146億元。中小銀行由于資本充足率低,、盈利能力弱,，永續(xù)債的不贖回風險尤為顯著，影響其信用形象及后續(xù)融資能力,。

以河北寧晉農商行為例,，該行2023年盈利下滑，不良貸款余額雖因貸款增速快而比例下降,，但資產質量壓力依舊,，加之資本充足率連續(xù)三年下降，資本補充需求迫切,。河南新鄭農商行情況更為嚴峻,，多年凈利潤虧損，資本充足率已轉負,，顯示出嚴重的財務健康問題,。

市場觀察指出，銀行選擇不贖回二級資本債,，通常反映其資本充足率接近或僅略高于監(jiān)管要求,，盈利能力缺乏持續(xù)性,，以及再融資成本高昂,。未贖回的二級資本債將導致銀行未來資本充足率計算受到影響，同時債券估值可能大幅提升,，增加融資成本,。值得關注的是，不贖回行為不僅限于低評級銀行,，部分高評級銀行也開始顯現(xiàn)類似趨勢,，表明資本贖回壓力正向更廣泛范圍擴散。

綜觀2024年,，銀行資本債贖回量顯著增多,，加上永續(xù)債贖回潮，對銀行特別是中小銀行的資本管理構成重大挑戰(zhàn),。分析指出,，銀行應重視提升資本管理和風險控制能力，同時,，短期可通過專項債等手段補充資本,，長期則需依靠經(jīng)濟環(huán)境的整體改善。面對贖回高峰，部分資本充足率偏低,、資產質量欠佳的銀行,，尤其是那些依賴利息收入且資本補充壓力大的中小銀行，成為市場關注的重點,。

(責任編輯：盧其龍 CN070)

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