10萬存1年到手利息降至1100元

中國工商銀行,、中國農(nóng)業(yè)銀行,、中國銀行,、中國建設(shè)銀行,、交通銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行等多家銀行發(fā)布公告,，從10月18日起下調(diào)人民幣存款掛牌利率,?；钇诖婵罾氏抡{(diào)5個(gè)基點(diǎn)，從0.15%調(diào)整為0.1%,；三個(gè)月,、六個(gè)月、一年,、兩年,、三年和五年定期存款利率均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。調(diào)整后,，一年定期存款利率為1.1%。

上一輪全國性商業(yè)銀行存款降息始于7月25日,，各大國有銀行的1年期,、2年期、3年期,、5年期整存整取存款掛牌利率分別降至1.35％,、1.45％、1.75％,、1.80％,。以10萬元存1年為例，利息由之前的1350元降至1100元,，減少250元,。

近期多家小銀行也宣布下調(diào)存款利率。10月份以來,，廣西,、貴州、廣東,、海南,、河南、遼寧,、新疆等地的農(nóng)商行或村鎮(zhèn)銀行已調(diào)整存款利率,，部分銀行利率降幅達(dá)50BP。

此次下調(diào)并非沒有預(yù)兆,。9月24日,，央行宣布將下調(diào)政策利率，并表示會(huì)引導(dǎo)貸款市場報(bào)價(jià)利率和存款利率同步下行,，保持商業(yè)銀行凈息差穩(wěn)定,。東方金誠預(yù)計(jì)，10月21日兩個(gè)期限品種的LPR報(bào)價(jià)會(huì)跟進(jìn)政策利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn),，企業(yè)和居民貸款利率將有更大幅下調(diào),。根據(jù)存款利率市場化調(diào)整機(jī)制,，存款利率與1年期LPR報(bào)價(jià)和10年期國債收益率掛鉤。最新數(shù)據(jù)顯示,，二季度銀行凈息差為1.54%,，為歷史記錄以來最低，明顯低于1.8%的“警戒水平”,。因此,，今日大行下調(diào)存款利率符合政策導(dǎo)向和自身穩(wěn)息差的需求，接下來各類銀行會(huì)全面跟進(jìn),。此外,，根據(jù)下調(diào)存量房貸利率安排，10月底之前要基本調(diào)整完畢,，這也是本月商業(yè)銀行密集下調(diào)存款利率的一個(gè)催化因素,。

本輪存量房貸利率下調(diào)，會(huì)帶動(dòng)銀行每年利息收入減少約1500億,。9月末銀行各類存款規(guī)模約為299萬億,，這意味著存款利率平均下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)即可彌補(bǔ)。若10月LPR報(bào)價(jià)下調(diào)20個(gè)基點(diǎn),，并帶動(dòng)各類貸款利率更大幅度下調(diào),，存款利率需要再平均下調(diào)10-15個(gè)基點(diǎn)左右。當(dāng)前銀行開啟新一輪存款利率下調(diào),，對(duì)穩(wěn)息差,、保障商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營及持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資支持力度具有重要意義。本輪銀行存款利率下調(diào),，基本可以抵消各類貸款利率下調(diào)對(duì)凈息差的影響,。

未來，在房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)之前,，包括存,、貸款利率在內(nèi)的各類市場利率都有下調(diào)空間。在各類資管產(chǎn)品收益率以及存款利率持續(xù)下降的情況下,，招聯(lián)首席研究員董希淼建議投資者應(yīng)盡快調(diào)整好投資心態(tài),，降低對(duì)投資收益的預(yù)期，平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系,，綜合進(jìn)行資產(chǎn)配置,。如果希望獲得較高收益，則需承擔(dān)更高風(fēng)險(xiǎn),；如果不希望承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn),，則應(yīng)接受較低收益。追求穩(wěn)健收益的投資者可以在存款之外,，適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品,、貨幣基金以及國債等產(chǎn)品,。