中小銀行資本金承壓，400億資本債暫不贖回

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2024-08-27 07:41:32 網(wǎng)易

中小銀行資本金承壓,，400億資本債暫不贖回

近期,，河北寧晉農(nóng)村商業(yè)銀行宣布不對(duì)“19河北寧晉農(nóng)商二級(jí)”債券行使贖回權(quán)，維持5%的利率不變,。這一情況并非個(gè)例,，據(jù)統(tǒng)計(jì)，至2024年8月,，約50余家銀行的近70只二級(jí)資本債券也采取了相似做法,，涉及總額約400億元。按照監(jiān)管規(guī)范,，二級(jí)資本工具常設(shè)五年加五年期限,，并在到期前五年逐步減少計(jì)入二級(jí)資本的額度。銀行多傾向于在首五年結(jié)束后行使贖回權(quán)以保持資本補(bǔ)充效率,。

不過,，部分銀行因盈利不佳和資本補(bǔ)充能力受限，面臨“發(fā)新償舊”的困境,。此外,，銀行永續(xù)債也將于2024年下半年迎來贖回高峰，預(yù)計(jì)二季度至四季度贖回規(guī)模分別達(dá)800億元,、3350億元,、1146億元。中小銀行由于資本充足率低,、盈利能力弱,，永續(xù)債的不贖回風(fēng)險(xiǎn)尤為顯著,，影響其信用形象及后續(xù)融資能力。

以河北寧晉農(nóng)商行為例,，該行2023年盈利下滑,，不良貸款余額雖因貸款增速快而比例下降，但資產(chǎn)質(zhì)量壓力依舊,，加之資本充足率連續(xù)三年下降,，資本補(bǔ)充需求迫切。河南新鄭農(nóng)商行情況更為嚴(yán)峻,，多年凈利潤(rùn)虧損,，資本充足率已轉(zhuǎn)負(fù)，顯示出嚴(yán)重的財(cái)務(wù)健康問題,。

市場(chǎng)觀察指出,，銀行選擇不贖回二級(jí)資本債，通常反映其資本充足率接近或僅略高于監(jiān)管要求,，盈利能力缺乏持續(xù)性,，以及再融資成本高昂。未贖回的二級(jí)資本債將導(dǎo)致銀行未來資本充足率計(jì)算受到影響,，同時(shí)債券估值可能大幅提升,，增加融資成本。值得關(guān)注的是,，不贖回行為不僅限于低評(píng)級(jí)銀行,，部分高評(píng)級(jí)銀行也開始顯現(xiàn)類似趨勢(shì)，表明資本贖回壓力正向更廣泛范圍擴(kuò)散,。

綜觀2024年,，銀行資本債贖回量顯著增多，加上永續(xù)債贖回潮,，對(duì)銀行特別是中小銀行的資本管理構(gòu)成重大挑戰(zhàn),。分析指出，銀行應(yīng)重視提升資本管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力,，同時(shí),，短期可通過專項(xiàng)債等手段補(bǔ)充資本，長(zhǎng)期則需依靠經(jīng)濟(jì)環(huán)境的整體改善,。面對(duì)贖回高峰,，部分資本充足率偏低、資產(chǎn)質(zhì)量欠佳的銀行,，尤其是那些依賴?yán)⑹杖肭屹Y本補(bǔ)充壓力大的中小銀行,，成為市場(chǎng)關(guān)注的重點(diǎn)。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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